Лізинг від ЮНЕКС БАНК – непогана пропозиція, особливо для малого та середнього бізнесу, який потребує оновлення техніки, але не має достатньо коштів для одноразової покупки. Головний плюс – участь у держпрограмі "5-7-9", що значно здешевлює фінансування. Мінус – обмеження валюти фінансування гривнею, що в умовах нестабільної економіки робить пропозицію ризикованою. Підходить тим, хто готовий до гривневих зобов'язань і бачить потенціал для швидкого повернення інвестицій.
Вартість лізингу: де банк заробляє і як клієнт переплачує
Основний заробіток банку – відсотки за користування лізингом. Заявлені "від 10% річних" – це лише маркетингова приманка. Реальна вартість кредиту буде вищою через додаткові комісії та обов'язкове страхування. Розглянемо приклад:
Припустимо, ви берете в лізинг вантажівку вартістю 1 000 000 грн на 36 місяців з авансом 30% (300 000 грн) і ставкою 10% річних.
- Разова комісія: 2% від 1 000 000 грн = 20 000 грн
- Сума фінансування: 1 000 000 грн - 300 000 грн = 700 000 грн
- Відсотки за 3 роки (спрощений розрахунок): 700 000 грн * 10% * 3 = 210 000 грн
- КАСКО, ОСАГО, GPS-маяк (приблизно): 50 000 грн (залежить від техніки та страхової компанії)
- Реєстрація: 5 000 грн (приблизно)
- Пенсійний фонд: 3-5% від вартості автомобіля (це значна сума!)
Загальна вартість лізингу: 300 000 грн (аванс) + 20 000 грн (комісія) + 700 000 грн (тіло) + 210 000 грн (відсотки) + 50 000 грн (страхування) + 5 000 грн (реєстрація) + 35 000 грн (пенсійний фонд) = 1 320 000 грн.
Переплата складе 320 000 грн, тобто ефективна річна ставка буде значно вищою за заявлені 10%. Будьте уважні, реальна вартість лізингу може суттєво відрізнятися від рекламної.
Порівняння з конкурентами (умовно, без конкретних даних)
Оцінити конкурентоспроможність ЮНЕКС БАНКУ без порівняння з конкретними пропозиціями інших лізингових компаній складно, але варто звернути увагу на:
| Критерій | ЮНЕКС БАНК | Інші лізингові |
|---|---|---|
| Ставка фінансування | Від 10% (реально вище) | Варіюється (потрібно порівнювати з урахуванням всіх комісій) |
| Авансовий платіж | Від 30% | Може бути нижчим/вищим залежно від програми |
| Валюта фінансування | Гривня | До воєнного стану могли бути інші валюти |
| Участь у держпрограмах | Так ("5-7-9") | Не всі беруть участь |
Державна програма "5-7-9": реальна вигода чи маркетинговий хід?
Участь ЮНЕКС БАНКУ у державній програмі "Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%" – це однозначний плюс. Але варто пам'ятати, що:
- Не всі можуть скористатися пільговою ставкою. Існують критерії відповідності, зокрема, сфера діяльності та фінансовий стан підприємства.
- Пільгова ставка може бути вищою за обіцяні 5-7%. Для підприємств, які не постраждали від війни, ставка може сягати 9-11%.
- Держава може припинити фінансування програми. В українських реаліях це завжди ризик.
Порада: ретельно вивчіть умови участі в програмі і уточніть, на яку саме ставку ви можете розраховувати. Не покладайтеся лише на рекламні обіцянки.
Обмеження та підводні камені: на що звернути увагу
- Гривневий лізинг в умовах девальвації гривні – це ризик. Курс може суттєво змінитися, і виплати стануть непосильними. Особливо це актуально для підприємств, які отримують дохід у валюті.
- Обов'язкове страхування КАСКО та ОСАГО – це додаткові витрати, але вони необхідні для захисту ваших інтересів. Переконайтеся, що умови страхування вам підходять.
- Лізинговий об'єкт залишається у власності банку до повного викупу. Це означає, що ви не можете вільно розпоряджатися майном, поки не виплатите всю суму.
- Дострокове погашення можливе, але не завжди вигідне. Уточніть умови дострокового погашення і переконайтеся, що вам не доведеться платити штрафні санкції.
Поради потенційним клієнтам
- Ретельно вивчіть договір лізингу. Зверніть увагу на всі пункти, особливо на ті, що стосуються комісій, штрафів і дострокового погашення.
- Проконсультуйтеся з юристом. Юрист допоможе вам розібратися в складних умовах договору і захистити ваші права.
- Порівняйте пропозиції різних лізингових компаній. Не погоджуйтеся на першу-ліпшу пропозицію.
- Оцініть свої фінансові можливості. Переконайтеся, що ви зможете своєчасно виплачувати лізингові платежі.
Перевірено експертом
