Овердрафт від ПУМБ у 2025 році – це скоріше "ок", ніж "вау". Для фізичних осіб із зарплатними картками – це непоганий спосіб перекрити невеликі касові розриви, але ліміт в 8000 грн (або до 45% від зарплати) навряд чи врятує у серйозній ситуації. Для бізнесу – більш цікаво, особливо "Легкий" овердрафт до 5 млн грн без застави. Але ставка у 18% річних – це відчутно, особливо при нестабільній економіці та можливості знайти альтернативне фінансування.
Овердрафт для фізичних осіб: мінімум зручностей, мінімум ризиків
Пропозиція для власників зарплатних карток ПУМБ виглядає як спосіб залучити лояльність, а не як серйозний фінансовий інструмент.
- Плюси: Простота оформлення, автоматичне погашення.
- Мінуси: Мізерний ліміт. Наприклад, якщо ваша зарплата 15000 грн, максимальний овердрафт буде 6750 грн. Цього ледь вистачить на оплату комуналки та продуктів до зарплати.
- Підводні камені: Хоч і вказано, що погашення без нарахування відсотків, банк все одно заробляє на комісіях за обслуговування картки та можливих комісіях за зняття готівки з овердрафтних коштів. Перевіряйте тарифи вашої картки!
Овердрафт під депозит: спірне рішення
Забезпечення кредиту депозитом – це досить дивний хід. Фактично, ви берете в борг власні гроші. Ліміт у 80% від депозиту звучить привабливо, але потрібно враховувати:
- Процентна ставка по депозиту. Чи перекриє вона вартість користування овердрафтом (у вигляді непрямих комісій, прихованих у договорі)?
- Податки. З процентів по депозиту потрібно сплатити податок, що зменшить вашу вигоду.
- Курсові ризики. Якщо депозит у валюті, а овердрафт у гривні, при коливаннях курсу ви можете втратити частину суми.
Овердрафт для бізнесу: "Легкий" – найцікавіший варіант
Для юридичних осіб та ФОП "Легкий" овердрафт до 5 млн грн без застави – це дійсно конкурентна пропозиція.
- Плюси: Швидке оформлення, відсутність застави, ліміт до 50% від середньомісячного обсягу операцій.
- Мінуси: 18% річних – це відчутно. Особливо якщо порівнювати з можливістю отримати кредит під державні програми підтримки бізнесу, де ставка може бути значно нижчою.
- Підводні камені: Банк заробляє на комісії за використання ліміту. Тому, якщо ви не користуєтесь овердрафтом, але він у вас відкритий, комісію платити не потрібно. Але якщо хоча б раз використали, комісія буде нарахована на всю суму ліміту.
Порівняння з конкурентами
| Банк | Продукт | Ліміт (орієнтовно) | Ставка (орієнтовно) | Застава |
|---|---|---|---|---|
| ПУМБ | "Легкий" овердрафт | До 5 млн грн | 18% річних | Відсутня |
| ПриватБанк | Овердрафт для бізнесу | Індивідуально | Від 16% річних | Можлива |
| Райффайзен Банк Аваль | Овердрафт | Індивідуально | Від 17% річних | Можлива |
Як бачимо, ПУМБ пропонує досить конкурентні умови, особливо щодо відсутності застави для відносно великих сум. Але варто пам'ятати, що конкретні умови (ліміт, ставка) визначаються індивідуально.
Вимоги та документи: бюрократія нікуди не зникла
Мінімальний пакет документів для "Легкого" овердрафту – це плюс. Але потрібно бути готовим до ретельного фінансового аналізу з боку банку. Особливо якщо ви претендуєте на великий ліміт.
- Фінансова звітність. Банк буде прискіпливо вивчати ваші фінансові показники, щоб оцінити ризики.
- Досвід роботи. Мінімальний досвід роботи компанії від 1 року – це стандартна вимога.
- Оборот. Для отримання максимального ліміту потрібен значний оборот (від 10 млн грн).
Порада: Заздалегідь підготуйте всі необхідні документи та будьте готові відповісти на питання банку щодо вашої фінансової діяльності.
Перевірено експертом
