Овердрафти від Укргазбанку – непогана пропозиція для бізнесу, який потребує швидкого поповнення обігових коштів. Welcome овердрафт – дійсно цікавий варіант для малих підприємств з невеликим обігом, оскільки не потребує застави та має відносно невисоку процентну ставку. Проте, ліміт в 100 тис. грн може виявитися недостатнім для деяких компаній. Овердрафти для МСБ під заставу виглядають більш вигідними з точки зору лімітів, але потребують додаткових витрат на оцінку та оформлення застави.
Welcome овердрафт: Швидкий старт чи обмежені можливості?
Welcome овердрафт – це справді "welcome" для бізнесу, якому терміново потрібні кошти. Рішення за 1 день, відсутність застави, комісій та страхування роблять його дуже привабливим. Але варто звернути увагу на такі нюанси:
- Ліміт 100 тис. грн. Розраховується як 5% від річної виручки. Для підприємства з обігом 1 млн грн це ідеальний варіант. Але якщо ваш обіг значно більший, то 100 тис. грн не вирішать серйозних проблем.
- Процентна ставка 20,3% річних. На перший погляд, не дуже висока. Але враховуючи, що це короткостроковий кредит, реальна переплата може бути суттєвою. Наприклад, якщо ви використаєте 50 тис. грн на місяць, то за рік переплатите близько 10 тис. грн тільки у вигляді процентів.
- Вільне користування коштами. Це плюс, але важливо пам'ятати про відповідальне використання. Овердрафт – це не безкоштовні гроші, і їх потрібно своєчасно повертати.
Реальна вартість Welcome овердрафту: Приклад
Припустимо, ви взяли Welcome овердрафт на суму 50 000 грн. Використовуєте його для покриття касового розриву на 1 місяць. Ваші витрати:
- Проценти за місяць: (50 000 * 20.3%) / 12 = 845.83 грн
Тобто, за користування 50 000 грн протягом місяця ви заплатите 845.83 грн. Це відносно невелика сума, але якщо ви будете регулярно використовувати овердрафт, ці витрати стануть значними.
Овердрафт для МСБ: Бланковий чи під заставу?
Овердрафти для МСБ пропонують більші ліміти, але й вимагають більшого обґрунтування та, можливо, застави. Головні відмінності:
- Бланковий овердрафт: Ліміт 15-35% від суми надходжень за останні 6 місяців. Без застави, але процентна ставка трохи нижча (18.0-18.5% річних). Комісія за видачу – 0.5% від ліміту, щомісячна комісія – 0.1% від ліміту.
- Овердрафт під заставу: Ліміт 15-50% від суми надходжень за останні 6 місяців. Потребує застави, але ліміт може бути більшим, і умови більш гнучкі. Процентна ставка аналогічна – 18.0-18.5% річних. Комісії аналогічні бланковому овердрафту.
Вибір залежить від ваших потреб та наявності майна, яке можна надати в заставу. Бланковий овердрафт – хороший варіант, якщо вам потрібна невелика сума та ви не хочете обтяжувати себе заставою. Овердрафт під заставу – варіант для тих, кому потрібен більший ліміт, і хто готовий надати забезпечення.
Комісії та приховані платежі
Окрім процентної ставки, варто звернути увагу на комісії. Укргазбанк бере комісію за видачу овердрафту (0.5% від ліміту) та щомісячну комісію (0.1% від ліміту). Це означає, що навіть якщо ви не використовуєте овердрафт, ви все одно будете платити щомісячну комісію.
Приклад: Якщо у вас овердрафт на суму 500 000 грн, то комісія за видачу складе 2500 грн, а щомісячна комісія – 500 грн. Тому важливо ретельно розрахувати, чи вигідно вам брати овердрафт, враховуючи всі комісії.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку овердрафти пропонують багато банків. Умови можуть відрізнятися за процентними ставками, лімітами, комісіями та вимогами до клієнтів. Наприклад, ПриватБанк також пропонує овердрафт для бізнесу з лімітом до 50% від середньомісячних надходжень. Райффайзен Банк Аваль пропонує овердрафти з індивідуальним підходом до кожного клієнта.
| Банк | Процентна ставка | Ліміт | Комісії |
|---|---|---|---|
| Укргазбанк (Welcome) | 20.3% річних | до 100 тис. грн | Відсутні |
| Укргазбанк (МСБ бланковий) | 18.0-18.5% річних | 15-35% від надходжень | Видача 0.5%, щомісячна 0.1% |
| ПриватБанк | Індивідуально | До 50% від надходжень | Індивідуально |
| Райффайзен Банк Аваль | Індивідуально | Індивідуально | Індивідуально |
Порада: Перед тим, як брати овердрафт, варто порівняти умови різних банків та вибрати найбільш вигідний варіант для вашого бізнесу.
Перевірено експертом
