В цілому, пропозиція по вкладах від ПУМБ виглядає привабливо, особливо в гривні. Високі відсоткові ставки (до 15% по акції) – це плюс, але потрібно розуміти, що значну частину з'їсть інфляція та податки. Мінус – обмеження по зняттю коштів у більшості вкладів. "Вільний" вклад – гарний варіант для тих, кому потрібна гнучкість. Підходить для тих, хто хоче зберегти та трохи примножити заощадження, але готовий миритися з обмеженнями.
Прибутковість та реальна дохідність: чи варто воно того?
Процентні ставки vs. Інфляція
Заявлені 13-15% річних у гривні виглядають привабливо, але треба враховувати інфляцію. Наприклад, якщо інфляція за рік складе 10%, а ви отримали 15% по депозиту, то реальний прибуток – лише 5%. І з цих 5% ще потрібно заплатити податки: 18% ПДФО та 1.5% військовий збір. Таким чином, з 15% річних залишається в кращому випадку 11.93%. З урахуванням інфляції в 10% - реальний прибуток до 2% річних. Це потрібно враховувати при виборі вкладу.
Валютні вклади: чи рятують від девальвації?
Ставки по валютних вкладах значно нижчі, ніж по гривневих. Наприклад, якщо курс долара зросте на 15% за рік, а ваш депозит приніс лише 2% річних, ви все одно опинитесь у програші. Валютні вклади мають сенс, якщо ви плануєте використовувати валюту в майбутньому (наприклад, для покупки нерухомості за кордоном) або просто хочете диверсифікувати ризики.
Підводні камені та нюанси: на що звернути увагу?
Акційні пропозиції: не все золото, що блищить
Депозит "Дохідний ПЛЮС" з підвищеною ставкою (15% на 6 місяців) виглядає привабливо, але діє лише на "нові кошти" та протягом обмеженого періоду. Банк заробляє на тому, що приваблює клієнтів високою ставкою, а потім переводить їх на звичайні депозити з нижчою ставкою. Тому потрібно уважно слідкувати за терміном дії акції та умовами пролонгації.
Карта як обов'язкова умова?
Банк може пропонувати відкриття депозиту лише за умови наявності карткового рахунку (іноді навіть преміального пакету). Обслуговування карткових пакетів може коштувати дорого (наприклад, "Black Platinum" – 500 грн/міс., "Premier" – 1000 грн/міс.). Щоб уникнути цих витрат, потрібно уважно вивчити умови безкоштовного обслуговування (зазвичай вимагають великий щомісячний оборот або значний залишок на рахунку). Якщо ви не плануєте активно користуватися карткою, краще відмовитись від преміального пакету.
Онлайн vs. Офлайн: де вигідніше?
Банк пропонує підвищену ставку (+1%) при відкритті депозиту через онлайн-банкінг. Це вигідно, але потрібно враховувати, що для онлайн-відкриття потрібна авторизація через застосунок ПУМБ або через Дію. Якщо у вас немає можливості або бажання використовувати ці інструменти, доведеться йти у відділення та втрачати 1% річних.
"Вільний" вклад: чи дійсно такий вільний?
Гнучкість vs. Прибутковість
"Вільний" вклад – це єдиний депозит, який дозволяє дострокове зняття коштів без втрати відсотків. Але ставка по цьому вкладу значно нижча (близько 4-5% річних), ніж по строкових депозитах. Це компроміс між гнучкістю та прибутковістю. Він підходить для тих, хто хоче мати можливість швидко отримати доступ до своїх коштів, але готовий миритися з низькою ставкою.
Кому підходить "Вільний" вклад?
"Вільний" вклад – це гарний варіант для:
- Формування "подушки безпеки" на випадок непередбачених витрат.
- Зберігання коштів для короткострокових цілей (наприклад, відпустка через кілька місяців).
- Тимчасового розміщення коштів, поки не буде знайдено більш вигідний варіант інвестування.
Порівняння з конкурентами: чи ПУМБ найкращий вибір?
На українському ринку є багато банків, які пропонують депозитні продукти. Перед тим, як відкривати вклад в ПУМБ, варто порівняти умови з конкурентами. Наприклад:
| Банк | Ставка по гривневому депозиту (12 місяців) | Умови поповнення/зняття | Надійність (оцінка) |
|---|---|---|---|
| ПУМБ | До 13% (без акцій) | Обмеження по зняттю у більшості вкладів | 5 (найвища) |
| (Інший банк 1) | До 14% | Більш гнучкі умови поповнення | 4 |
| (Інший банк 2) | До 12% | Можливість часткового зняття без втрати відсотків | 5 |
Примітка: дані про інших банках необхідно заповнити, використовуючи актуальну інформацію з ринку.
Перевірено експертом
