В цілому, депозитна лінійка Скай Банку виглядає прийнятною, але без особливих "вау" ефектів. Гривневі ставки на строкові депозити (до 15.5%) більш-менш відповідають ринку, але доларові та єврові ставки мізерні – 2% та 1% відповідно. Основний плюс - гнучкість умов (різні строки, валюти, поповнення). Основний мінус - банк відверто не пропонує ставки, які б перекривали інфляцію та девальвацію гривні. Пропозиція підійде консервативним вкладникам, які шукають надійність та мінімальні ризики, а не максимальний прибуток.
Аналіз процентних ставок та прибутковості
Гривневі депозити: чи варто воно того?
Максимальна ставка по гривневому депозиту - 15.5% на 370 днів. З урахуванням податків (18% ПДФО + 1.5% військовий збір = 19.5%), реальна прибутковість складе приблизно 12.48%. Прогноз інфляції на 2025 рік від НБУ, наприклад, на рівні 8-10%. Тобто, реально заробити вийде зовсім небагато, якщо взагалі вийде. Банк заробляє на тому, що видає кредити під значно вищі відсотки, ніж платить вкладникам. Підводний камінь - можлива девальвація гривні, яка з'їсть будь-який прибуток. Порада: якщо все ж вирішили відкрити гривневий депозит, розглядайте короткі строки (до 6 місяців) для мінімізації ризиків.
Валютні депозити: втрата часу
Ставки по доларових та євро депозитах – це сміх крізь сльози. 2% в доларах і 1% в євро? Навіть якщо не брати до уваги інфляцію в США та Єврозоні (яка, до речі, теж є), це просто несерйозно. Банк фактично використовує ваші гроші безкоштовно. Порівняйте з державними ОВДП у валюті, де можна отримати значно вищі відсотки (хоч і з дещо більшим ризиком). Валютні депозити в Скай Банку – це не інвестиція, а скоріше місце для зберігання валюти "під матрацом", але з формальним відсотком.
Депозит "До запитання": для чого він потрібен?
Депозит "До запитання" – це, по суті, поточний рахунок з мінімальним нарахуванням відсотків. 5-6% в гривні – це краще, ніж нічого, але не варто розглядати його як інструмент для заробітку. Він підійде для тимчасового зберігання коштів, які можуть знадобитися у будь-який момент. Головна перевага – можливість зняти гроші без втрати відсотків. Але врахуйте, що при великих сумах (від 1 000 000 грн) ставка вища (6%), що може бути привабливим для корпоративних клієнтів або тих, хто продає нерухомість.
Ризики та гарантії
Всі депозити Скай Банку (як і більшості українських банків) гарантовані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) на суму до 200 000 грн. Це означає, що якщо з банком щось трапиться (неплатоспроможність, банкрутство), вам повернуть ваші гроші в межах цієї суми. Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" регулює діяльність ФГВФО. Розміщувати більше 200 000 грн в одному банку – ризиковано, краще розподілити суму між кількома банками. Банк заробляє на тому, що ФГВФО - це не безкоштовно для банку, та і ліміт 200 000 гривень не покриває суми більшості вкладів.
Спеціальні програми: чи є сенс?
Спеціальні програми (для пенсіонерів, "До перемоги+") – це, як правило, маркетинговий хід. Відсоткові ставки можуть бути трохи вищими, ніж за стандартними депозитами, але не варто очікувати чогось надзвичайного. Уважно читайте умови: можуть бути обмеження на поповнення, дострокове зняття або інші "підводні камені". Депозит "7 днів" – взагалі не зрозуміло для чого, хіба що для дуже короткострокового зберігання коштів між операціями. Банк заробляє на тому, що ці програми часто мають більш жорсткі умови, що дозволяє банку використовувати кошти вкладників більш ефективно.
Перевірено експертом
