Загалом, послуга "Платежі та перекази" від Райффайзен Банку у 2025 році виглядає досить конкурентною на українському ринку. Зручні онлайн-сервіси, підтримка різних видів переказів (внутрішні, міжнародні) та інтеграція з популярними платіжними системами – це безперечні плюси. Однак, високі комісії на деякі операції, зокрема перекази з кредитних карток, а також жорсткі ліміти, особливо для клієнтів без підтвердження доходів, можуть стати суттєвими недоліками. Підходить ця пропозиція тим, хто активно користується онлайн-банкінгом, має стабільний дохід для підтвердження та готовий платити за зручність і швидкість переказів, а також потребує міжнародних переказів. Але, перш ніж остаточно вибрати саме Райффайзен, потрібно порівняти з тарифами та умовами інших банків, особливо якщо здійснюєте перекази з кредитних карток.
Комісії: де Райффайзен заробляє і чи вигідно це клієнту
Найбільш очевидний спосіб заробітку для Райффайзен Банку на платежах та переказах – це комісії. Розглянемо детальніше, де саме банк бере гроші та наскільки це вигідно клієнту:
- Перекази з кредитної картки на картку іншого банку: 4% + 35 грн. Це дуже висока комісія. Наприклад, при переказі 5000 грн, ви заплатите 235 грн комісії. Альтернативою є використання сервісів, які дозволяють спочатку вивести кошти з кредитної картки на дебетову (іноді без комісії, або з мінімальною), а потім переказати з дебетової картки Райффайзен Банку на картку іншого банку (зазвичай без комісії).
- Зняття готівки з кредитної картки: 4% (кредитні кошти). Це стандартна практика для більшості банків, але все одно невигідно. Краще уникати зняття готівки з кредитної картки взагалі.
- SWIFT-перекази (зарахування на рахунок): 0,75% від суми. З одного боку, це здається невеликою сумою, але варто пам'ятати, що додатково можуть бути комісії банків-кореспондентів. Варто уточнювати повну вартість переказу до його здійснення. Існує пакет "Ексклюзив" - без комісії, але його обслуговування може бути дорогим.
- MoneyGram: Тарифи MoneyGram. Тут Райффайзен виступає посередником, тому комісію визначає MoneyGram. Перед здійсненням переказу обов'язково порівняйте тарифи MoneyGram з іншими системами грошових переказів (Western Union, Ria).
Висновок: Комісії за перекази з кредитних карток дуже високі. Варто розглянути інші варіанти, щоб уникнути значних витрат. SWIFT-перекази можуть бути вигіднішими з пакетом "Ексклюзив", але потрібно оцінити, чи варті витрати на обслуговування пакета економії на комісіях.
Ліміти: де банк страхується, а клієнт втрачає
Ліміти на перекази, введені Райффайзен Банком, суттєво впливають на зручність використання послуги. Розглянемо їх детальніше:
- Ліміти для фізичних осіб без підтверджених доходів: Зменшення лімітів протягом 2025 року (з 150 000 грн до 100 000 грн на місяць) – це негативна тенденція. Якщо ваші місячні перекази перевищують ці ліміти, потрібно буде надати документи, що підтверджують доходи. Це вимагає додаткових зусиль.
- Ліміт для клієнтів з високим рівнем ризику (50 000 грн на місяць): Це може бути проблемою для тих, хто здійснює великі транзакції. Важливо з'ясувати, за якими критеріями банк визначає рівень ризику.
- Максимальна сума одного переказу за реквізитами IBAN (100 000 грн): Якщо потрібно переказати більшу суму, доведеться робити кілька переказів, що не завжди зручно.
- Максимальна сума переказу з картки на картку за добу (14 999 грн): Обмеження введене для запобігання шахрайству, але воно може бути незручним, якщо потрібно швидко переказати велику суму.
Банк страхується: Обмежуючи ліміти для клієнтів без підтверджених доходів, банк намагається відповідати вимогам фінансового моніторингу (згідно із Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення").
Клієнт втрачає: Зручність та швидкість переказів. Необхідність збирати документи для підтвердження доходів та обмеження на суми переказів можуть бути обтяжливими.
Альтернативи: чи є у Райффайзен Банку унікальна пропозиція?
На українському ринку існує велика кількість банків, що пропонують послуги з платежів та переказів. Порівняємо пропозицію Райффайзен Банку з конкурентами:
| Банк | P2P перекази (комісія) | SWIFT-перекази (комісія) | Ліміти (без підтвердження доходів) |
|---|---|---|---|
| Райффайзен Банк | Від 0% (з дебетової), 4%+35 грн (з кредитної) | 0,75% | До 100 000 грн/міс |
| ПриватБанк | 0.5% (з кредитної, на карту іншого банку), 0% (з дебетової на карту ПриватБанку) | 0.5% + 12 USD | До 79 999 грн/міс |
| monobank | 0% (на картки інших банків) | Немає SWIFT | За рішенням банку, але зазвичай вищі за інші банки |
Висновок:
- P2P перекази: Комісія за перекази з кредитної картки в Райффайзен Банку значно вища, ніж у ПриватБанку. Monobank пропонує безкоштовні перекази на картки інших банків.
- SWIFT-перекази: Комісія Райффайзен Банку конкурентна, але потрібно враховувати додаткові комісії банків-кореспондентів.
- Ліміти: Ліміти Райффайзен Банку середні по ринку, але нижчі, ніж можуть бути в monobank.
Порада: Якщо для вас важливі безкоштовні P2P-перекази, варто розглянути monobank. Якщо часто робите SWIFT-перекази, порівняйте умови різних банків, враховуючи всі комісії та курси валют.
Перевірено експертом
