Лізинг від ПУМБ – цілком робочий інструмент для бізнесу, особливо малого та середнього. Особливо привабливим його робить швидкість прийняття рішень (заявлено 1 день), можливість отримати фінансування практично без початкового внеску (хоч і з певними умовами) та податкові пільги. Але є нюанси. Відсоткова ставка від 0,01% річних – це, звісно, маркетинг. Таку ставку отримає далеко не кожен, і вона майже напевно буде прив'язана до короткострокових акцій. Реальні ставки, скоріш за все, будуть значно вищими. Це підійде ФОПам та невеликим компаніям, які швидко ростуть та потребують оновлення техніки, але не мають достатньо коштів для повної купівлі. Для великого бізнесу з налагодженими фінансовими потоками простіше взяти кредит.
Швидкість та простота оформлення – ключова перевага, але…
Швидкість прийняття рішення
Заявлений 1 день на прийняття рішення – це серйозна конкурентна перевага. На практиці це означає, що банк значно спростив внутрішні процедури. Але слід розуміти, що "1 день" – це час від моменту подачі повного пакету документів. Збір цих документів, особливо фінансової звітності, може зайняти час. Порівнюючи з конкурентами (наприклад, OTP Leasing, де розгляд заявки може тривати до 3-5 днів), ПУМБ дійсно виграє в швидкості.
Мінімальний пакет документів
Формулювання "мінімальний пакет документів" – типова маркетингова фраза. З одного боку, це добре – менше бюрократії. З іншого – потрібно бути готовим, що банк може запросити додаткові документи, якщо виникнуть питання щодо платоспроможності клієнта. Особливо ретельно перевірятимуть нових клієнтів або ФОПів з невеликим стажем роботи.
Фінансові умови: де банк заробляє та що варто врахувати
Авансовий внесок та відсоткова ставка
Умови з авансом від 0% виглядають привабливо, але потрібно уважно читати умови. Зазвичай, це обмежена пропозиція на певні моделі авто (зазвичай, не найпопулярніші) та за умови купівлі нового автомобіля вартістю до 2 млн грн. В інших випадках аванс – від 20%. Відсоткова ставка "від 0,01% річних" – це скоріше реклама. Реальна ставка залежатиме від багатьох факторів: платоспроможності клієнта, строку лізингу, розміру авансу, ліквідності об'єкта лізингу. Банк заробляє саме на відсотковій ставці, а також на супутніх послугах (страхування, реєстрація). Важливо отримати від банку розгорнутий графік платежів з урахуванням всіх комісій та платежів. Наприклад, при лізингу автомобіля вартістю 1 000 000 грн на 3 роки з авансом 30% реальна відсоткова ставка може становити 15-20% річних в гривні.
Валюта лізингу
Вказана можливість оформлення лізингу у доларах США або євро (в гривневому еквіваленті) – це важливий момент. В умовах нестабільності курсу гривні це може бути вигідно, якщо доходи бізнесу прив'язані до валюти. Але потрібно враховувати, що банк, швидше за все, закладе в курс валютні ризики, тому лізингові платежі можуть бути вищими, ніж у гривні. Крім того, при конвертації валюти можуть бути додаткові комісії. Варто проаналізувати прогнози курсу та порівняти умови лізингу в різних валютах.
Податкові переваги та ризики
Податковий кредит з ПДВ
Можливість отримання податкового кредиту на загальну суму об'єкта лізингу – це суттєва перевага для платників ПДВ. Це дозволяє зменшити податкове навантаження на підприємство. Але потрібно враховувати, що податковий кредит можна отримати лише після фактичної передачі об'єкта лізингу. Крім того, при достроковому розірванні договору лізингу потрібно буде повернути частину податкового кредиту.
Ризики конфіскації
Зазначено, що об'єкт лізингу не може бути конфіскований чи арештований третіми особами (крім випадків, передбачених законом). Це важлива гарантія для клієнта. Але потрібно пам'ятати, що банк залишається власником об'єкта лізингу до моменту його викупу. Тому, у разі несплати лізингових платежів, банк має право вилучити об'єкт лізингу.
Підводні камені та поради
- Уважно читайте договір. Особливо розділи про відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору, штрафні санкції.
- Отримайте детальну консультацію у менеджера банку. Задавайте конкретні питання про всі комісії, платежі, умови страхування.
- Порівнюйте пропозиції різних лізингових компаній. Не зупиняйтесь на першій-ліпшій пропозиції. Аналізуйте умови, відсоткові ставки, комісії. Зверніть увагу на Укргазбанк та Ощадбанк, як державних гравців.
- Враховуйте ризики нестабільності економіки. Курсові коливання, інфляція, зміна законодавства – все це може вплинути на вартість лізингових платежів.
Перевірено експертом
