Лізинг від ПриватБанку - це доволі цікава пропозиція, особливо для агросектору та бізнесу з вираженою сезонністю. Основний плюс – можливість отримати необхідне обладнання без значного вилучення коштів з обігу та без додаткової застави. Однак, слід уважно ставитись до прихованих комісій та обов'язкового страхування, які суттєво впливають на кінцеву вартість. Найбільш вигідним лізинг буде для підприємств, які підпадають під державні програми компенсації відсотків.
Процентні ставки: де ПриватБанк заробляє
Основний дохід ПриватБанку у лізингових угодах – це процентна ставка. Важливо розуміти, як вона формується:
- Державна програма "Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%": Тут все прозоро, відсотки частково компенсуються державою, і це найвигідніший варіант.
- Стандартні умови: Формула UIRD 3m + %. UIRD 3m – це Український індекс ставок за тримісячними депозитами фізичних осіб. Станом на 2024 рік він коливається в районі 18-20%. Відповідно, до цього додається маржа банку (3-6% в залежності від виручки). Приклад: Якщо UIRD 3m = 19%, а виручка клієнта до 30 млн грн, то ставка буде 19% + 6% = 25% річних. Це досить висока ставка, яку потрібно ретельно зважувати.
- Партнерські програми: Найбільш привабливі – від 0,01% річних. Але тут потрібно чітко розуміти, що вибір техніки обмежений лише тими брендами, з якими у ПриватБанку є партнерські угоди.
Підводний камінь: UIRD 3m – плаваюча ставка, яка залежить від ринкової ситуації та політики НБУ. У випадку зростання облікової ставки НБУ, вартість лізингу також зросте.
Комісії та додаткові витрати: що потрібно врахувати
Окрім процентної ставки, існують додаткові комісії та витрати, які суттєво збільшують вартість лізингу:
- Разова комісія: Від 0,5% до 1,5% від суми угоди. Для техніки вартістю 2 млн грн, це складе від 10 000 до 30 000 грн.
- Щомісячна комісія: Від 0,04% до 0,28% залежно від типу предмета лізингу. Здається невеликою, але за 5 років (60 місяців) вона суттєво вплине на вартість.
- Страхування: Обов'язкове. Від 0,38% річних для с/г техніки та від 0,6% для спецтехніки. Для тієї ж техніки вартістю 2 млн грн, річна страховка складе від 7 600 до 12 000 грн.
- Додаткові витрати: Реєстрація с/г техніки (близько 4800 грн) та оцінка предмета лізингу (близько 1925 грн за одиницю).
Рада: Уважно вивчайте договір лізингу та просіть повну розкладку всіх комісій та додаткових витрат. Це допоможе вам оцінити реальну вартість фінансування.
Порівняння з конкурентами: чи вигідний лізинг від ПриватБанку
На ринку України лізингові послуги пропонують різні фінансові установи. Ось порівняльна таблиця з основними гравцями (дані приблизні та потребують уточнення на момент укладання угоди):
| Банк/Лізингова компанія | Процентна ставка (приблизно) | Авансовий платіж | Комісії |
|---|---|---|---|
| ПриватБанк | UIRD 3m + 3-6% або 5-7-9% (держ. програма) | Від 10% | 0,5-1,5% разова, 0,04-0,28% щомісячна |
| Ощадбанк | Інформація потребує уточнення | Інформація потребує уточнення | Інформація потребує уточнення |
| Укргазбанк | Інформація потребує уточнення | Інформація потребує уточнення | Інформація потребує уточнення |
Важливо: Порівнюйте не лише процентну ставку, але й повну вартість лізингу з урахуванням всіх комісій та страхування. За можливості, зверніться до кількох лізингових компаній та отримайте індивідуальні пропозиції.
Сезонність та графік платежів: як адаптувати лізинг під бізнес
Однією з переваг лізингу від ПриватБанку є можливість адаптації графіка платежів під сезонність бізнесу. Це особливо актуально для аграріїв, де основний дохід припадає на період збору врожаю.
- Адаптований графік: Можливість встановити мінімум 2 платежі на рік, що дозволяє платити основну частину лізингових платежів після отримання виручки від продажу врожаю.
- Приклад: Якщо фермер бере в лізинг комбайн, він може домовитись про сплату 70% лізингових платежів у вересні-жовтні (після збору врожаю) та 30% рівномірно протягом року.
Рада: Ретельно продумайте свій фінансовий план та погоджуйте з банком графік платежів, який максимально відповідає вашому бізнес-циклу. Це допоможе уникнути фінансових труднощів у періоди низької активності.
Перевірено експертом
