Платежі та перекази від Перший Інвестиційний Банк

Загалом, пропозиція PINbank щодо платежів та переказів у 2025 році виглядає пристойно, але є нюанси. Плюси: широкий спектр послуг, включаючи SWIFT, Western Union, MoneyGram та мобільний додаток. Для тих, хто користується готівкою, можливість оплати у відділеннях – плюс. Мінуси: комісії SWIFT можуть бути відчутними, особливо при малих сумах. Найбільш приваблива пропозиція для клієнтів, які активно користуються мобільним додатком для внутрішніх переказів (вони без комісії) та для тих, хто отримує міжнародні перекази (виплата без комісії). Для SWIFT треба уважно рахувати, бо 0,2% від 25200 USD – це вже 50.4 USD, що може бути невигідно порівняно з іншими банками. Крім того, насторожують ліміти на P2P-перекази, особливо для клієнтів з "високим рівнем ризику" - це може ускладнити життя звичайним користувачам.

Комісії та тарифи – де банк заробляє

PINbank заробляє на комісіях, і це очевидно. Найбільш прибутковими для банку є:

Перекази в інші банки України: до 1%. Тут треба бути уважним, бо 1% від 10000 грн – це вже 100 грн. Порівнюйте з іншими банками, де є пакети з безкоштовними переказами на певні суми.
SWIFT-перекази: комісії 0,1-0,2% в залежності від суми, плюс можливі комісії банків-кореспондентів (SHA, OUR). Наприклад, за переказ 25200 USD доведеться заплатити 50.4 USD. Підводний камінь – курс конвертації валюти, який може бути менш вигідним, ніж міжбанківський. Банк на цьому заробляє приховано.
Перекази в RUB: 2% від суми – це дуже багато, особливо враховуючи політичну ситуацію та обмеження на операції з цією валютою.
Відкриття рахунку: 50 грн. Хоч і невелика сума, але зараз багато банків пропонують безкоштовне відкриття рахунку для залучення клієнтів.

Порада: Перш ніж здійснювати переказ, особливо міжнародний, уважно вивчайте всі комісії та уточнюйте курс конвертації. Можливо, вигідніше скористатись іншою платіжною системою або банком.

Ліміти на перекази: фінмоніторинг чи обмеження?

Ліміти на P2P-перекази виглядають як спроба контролю за фінансовими потоками, але можуть створити незручності для клієнтів.

До 100 000 грн на місяць для клієнтів з "середнім" та "низьким" рівнем ризику. Цього може бути достатньо для звичайних користувачів, але для підприємців або волонтерів – замало.
До 50 000 грн на місяць для клієнтів з "високим" рівнем ризику. Тут виникає питання: як банк визначає цей рівень ризику? Чи не стане це інструментом для обмеження операцій?

Порада: Якщо у вас великі обсяги переказів, варто підтвердити джерела доходу, щоб не потрапити в категорію "високого ризику". Також, враховуючи вимоги НБУ, варто перевірити, чи не змінились ліміти та правила фінмоніторингу.

Мобільний додаток PINbank Online: зручність чи необхідність?

Мобільний додаток – це зручно, але не завжди необхідно. PINbank Online дозволяє здійснювати більшість операцій онлайн, що економить час та гроші (особливо враховуючи безкоштовні перекази між рахунками в межах банку).

Однак, є певні питання до безпеки. Чи достатньо захищений додаток від хакерських атак? Чи використовуються сучасні методи аутентифікації (наприклад, біометрія)? Безпека мобільного банкінгу – це пріоритет.

Порада: Регулярно оновлюйте мобільний додаток, використовуйте складний пароль та не переходьте за підозрілими посиланнями. У випадку підозри на шахрайство – негайно звертайтесь до банку.

Міжнародні перекази: SWIFT, Western Union, MoneyGram

PINbank пропонує різні варіанти міжнародних переказів, але кожен має свої особливості.

SWIFT: підходить для великих сум, але комісії можуть бути значними. Курс конвертації валюти може відрізнятись від міжбанківського, що робить переказ дорожчим.
Western Union, MoneyGram: швидкі перекази, але курс часто невигідний. Плюс – виплата переказу без комісії для отримувача. Це перевага, якщо отримувач не має рахунку в банку.

Порівняння з конкурентами: Багато українських банків пропонують альтернативні системи міжнародних переказів з більш вигідними тарифами. Наприклад, TransferGo або Wise. Варто порівнювати всі варіанти перед здійсненням переказу.

Система	Переваги	Недоліки
SWIFT	Підходить для великих сум	Високі комісії, можливі комісії банків-кореспондентів, курс конвертації
Western Union, MoneyGram	Швидкість, виплата без комісії для отримувача	Невигідний курс
Альтернативні системи (TransferGo, Wise)	Часто більш вигідні тарифи	Можуть бути обмеження по сумам та напрямкам

Все про платежі та перекази у Першому Інвестиційному Банку

З 1 червня 2025 року ліміт на перекази з картки на картку для фізичних осіб становить 100 000 грн на місяць, для клієнтів з високим ризиком — 50 000 грн на місяць.

Перший Інвестиційний Банк підтримує міжнародні перекази через SWIFT; для цього необхідно знати реквізити отримувача та SWIFT-код банку FIBXUAUK.

Комісія залежить від тарифного пакета та типу операції; перекази між власними рахунками одного клієнта в межах банку зазвичай не тарифікуються окремо.

Так, банк надає інтернет-банкінг для фізичних осіб, де можна здійснювати всі основні платежі та перекази.

Для переказів понад ліміт або при підозрі на високий ризик можуть знадобитися документи, що підтверджують джерело доходу або призначення платежу (довідки, декларації тощо).

Перекази між власними рахунками клієнта в межах одного банку не підпадають під загальні ліміти на перекази.

Реквізити можна отримати у відділенні банку, через інтернет-банкінг або на офіційному сайті банку.

Тарифи залежать від обраного пакета послуг; стандартно діють комісії за платежі понад ліміт, деталі — у тарифах банку.

Так, банк підтримує платежі за допомогою IBAN, які враховуються у загальний ліміт переказів.

SWIFT-код банку — FIBXUAUK.

Перекази між рахунками в межах банку зараховуються миттєво або протягом кількох хвилин.

Так, інтернет-банкінг дозволяє налаштовувати регулярні платежі та автосписання.

Банк надає можливість здійснювати валютні перекази за наявності відповідних рахунків та дотримання валютного законодавства.

Для клієнтів із підтвердженим доходом можливе підвищення лімітів на перекази за умови надання відповідних документів.