Овердрафт від Укрексімбанку – це палиця з двома кінцями. З одного боку, це зручний інструмент для покриття короткострокових касових розривів, особливо корисний для бізнесу з сезонними коливаннями доходів. З іншого, відсутність прозорих тарифів і потреба в забезпеченні роблять його менш привабливим порівняно з пропозиціями інших банків. Підходить для компаній з великими оборотами, які мають ліквідне майно для застави та готові до індивідуальних переговорів щодо процентних ставок.
Ліміт і умови: 60% від обороту – це мало, забезпечення обов'язкове
Максимальний ліміт овердрафту в 60% від середньомісячних надходжень – це досить скромно. Для порівняння, деякі банки пропонують до 100%. Наприклад, Райффайзен Банк Аваль у минулому пропонував овердрафти до 75% від середньомісячних надходжень без застави для певних клієнтів. Це означає, що Укрексімбанк покриває меншу частину потенційних касових розривів. Вимога щодо забезпечення (майно або порука) – це значний мінус. В умовах волатильності української економіки та нестабільного курсу гривні, банк, таким чином, максимально страхує свої ризики, перекладаючи їх на плечі бізнесу. Це суттєво обмежує доступність послуги для малого та середнього бізнесу, у якого не завжди є достатньо ліквідного майна для застави.
Тарифи: темна конячка та індивідуальні умови
Відсутність чіткої інформації про процентні ставки та комісії на сайті Укрексімбанку – це великий недолік. Це змушує клієнтів звертатися безпосередньо до банку для отримання індивідуальної пропозиції, що ускладнює порівняння з конкурентами. Така непрозорість може бути використана банком для встановлення вищих ставок для клієнтів, які не мають можливості ретельно вивчити ринок. Варто пам'ятати, що реальна вартість овердрафту складається не лише з процентної ставки, а й з комісій за відкриття, обслуговування рахунку та інші операції. Рекомендую наполегливо вимагати від банку повний перелік тарифів та комісій у письмовому вигляді перед підписанням договору.
Автоматичне погашення: зручно, але пильнуйте за курсом
Автоматичне погашення овердрафту при надходженні коштів на рахунок – це зручна функція, яка позбавляє від необхідності постійно контролювати стан рахунку та вносити платежі вручну. Однак, важливо враховувати, що якщо надходження на рахунок відбуваються в іноземній валюті, а овердрафт – у гривні, то погашення відбуватиметься за поточним курсом НБУ. В умовах нестабільного курсу це може призвести до непередбачуваних витрат. Наприклад, якщо ви взяли овердрафт на 100 000 грн, коли курс був 40 грн/долар, а погашення відбувається, коли курс став 41 грн/долар, то ваші витрати на погашення збільшаться. Тому, рекомендую розглянути можливість отримання овердрафту у валюті, в якій ви отримуєте основні надходження, якщо така опція доступна.
Порада: торг та диверсифікація
Укрексімбанк – це державний банк, а отже, іноді більш гнучкий у переговорах, ніж приватні банки. Не соромтеся торгуватися щодо процентної ставки, ліміту та умов забезпечення. Наявність альтернативних пропозицій від інших банків – це ваш козир на переговорах. Також, зверніть увагу на вимогу щодо диверсифікації джерел виручки. Це означає, що банк хоче бачити, що ваш бізнес не залежить від одного-двох клієнтів або постачальників. Це обґрунтована вимога, яка знижує ризик неплатоспроможності клієнта, але її варто враховувати при подачі заявки на овердрафт.
Перевірено експертом
