Вклади в Укрсиббанку – це прийнятний варіант для консервативних вкладників, але не варто очікувати надприбутків. Плюси: надійність банку завдяки входженню до BNP Paribas Group та гарантія 100% повернення вкладу від ФГВФО на час воєнного стану. Мінуси: відсоткові ставки по валютних депозитах мізерні, а по гривневих хоч і вищі, але ледь покривають інфляцію. Підходить тим, хто цінує надійність більше за високий дохід, особливо якщо має велику суму для розміщення.
Відсоткові ставки: реальний дохід vs. Інфляція
Розберемось з цифрами. Максимальна ставка по гривневому депозиту "Класичний" – 12,5% річних на 6 місяців для сум від 5 млн грн. Звучить непогано, але з урахуванням податку на дохід (18%) та військового збору (1,5%) реальна прибутковість падає до 10,18%. Враховуючи прогнозований рівень інфляції в Україні на 2025 рік (за різними оцінками, близько 8-10%), реальний дохід вкладника може бути мінімальним або навіть від’ємним.
Валютні депозити – взагалі не варіант для заробітку. 1,5% в доларах США чи 0,2% в євро – це смішні цифри, які навіть не компенсують комісію за конвертацію при поповненні та знятті. Укрсиббанк заробляє на різниці між ставками за кредитами та депозитами, а також на комісіях за валютні операції.
Порада:
- Якщо хочете хоч трохи заробити, обирайте гривневі депозити на максимальний строк (6 місяців) та з найбільшою можливою сумою.
- Враховуйте податки та інфляцію при розрахунку реальної прибутковості.
- Не розглядайте валютні депозити як спосіб заробітку. Це скоріше спосіб збереження заощаджень від знецінення гривні.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку є банки, які пропонують більш привабливі відсоткові ставки по гривневих депозитах, хоч і з більшими ризиками. Наприклад, невеликі банки часто пропонують ставки на 1-2% вище, але їх надійність може бути під питанням. Важливо зважувати ризики та обирати банк з хорошою репутацією, навіть якщо ставка трохи нижча. Ось таблиця для порівняння (дані умовні, станом на 28.03.2025):
| Банк | Валюта | Строк | Ставка | Сума |
|---|---|---|---|---|
| УКРСИББАНК | Гривня | 6 місяців | 12,5% | Від 5 000 000 грн |
| Банк "X" (умовний) | Гривня | 6 місяців | 14% | Від 1 000 000 грн |
| ПриватБанк | Гривня | 6 місяців | 11% | Від 10 000 грн |
З таблиці видно, що Укрсиббанк пропонує конкурентну ставку, але лише для великих сум. Якщо у вас менше 5 млн грн, варто пошукати інші варіанти.
"Пенсійний" та "Збагачувальний" депозити: чи варто?
Депозит "Пенсійний" з можливістю поповнення та додатковими 0,5% річних за відкриття тарифного пакету – непоганий варіант для пенсіонерів, які хочуть отримувати щомісячний дохід. Але, знову ж таки, враховуйте податки та інфляцію. Депозит "Збагачувальний" з обмеженням суми в 150 000 грн та умовою щомісячного поповнення виглядає менш привабливим. Якщо не поповнювати – ставка знижується на 2%, що робить його взагалі невигідним. Укрсиббанк тут заробляє на залученні ліквідності та утриманні клієнтів.
Порада:
- Ретельно вивчіть умови депозиту "Збагачувальний" та переконайтеся, що зможете виконувати вимогу щомісячного поповнення.
- Порівняйте умови "Пенсійного" депозиту з іншими пропозиціями на ринку, враховуючи всі додаткові бонуси та комісії.
Підводні камені та комісії
Зверніть увагу на комісію за виплату коштів через касу (1% від суми, мінімум 10 грн, 1,5 USD, 1 EUR) за депозитами, що поповнювались безготівково. Це означає, що якщо ви поповнювали депозит через онлайн-банкінг, а хочете зняти готівку у відділенні, доведеться заплатити комісію. Це спосіб банку стимулювати клієнтів використовувати безготівкові розрахунки та заощаджувати на касовому обслуговуванні. Також, автопролонгація діє лише за умови подачі заяви до дати повернення депозиту. Якщо забудете подати заяву, депозит буде автоматично пролонговано на невигідних умовах.
Дострокове розірвання можливе лише для деяких вкладів і за окремими умовами. Зазвичай, при достроковому розірванні ви втрачаєте нараховані відсотки. Укрсиббанк заробляє на тому, що клієнти розміщують кошти на певний строк, і банк може використовувати ці кошти для кредитування.
Перевірено експертом
