Пропозиція "Unex Максимум" від ЮНЕКС БАНКу – це, в цілому, середньостатистичний депозитний продукт на українському ринку. З одного боку, гривневі ставки до 16.25% річних виглядають непогано, але варто враховувати інфляцію та податки (18% ПДФО + 1.5% військовий збір), які "з'їдають" значну частину прибутковості. Валютні ставки (до 2% в доларах та 1% в євро) – дуже низькі, їх варто розглядати лише для зберігання коштів, а не для заробітку. Підійде тим, хто шукає відносно надійний спосіб зберегти гривневі заощадження з можливістю невеликого прибутку, особливо якщо сума вкладу менша за 250 000 грн і не попадає під бонусну ставку. Обмеження на максимальну суму в 249 999 грн для фізосіб – штучне обмеження, щоб не платити більше ФГВФО.
Основні ставки та прибутковість вкладу "Unex Максимум"
Найбільша привабливість депозиту "Unex Максимум" – гривневі вклади. Але потрібно розуміти реальну прибутковість після сплати податків. Розглянемо приклад:
- Сума вкладу: 100 000 грн
- Строк: 12 місяців
- Ставка: 16.25% річних
Нараховані відсотки: 16 250 грн. Податки (18% ПДФО + 1.5% ВЗ): 3168.75 грн. Чистий прибуток: 13 081.25 грн. Реальна річна прибутковість: 13.08%.
Враховуючи прогнозовану інфляцію на 2025 рік (зазвичай, вона вища за офіційну), реальна прибутковість може бути близькою до нуля або навіть від’ємною. Валютні вклади в доларах та євро мають ще меншу привабливість. Наприклад, якщо розмістити 500 доларів під 2% річних, то прибуток складе всього 10 доларів на рік. З урахуванням можливих коливань курсу гривні до долара, такий вклад навряд чи принесе відчутний прибуток.
Кому вигідно купувати валюту під депозит
Пропозиція купівлі валюти під депозит – це спосіб банку заробити на комісії (0.75% для долара та 1.3% для євро). З точки зору клієнта, це може бути вигідно лише в тому випадку, якщо:
- Курс купівлі валюти в банку значно нижчий за ринковий (що малоймовірно).
- Клієнт впевнений, що курс гривні до долара/євро значно зросте протягом 3 місяців (строк такого депозиту), і готовий ризикнути.
В інших випадках, комісія "з'їсть" значну частину прибутку від депозиту, і вигідніше буде просто купити валюту на міжбанку або в обміннику.
Підводні камені та обмеження
Найбільший мінус депозиту "Unex Максимум" – відсутність можливості дострокового зняття. Це означає, що кошти будуть заморожені на обраний строк, і у випадку виникнення непередбачуваних обставин, отримати їх назад буде неможливо. Це суттєво обмежує гнучкість управління фінансами. Також, важливо звернути увагу на наступні моменти:
- Обмеження поповнення: Не можна поповнювати вклад в євро. Це незручно для тих, хто хоче поступово збільшувати суму вкладу в цій валюті.
- Автопролонгація: За замовчуванням вклад автоматично продовжується після закінчення строку. Якщо не вимкнути цю функцію, кошти будуть знову розміщені на депозит за ставкою, актуальною на момент пролонгації, яка може бути нижчою.
- Бонуси для великих сум: Хоча бонуси до ставки виглядають привабливо, варто враховувати, що максимальна сума вкладу для фізосіб обмежена 249 999 грн. Щоб отримати максимальний бонус (0.75%), потрібно розмістити значно більшу суму (від 1 млн грн), що неможливо в рамках цього депозиту.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку є багато банків, які пропонують аналогічні депозитні продукти. Порівняємо ставки по гривневим депозитам на 12 місяців:
| Банк | Ставка (12 місяців) | Умови |
|---|---|---|
| ЮНЕКС БАНК ("Unex Максимум") | 16.25% | Поповнення можливе, дострокове зняття заборонено |
| (Інший банк, наприклад) ПУМБ ("Дохідний") | До 15% | Поповнення можливе, дострокове зняття з втратою відсотків |
| (Інший банк, наприклад) ПриватБанк ("Стандарт") | До 12% | Поповнення можливе, дострокове зняття з перерахунком відсотків |
Як видно з таблиці, ЮНЕКС БАНК пропонує конкурентну ставку, але умови менш гнучкі, ніж у деяких інших банків (наприклад, можливість дострокового зняття з втратою відсотків). При виборі депозиту, варто враховувати не лише ставку, але й умови, надійність банку та зручність користування онлайн-сервісами.
Перевірено експертом
