Овердрафти від Піреус Банк МКБ

Овердрафт від Піреус Банк МКБ – непоганий варіант для малого та середнього бізнесу, якому терміново потрібні обігові кошти. Головний плюс – відсутність застави, що спрощує процес отримання. Мінус – висока вартість користування, особливо при виході за ліміт. Пропозиція підійде підприємствам зі стабільними надходженнями та чітким розумінням фінансових потоків, які можуть швидко повернути запозичені кошти.

Обмеження та реальна вартість: де банк заробляє

Попри привабливість "беззаставного" овердрафту, варто уважно вивчити тарифи. Комісія за надання в 1% від суми – це відчутно. Наприклад, за овердрафт у 1 000 000 грн доведеться заплатити 10 000 грн одразу. Але основний ризик – це процентна ставка, яка встановлюється індивідуально. Враховуючи облікову ставку НБУ (станом на жовтень 2024 року – 20%), можна очікувати, що реальна ставка за овердрафтом буде близько 25-30% річних, а то й вище. Тому, перед оформленням, наполягайте на чіткому розрахунку повної вартості кредиту (реальної річної процентної ставки).

Банк, очевидно, заробляє на комісії за надання, високій процентній ставці та штрафних санкціях за несанкціонований овердрафт. 40% річних за перевищення ліміту – це грабіжницька ставка, особливо в умовах нестабільної економіки. Тому, ретельно контролюйте залишок на рахунку та не допускайте перевищення ліміту.

Підводні камені та як їх уникнути

Щоквартальний перегляд ліміту: Це може бути як плюсом (адаптація до потреб бізнесу), так і мінусом. Банк може зменшити ліміт, якщо фінансові показники погіршаться, що створить додатковий тиск на бізнес.
Безперервний строк користування до 90 днів: Це означає, що ви повинні повністю погасити заборгованість хоча б на один день кожні три місяці. Інакше – штрафні санкції або припинення дії овердрафту.
Залежність від надходжень: Ліміт прив'язаний до надходжень на рахунок. Якщо надходження зменшаться, ліміт теж зменшиться. У воєнний час, коли бізнес може стикатися з перебоями в роботі, це може бути серйозною проблемою.

Порада: Узгоджуйте з банком можливість перегляду умов овердрафту у випадку форс-мажорних обставин (наприклад, воєнних дій, економічної кризи). Зафіксуйте ці домовленості письмово.

Порівняння з конкурентами та українські реалії

На українському ринку є багато банків, які пропонують овердрафти для бізнесу. Наприклад:

Банк	Умови (орієнтовні)	Особливості
ПриватБанк	Ліміт до 50% від надходжень, ставка плаваюча (UIRD+маржа)	Простота оформлення, велика мережа відділень
Райффайзен Банк	Ліміт до 30% від надходжень, ставка індивідуальна	Індивідуальний підхід, можливість застави
Ощадбанк	Ліміт до 30% від надходжень, ставка індивідуальна	Державний банк, більш консервативний підхід
Піреус Банк МКБ	Ліміт до 30% від надходжень (до 15% з інших банків), ставка індивідуальна	Беззаставний, щоквартальний перегляд ліміту

В українських реаліях, коли курс гривні нестабільний, а інфляція висока, потрібно дуже обережно користуватися овердрафтом. Заборгованість, виражена в гривні, знецінюється з часом, але одночасно зростає ризик підвищення процентної ставки. Враховуйте також валютні обмеження НБУ, які можуть ускладнити проведення валютних операцій та розрахунки з іноземними постачальниками.

Вимоги до клієнтів: чи пройдете ви

Вимоги Піреус Банку МКБ стандартні: 24 місяці існування бізнесу, стабільні надходження, позитивна кредитна історія. Однак, в умовах війни, банки стали більш прискіпливими до оцінки фінансового стану підприємств. Зверніть увагу на такі моменти:

Наявність активів: Хоча овердрафт беззаставний, банк може вимагати інформацію про наявні активи для оцінки платоспроможності.
Репутація: Банк ретельно перевіряє ділову репутацію клієнта, наявність судових спорів, негативної інформації в ЗМІ.
Фінансові показники: Банк аналізує фінансову звітність за останні періоди, звертаючи увагу на рентабельність, ліквідність, боргове навантаження.

Порада: Підготуйте повний пакет документів, включно з бізнес-планом та прогнозом фінансових показників на найближчий рік. Покажіть банку, що ви маєте чітке розуміння свого бізнесу та здатні вчасно погашати заборгованість.

Овердрафти для бізнесу в Піреус Банк МКБ: ключові питання та відповіді

Овердрафт по карті — це короткостроковий кредитний ліміт, який дозволяє використовувати більше коштів, ніж є на рахунку, до встановленого банком ліміту.

Для відключення овердрафту необхідно звернутися до відділення Піреус Банку МКБ або подати заявку через інтернет-банкінг.

У разі непогашення овердрафту банк нараховує підвищені відсотки та може застосувати штрафні санкції згідно з умовами договору.

Овердрафт — це можливість тимчасово користуватися грошима банку, якщо на вашому рахунку не вистачає власних коштів.

Овердрафт надається у гривні, строком до 12 місяців із щоквартальним переглядом ліміту, сума — до 60% чистих надходжень на рахунок, максимальна сума — до 10 млн грн, ставка — від 17% річних, комісія — 1% від суми овердрафту.

Овердрафт доступний юридичним особам і фізичним особам-підприємцям з досвідом роботи від 12 місяців та річним доходом від 20 до 100 млн грн.

Потрібні реєстраційні документи компанії, фінансова звітність та документи, що підтверджують надходження на рахунок; для «Беззаставного» овердрафту — фінансова порука власників.

Ставка залежить від продукту: для «Смарт овердрафту» — від 17% річних, для «Беззаставного» — від 22% річних.

Для «Беззаставного» овердрафту застава не потрібна, для інших продуктів — може вимагатися забезпечення у вигляді майна або товарів в обороті.

Ліміт визначається як відсоток від середньомісячних чистих надходжень на поточний рахунок клієнта, з урахуванням надходжень в інших банках.

Погашення відбувається автоматично за рахунок надходження коштів на поточний рахунок або шляхом внесення коштів клієнтом.

Оформлення овердрафту можливе через інтернет-банкінг Піреус Банку або у відділенні банку.

Ліміт овердрафту переглядається щоквартально, і може бути збільшений у разі зростання надходжень на рахунок.

Стягується одноразова комісія за надання овердрафту у розмірі 1% від суми.

Дострокове погашення можливе без штрафних санкцій, якщо це передбачено умовами договору.