Вклади від Укрексімбанк

Вклади в Укрексімбанку, як на мене, досить консервативний варіант, який підійде тим, хто шукає надійність державного банку, але готовий миритися з не завжди найвигіднішими ставками. Головний плюс – державна гарантія (плюс до гарантій ФГВФО), мінус – високі мінімальні суми для окремих продуктів. Для тих, хто тримає великі суми в гривні та не хоче ризикувати з приватними банками – це прийнятний варіант, але перед укладанням варто порівняти ставки з іншими великими банками (державними та приватними). Особливо уважно треба вивчити умови дострокового розірвання – їх фактично немає в більшості продуктів.

Надійність та Гарантії: Держава за спиною?

Укрексімбанк – державний банк, і це головний фактор надійності. Звісно, це не скасовує гарантії ФГВФО (до 400 000 грн). Але психологічно для багатьох вкладників, особливо з великими сумами, це додатковий аргумент. Однак, варто пам'ятати, що проблеми у великому державному банку – це системна криза, і гарантії ФГВФО можуть не спрацювати миттєво. Враховуючи досвід "ПриватБанку", держава може вдатися до інших механізмів підтримки, але це не завжди вигідно вкладникам.

Процентні Ставки: Чи варто воно того?

Максимальна ставка 13.07% у гривні на 12 місяців по депозиту "Накопичувальний строковий" – це не найвища пропозиція на ринку. На момент написання огляду (2025 рік) інфляція прогнозується на рівні 8-10%. Отже, реальна дохідність складе лише 3-5%. З урахуванням податків (18% ПДФО + 1.5% військовий збір) – ще менше. Тобто, ви ледь перекриєте інфляцію, і то якщо пощастить. Варто пошукати більш вигідні варіанти. Наприклад, ОВДП (облігації внутрішньої державної позики), які теж гарантовані державою і мають більш цікаві умови оподаткування.

Приклад розрахунку дохідності:

Вклад "Накопичувальний строковий" на 100 000 грн під 13.07% річних.

Річний дохід: 100 000 * 0.1307 = 13 070 грн
Податки (19.5%): 13 070 * 0.195 = 2 548.65 грн
Чистий дохід: 13 070 - 2 548.65 = 10 521.35 грн
Реальна дохідність (при інфляції 10%): 10 521.35 - 10 000 = 521.35 грн (0.52% від початкової суми)

В валюті ситуація ще гірша – ставки по долару та євро мізерні (0.05-0.5%), і сенсу тримати валюту на депозиті в Укрексімбанку практично немає. Краще розглянути інші інструменти – наприклад, валютні ОВДП або депозити в інших банках з кращими умовами.

Умови та Обмеження: Читайте дрібний шрифт

Найбільший мінус – відсутність можливості дострокового зняття для більшості вкладів. Це серйозне обмеження, особливо в умовах нестабільної економічної ситуації. Якщо вам терміново знадобляться гроші – ви їх просто не отримаєте. "Зручний депозит" (для зарплатних клієнтів та пенсіонерів) пропонує часткове зняття з втратою відсотків, але він вже не відкривається з 2023 року. Тож будьте готові, що гроші будуть заморожені на весь строк депозиту.

Мінімальні суми (50 000 грн онлайн, 100 000 грн у відділенні) – теж обмеження, особливо для тих, хто хоче почати з менших сум. Поповнення дозволено лише до 30% від початкової суми, що обмежує можливість нарощування депозиту. Автопролонгація – з одного боку, зручно, з іншого – банк може знизити ставку при пролонгації, і ви автоматично погодитеся на нові умови, якщо вчасно не подасте письмову заяву.

Спеціальні Пропозиції: "Захисник України" – гідний вибір?

Депозит "Захисник України" – безумовно, соціально важлива пропозиція. Ставки трохи вищі, ніж за звичайними депозитами, але головна цінність – підтримка військовослужбовців. Проте, з точки зору фінансової вигоди, все одно варто порівнювати з іншими пропозиціями на ринку. Обмеження на поповнення та дострокове зняття діють і тут, тому важливо враховувати особисті обставини.

Вигідні вклади в Укрексімбанку: умови, ставки, особливості

Банк пропонує накопичувальний строковий, прибутковий строковий, оптимальний, спеціальні депозити для військових та короткострокові програми.

Ставки залежать від суми та строку: наприклад, на 12 місяців накопичувальний строковий депозит — до 13,07% річних, прибутковий строковий — до 12,50% річних, оптимальний — до 6,97% річних.

Мінімальна сума — 50 000 грн при оформленні онлайн або 100 000 грн у відділенні; для валютних вкладів — від 2 000 доларів/євро онлайн чи 3 000 у відділенні.

Поповнення дозволяється для більшості строкових вкладів на суму до 30% від початкової суми депозиту.

Дострокове зняття заборонене для більшості програм, окрім класичного депозиту, де у разі дострокового зняття відсотки перераховуються за мінімальною ставкою.

Депозити можна оформити на строк від 93 днів до 10 років залежно від програми.

Ставки у гривні: до 9,5% річних на 6 місяців за класичним депозитом, до 9% за депозитом «Надійний».

На 10–12 місяців — 13% річних, на 6–9 місяців — 10%, на 4–5 місяців — 12%; для військових — 14% річних.

За зняття власних коштів — 1%, за зняття у кредит — 1,5%, за зняття в інших банкоматах — 1,5%+5 грн, за кордоном — 2%+3 долари/євро.

Так, більшість депозитів можна оформити онлайн через мобільний застосунок Enter EXIM, що дає надбавку до ставки.

Відсотки виплачуються щомісяця або капіталізуються щомісячно залежно від виду депозиту.

Так, автопролонгація передбачена для більшості програм, відмова — за письмовою заявою.

Потрібен паспорт, ідентифікаційний код та банківська картка або рахунок.

Так, депозити фізичних осіб захищені Фондом гарантування вкладів на суму до 400 000 грн.