Послуга "Платежі та перекази" від Сітібанку Україна у 2025 році – це типова пропозиція для корпоративного сегменту. Її перевага – надійність та широка географія міжнародних переказів через SWIFT. Однак, високі комісії за валютні перекази та ліміти на перекази для клієнтів із низьким та середнім рівнем ризику роблять її не найкращим вибором для малого бізнесу з невеликими оборотами. Вона підходить великим корпораціям, які оперують значними сумами та потребують гарантованої безпеки міжнародних транзакцій.
Основні канали і тарифи
Внутрішні перекази в гривні: дешево, але з нюансами
Сітібанк пропонує безкоштовні перекази в гривні між своїми клієнтами, що виглядає привабливо. Але варто пам'ятати, що Сітібанк не орієнтований на масового клієнта в Україні. Тому, кількість контрагентів, які мають рахунки в цьому банку, буде обмежена. Переказ на рахунок в іншому банку коштує 5 грн через CitiDirect BE, що цілком конкурентно, порівняно з 3-7 грн в інших банках (наприклад, Райффайзен Банк Аваль чи УкрСиббанк). Але 25 грн за паперове платіжне доручення – це грабіж, і це стимулює клієнтів переходити на електронні канали. Банк тут явно заробляє на тих, хто не хоче освоювати онлайн-банкінг.
Міжнародні перекази: дорого, але надійно
50 USD за валютний переказ через CitiDirect – це значно дорожче, ніж пропонують деякі інші банки (наприклад, УкрЕксімБанк може пропонувати тарифи від 20 USD для певних валют і сум). 80 USD за паперове платіжне доручення – це неприйнятно дорого. Варто враховувати, що додатково можуть стягуватися комісії банків-кореспондентів, що робить загальну вартість переказу важко прогнозованою. Сітібанк заробляє на комісіях, але клієнти отримують доступ до широкої мережі SWIFT та гарантовану обробку платежів. Важливо розуміти, що при купівлі валюти банк бере 1% від суми, що при значних обсягах виливається у великі суми. Наприклад, при купівлі 100 000 USD (курс НБУ, припустимо, 40 грн/USD) банк заробить 40 000 грн.
Ліміти та обмеження: кому це вигідно?
Обмеження у 100 000 грн на місяць для клієнтів середнього та низького ризику, а 50 000 грн для клієнтів з високим ризиком – це наслідок вимог НБУ щодо фінансового моніторингу (згідно з Постановою Правління НБУ №65 від 19.05.2020). Це створює незручності для бізнесу, особливо для ФОПів та малого бізнесу. Щоб уникнути обмежень, необхідно надати документи, що підтверджують джерело доходів. Це вимагає додаткових зусиль, але є необхідною умовою для роботи з великими сумами. Слід пам'ятати, що ліміти не застосовуються до переказів між власними рахунками клієнта в межах Сітібанку, що є плюсом для клієнтів, які мають декілька рахунків у цьому банку. Зарплатні проєкти, волонтери та благодійні організації знаходяться у виграшному становищі, оскільки ліміти на них не розповсюджуються.
Операційний час: плануйте заздалегідь
Враховуйте cut-off time
Необхідно чітко знати cut-off time для різних видів платежів. Якщо ви не встигли подати платіжне доручення до 16:45 (електронно) або до 14:00 (паперово) для гривневих платежів, платіж буде оброблено лише наступного дня. Для валютних платежів cut-off time ще раніше – 15:00. Це може бути критично важливо для своєчасного виконання зобов'язань перед контрагентами. Сітібанк не відрізняється тут від більшості українських банків, але планування платежів є ключем до успішної роботи.
CitiDirect BE Online Banking: чи вартий він уваги?
CitiDirect BE – це стандартний інтернет-банкінг для корпоративних клієнтів. Він забезпечує зручний інтерфейс для управління рахунками, здійснення платежів та отримання виписок. Однак, варто враховувати, що CitiDirect BE може вимагати певних налаштувань та навчання для ефективного використання. Альтернативою є CitiConnect – інтеграційний канал для масових та автоматизованих платежів, але він підходить лише для компаній з великою кількістю транзакцій. Для малого бізнесу CitiDirect BE може бути надмірним, але для великих корпорацій – це необхідний інструмент.
Перевірено експертом
