Овердрафти від Райффайзен Банк

Овердрафт від Райффайзен Банку – це палиця з двома кінцями. З одного боку, це швидкий спосіб отримати доступ до додаткових коштів, особливо корисний для бізнесу для покриття короткострокових касових розривів. З іншого – високі відсоткові ставки (30-40% для фізосіб, 25-35% для бізнесу) роблять його дорогим інструментом, якщо не користуватися ним обережно. Для фізичних осіб, прив’язаних до зарплатного проекту, це може бути зручним способом отримати додаткові кошти до зарплати. Для бізнесу з нестабільними доходами – ризикований інструмент, який може призвести до боргової ями.

Овердрафт для фізичних осіб: Швидко, але дорого

Овердрафт для фізичних осіб від Райффайзен Банку – це, по суті, короткострокова позика, прив’язана до зарплатного рахунку. Ліміт до 100% від середнього місячного доходу звучить привабливо, але варто пам'ятати про відсоткову ставку в 30-40% річних. Наприклад, якщо ви скористалися овердрафтом на 10 000 грн і не погасили його протягом місяця, то переплата може скласти до 333 грн (10 000 * 0.4 / 12). Плюс комісія 2,5% – це ще 250 грн, роблячи позику дуже дорогою.

Переваги: Простота оформлення, автоматичне погашення при надходженні зарплати.
Недоліки: Висока відсоткова ставка, комісія за користування.
Порада: Використовуйте лише в крайніх випадках і намагайтеся погасити якнайшвидше. Альтернативою можуть бути кредитні картки з пільговим періодом, де переплата може бути значно меншою, якщо вчасно погашати заборгованість.

Овердрафт для бізнесу: Можливість чи ризик?

Овердрафт для бізнесу – більш складний інструмент. Ліміт до 35% від обороту може допомогти пережити касовий розрив, але вимагає ретельного планування. Ставка в 25-35% річних, хоч і нижча за ставку для фізосіб, все одно досить висока. Пільговий період до 7 днів – безумовний плюс, але недостатній для вирішення серйозних фінансових проблем.

Приклад: Якщо ФОП з оборотом 100 000 грн отримав овердрафт на 35 000 грн і використав його на 5 днів, то відсотки будуть незначними. Але якщо він не зможе повернути кошти протягом місяця, то переплата може сягнути 729 грн (35000 * 0.25 / 12). Важливо враховувати, що при використанні овердрафту потрібно мати чіткий план його погашення, щоб не потрапити у боргову яму.

Порівняння з конкурентами (гіпотетичне)

На жаль, у наданих даних немає інформації про ставки конкурентів. Проте, варто порівняти пропозицію Райффайзен Банку з аналогічними продуктами інших банків, враховуючи:

Банк	Ліміт	Ставка	Пільговий період	Комісії
Райффайзен Банк	До 35% обороту	25-35%	До 7 днів	Індивідуально
Банк X (гіпотетичний)	До 40% обороту	28-32%	До 10 днів	Відсутні

Варто звернути увагу не лише на відсоткову ставку, але й на наявність комісій, пільговий період та умови надання овердрафту. Можливо, у іншого банку умови будуть більш вигідними для вашого бізнесу.

Підводні камені та обмеження

Цільове використання: Райффайзен Банк чітко визначає цілі використання овердрафту. Використання коштів на заборонені операції може призвести до припинення кредитного ліміту. Це варто враховувати, особливо бізнесу.
Ризик відмови: Банк може відмовити у наданні овердрафту або зменшити ліміт, якщо фінансовий стан клієнта погіршиться.
Вплив інфляції та курсу валют: В умовах української економіки варто враховувати вплив інфляції на вартість грошей та коливання курсу гривні. Якщо бізнес має валютні зобов'язання, використання овердрафту для їх покриття може бути ризикованим.

Все про овердрафти в Райффайзен Банку: умови, можливості, відповіді

Овердрафт — це короткостроковий кредитний ліміт до поточного рахунку, який дозволяє витрачати більше коштів, ніж є на рахунку, з автоматичним погашенням при надходженні грошей.

Банк пропонує овердрафти для фізичних осіб (зазвичай зарплатні) та бізнесу (корпоративний овердрафт).

Потрібно мати паспорт, ІПН, стабільний дохід і позитивну кредитну історію; ліміт може становити до 100% від щомісячного доходу.

Потрібно надати фінансову звітність, виписки по рахунку, податкові декларації та, за потреби, інші документи, що підтверджують стабільність бізнесу.

Для фізичних осіб — до 2–3 місячних доходів, для бізнесу — до 35% від середньомісячного обороту.

Ставка для фізичних осіб становить близько 35–38% річних, для бізнесу — 25–35% річних.

Так, для бізнес-клієнтів діє пільговий період до 7 днів без нарахування відсотків.

Можна подати онлайн-заявку через сайт банку або у мобільному додатку, після чого з вами зв’яжеться менеджер для погодження деталей.

Так, для цього потрібно подати заявку до банку із підтвердженням збільшення доходу або оборотів.

За перевищення ліміту нараховуються штрафи або додаткові комісії, передбачені договором.

Так, дострокове погашення можливе без додаткових комісій.

Деякі банки, включно з Райффайзен, пропонують овердрафти для валютних рахунків, але доступність таких продуктів обмежена, а ставки нижчі.

Райффайзен Банк Аваль належить австрійській фінансовій групі Raiffeisen Bank International, яка володіє контрольним пакетом акцій.

Для оформлення кредиту онлайн потрібно скористатися мобільним додатком Raiffeisen Online: вибрати пропозицію, вказати суму та картку, підтвердити умови й отримати кошти5.

Можна зателефонувати через Viber, використовуючи короткий номер *521, або звернутися до контакт-центру за номером, вказаним на сайті банку.

Олд Райффайзен — це неофіційний термін, який може асоціюватися з традиціями банку та його історією, подібно до поняття «old money» — багатство, що передається поколіннями.