В цілому, депозитна лінійка Універсал Банку виглядає доволі привабливо, особливо для консервативних вкладників, які шукають надійність та гарантії. Гривневі ставки виглядають конкурентно, але валютні – слабкі. Основний плюс – зручність онлайн-оформлення, що економить час та дає невеликий бонус до ставки. Мінус – досить низькі ставки по валютних депозитах, що робить їх непривабливими на фоні інфляції та девальваційних очікувань. Підходить для тих, хто хоче надійно зберегти гривневі заощадження та не схильний до ризику.
Прибутковість гривневих вкладів: чи варто воно того?
Гривневі депозити Універсал Банку, з максимальними ставками до 16.38% річних, виглядають привабливо на перший погляд. Але треба враховувати кілька факторів. По-перше, реальна інфляція в Україні, хоч і сповільнюється, все ще значно "з'їдає" прибутковість. За прогнозами НБУ, інфляція у 2025 році становитиме близько 7-9%. Тобто, реальний прибуток від депозиту складе лише 7-9%.
По-друге, оподаткування. З доходу від депозитів стягується 18% податку на доходи фізичних осіб (ПДФО) та 1.5% військового збору. Таким чином, з 16.38% річних ви отримаєте на руки лише близько 13.26% (16.38% * (1-0.18-0.015)). З урахуванням інфляції, реальний прибуток може бути близьким до нуля або навіть від'ємним, якщо інфляція перевищить очікування НБУ.
Порада: Розглядайте гривневі депозити, насамперед, як інструмент збереження капіталу, а не як спосіб збагачення. Якщо хочете заробити більше, варто диверсифікувати портфель та розглянути інші інструменти, наприклад, ОВДП (облігації внутрішньої державної позики), хоча там є ризики прив'язки до держави.
Валютні депозити: втрачаємо на курсі?
Ставки по валютних депозитах Універсал Банку (до 2.10% в доларах та 1.60% в євро) відверто низькі. Навіть якщо врахувати відсутність оподаткування на валютну переоцінку, вони не компенсують інфляцію валют та ризик девальвації гривні. Наприклад, якщо гривня девальвує на 10% за рік, то навіть з 2.10% річних у доларах ви втратите частину купівельної спроможності.
Приклад: Ви розмістили 1000 доларів під 2.10% річних. Через рік отримаєте 21 долар прибутку. Але якщо курс долара зросте з 40 грн до 44 грн, то ваші 1021 долари в гривневому еквіваленті зростуть менше, ніж на 2.10%.
Ключове питання: Чи варто ризикувати девальвацією заради мізерних відсотків? Альтернативою може бути зберігання валюти "під матрацом", але це несе ризики крадіжки та відсутності доходу. Можна розглянути купівлю валютних ОВДП, які пропонують вищі ставки, але там є ризики.
Підводні камені дострокового розірвання та автопролонгації
Універсал Банк пропонує депозит з можливістю дострокового розірвання, але тут є великий підводний камінь: відсотки перераховуються за ставкою 0.00001%. Тобто, ви практично нічого не отримаєте за період зберігання. Це стандартна практика для більшості банків, але важливо про це знати.
Автопролонгація – зручна функція, але також потребує уваги. Якщо ви не плануєте продовжувати депозит на тих самих умовах, необхідно подати письмову заяву про відмову. В іншому випадку, депозит автоматично продовжиться за ставками, які будуть актуальні на момент пролонгації, а вони можуть бути нижчими.
Порада: Уважно читайте договір та слідкуйте за строками депозитів. Якщо плануєте знімати гроші достроково, краще розгляньте ощадний рахунок, хоча він і пропонує набагато нижчу ставку.
Онлайн-оформлення: зручність vs. ризики
Можливість відкрити депозит онлайн через чат-бот чи інтернет-банкінг – це безперечний плюс. Це економить час та дозволяє отримати додаткову надбавку до ставки (+0.5%). Але є і певні ризики. По-перше, необхідно бути обережним з фішинговими сайтами та шахрайськими чат-ботами. Переконайтеся, що ви використовуєте офіційні канали комунікації Універсал Банку.
По-друге, при онлайн-оформленні ви не маєте можливості особисто проконсультуватися з банківським працівником та отримати роз'яснення щодо всіх умов депозиту. Тому, важливо ретельно вивчити всі умови та тарифи перед підписанням електронного договору.
Порада: Якщо ви не впевнені у своїх знаннях фінансових продуктів, краще відвідати відділення банку та отримати консультацію фахівця. Це допоможе уникнути непорозумінь та прийняти обґрунтоване рішення. Зрештою, додаткові 0.5% не варті ризику втрати грошей через шахрайство або нерозуміння умов.
Перевірено експертом
