Пропозицію "Проектне фінансування" від Креді Агріколь Банк оцінюю як цілком адекватну, хоч і не без нюансів. Основний плюс – індивідуальний підхід до кожного проєкту, особливо для аграріїв, що в українських реаліях критично важливо. Мінус – досить консервативні відсоткові ставки, особливо у гривні, і обов'язкова застава, що обмежує доступ для стартапів без значних активів. Підходить для великих корпоративних клієнтів і агрохолдингів з позитивною кредитною історією та чітким бізнес-планом.
Відсоткова ставка та приховані витрати
Заявлені відсоткові ставки (16-17% у гривні, 4,5-5,5% у валюті) виглядають прийнятними, але необхідно враховувати реальну вартість кредиту. Наприклад, при кредиті в 5 млн грн під 16,5% річних на 5 років, загальна сума виплат складе понад 8,2 млн грн, тобто переплата – понад 3,2 млн грн. Крім того, враховуйте:
- Обов'язкове страхування застави: Вартість страхування застави (наприклад, сільгосптехніки) може сягати 1-2% від вартості заставного майна на рік. Креді Агріколь, як правило, вимагає акредитацію страхової компанії, що може обмежувати вибір і змушувати платити вищу ціну.
- Оцінка майна: Оцінка заставного майна проводиться за рахунок позичальника. Вартість оцінки, наприклад, великого елеватора, може сягати десятків тисяч гривень.
- Комісія за видачу кредиту: Одноразова комісія в 1% від суми кредиту – це стандартна практика, але її потрібно враховувати при розрахунку загальної вартості фінансування. Для кредиту в 5 млн грн це додаткові 50 тис. грн.
Де заробляє банк: Банк заробляє на відсотковій ставці, комісіях (за видачу, можливо, за обслуговування), а також на комісійних від страхових компаній, з якими співпрацює.
Вимоги до бізнес-плану та застави
Креді Агріколь Банк вимагає детальний бізнес-план, що є цілком обґрунтованим. Однак, будьте готові до ретельного аналізу вашого проєкту. Рекомендації:
- Реалістичні прогнози: Не завищуйте очікувані прибутки та не занижуйте можливі ризики. Банк перевірятиме ваші дані, і нереалістичні цифри можуть стати причиною відмови.
- Чіткий Cash Flow: Окрему увагу приділіть прогнозу грошового потоку. Покажіть, як саме ви плануєте погашати кредит, враховуючи сезонність бізнесу, можливі затримки з виплатами від клієнтів та інші фактори.
- Забезпечення: Банк вимагатиме заставу, яка покриває суму кредиту та відсотки. Це може бути нерухомість, техніка, обладнання, майбутній врожай або аграрні розписки. Переконайтеся, що вартість заставного майна достатня для покриття кредиту, і що ви готові передати його у заставу.
Ризики застави: У випадку неплатоспроможності, банк має право реалізувати заставне майно для погашення боргу. Враховуючи волатильність українського ринку та валютні ризики, це може призвести до значних фінансових втрат.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку проектним фінансуванням активно займаються також державні банки (Ощадбанк, Укрексімбанк) та деякі інші іноземні банки (Райффайзен Банк Аваль). Порівняння умов:
| Банк | Відсоткова ставка (грн) | Валютне фінансування | Особливості |
|---|---|---|---|
| Креді Агріколь Банк | 16-17% | Так (EUR, USD) | Індивідуальний підхід, міжнародна експертиза |
| Ощадбанк | Може бути нижчою для пріоритетних галузей | Так | Державна підтримка, можливі пільгові програми |
| Райффайзен Банк Аваль | Залежить від проєкту | Так (EUR, USD) | Широка мережа, досвід роботи з агросектором |
Порада: Перед укладанням угоди з Креді Агріколь Банк, рекомендую отримати пропозиції від інших банків та порівняти умови фінансування. Зверніть увагу не лише на відсоткову ставку, а й на вимоги до застави, комісії та інші платежі. Торгуйтеся – умови можуть бути покращені індивідуально.
Перевірено експертом
