Пропозиція "Проектне фінансування" від Піреус Банк МКБ у 2025 році виглядає досить привабливо, особливо для компаній, що потребують значних інвестицій на тривалий термін. Головний плюс - це партнерство з DFC, що дозволяє отримати фінансування з частковим покриттям ризиків. Мінус - відсутність чітких тарифів та індивідуальний підхід до кожної угоди, що ускладнює попереднє оцінювання вартості. Підходить для компаній, які мають чіткий бізнес-план, готові надати ліквідне забезпечення та мають достатній рівень власних коштів.
Переваги партнерства з DFC: реальна підтримка чи маркетинговий хід?
Угода з Американською корпорацією з фінансування міжнародного розвитку (DFC) на $20 млн – це безсумнівний плюс для Піреус Банку. Гарантія DFC покриває 80% кредитних ризиків, що значно знижує ризик для банку і теоретично робить кредити доступнішими для бізнесу. Проте, варто розібратися, як це працює на практиці:
- Зниження процентної ставки: Гарантія DFC не обов'язково означає зниження процентної ставки для позичальника. Банк, безумовно, зменшує свої ризики, але може залишити ставку на ринковому рівні, збільшивши власний прибуток. Наприклад, якщо без гарантії ставка була б 20% річних, то з гарантією вона може залишитися на рівні 18%, а не знизитися до, скажімо, 15%. Це варто обговорювати з банком індивідуально.
- Збільшення шансів на отримання кредиту: Це, мабуть, найважливіша перевага. В умовах воєнного часу та високої невизначеності, багато банків уникають кредитування, особливо на довгострокові проекти. Гарантія DFC стимулює Піреус Банк до активнішого кредитування, оскільки значну частину ризиків бере на себе DFC.
- Обмеження програми: Варто пам'ятати, що програма з DFC має обмежений обсяг ($20 млн гарантій, що дозволяє прокредитувати до $25 млн). Тому, якщо попит на кредити буде високим, можливості фінансування за цією програмою швидко вичерпаються.
Підводні камені партнерства:
- Додаткові вимоги DFC до екологічної та соціальної відповідальності проекту.
- Більш тривалий процес погодження кредиту, оскільки необхідно узгодження з DFC.
Фінансові умови: як не переплатити?
Відсутність чітких тарифів та індивідуальний підхід до формування процентної ставки – це одночасно і плюс, і мінус. З одного боку, банк може врахувати специфіку проекту та запропонувати більш вигідні умови. З іншого боку, це створює простір для маніпуляцій та завищення вартості кредиту. Ось на що варто звернути увагу:
Процентна ставка:
- Фіксована чи плаваюча: В умовах інфляції та коливань курсу гривні, фіксована ставка може бути вигіднішою, особливо на довгостроковий період. Проте, вона зазвичай вища за плаваючу. Плаваюча ставка прив'язана до певного індикатора (наприклад, UIRD або облікової ставки НБУ), і може змінюватися протягом терміну кредитування.
- Ефективна процентна ставка: Варто звернути увагу на ефективну процентну ставку, яка враховує всі комісії та платежі, пов'язані з кредитом. Вона показує реальну вартість кредиту.
- Перевірка на ринковість: Порівняйте запропоновану ставку з пропозиціями інших банків, що надають проектне фінансування. Зверніть увагу на умови кредитування у інших банках з іноземним капіталом, наприклад, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк.
Комісії:
| Тип комісії | Можливий розмір (приклад) | Що варто врахувати |
|---|---|---|
| Комісія за видачу кредиту | 1-2% від суми кредиту | Намагайтесь знизити або взагалі уникнути цієї комісії. |
| Комісія за обслуговування кредиту | 0.1-0.5% від залишку заборгованості щомісячно | Уточніть, як часто вона сплачується та чи є альтернативні варіанти. |
| Комісія за дострокове погашення | Може бути відсутня або сягати 1-3% від суми дострокового погашення | Уточніть умови дострокового погашення, особливо якщо плануєте швидко повернути кредит. |
Банк заробляє на процентній ставці та комісіях. Переконайтеся, що всі платежі прозорі та обґрунтовані.
Валюта кредитування:
В умовах нестабільного курсу гривні, вибір валюти кредитування – це важливе питання. Якщо ваш бізнес генерує дохід у гривні, краще брати кредит у гривні, навіть якщо процентна ставка буде вищою. Кредит в доларах або євро може здатися привабливішим через нижчу ставку, але ризик девальвації гривні може звести нанівець всі переваги. Наприклад, якщо ви берете кредит в доларах під 5% річних, а гривня девальвує на 10% за рік, то ваша реальна вартість кредиту становить 15% у гривневому еквіваленті.
Вимоги до позичальника: чи відповідаєте ви критеріям?
Піреус Банк, як і будь-який інший банк, має певні вимоги до позичальників. Важливо переконатися, що ваш бізнес відповідає цим вимогам, щоб не витрачати час на подачу заявки, яку, ймовірно, відхилять.
Основні вимоги:
- Юридична особа або ФОП: Ваш бізнес має бути офіційно зареєстрований в Україні.
- Позитивна кредитна історія: Банк перевірить вашу кредитну історію в Українському бюро кредитних історій (УБКІ). Наявність прострочених платежів або непогашених кредитів може стати причиною відмови.
- Прозора структура власності: Банк хоче знати, хто є кінцевим бенефіціаром вашого бізнесу. Це необхідно для дотримання вимог фінансового моніторингу та боротьби з відмиванням грошей.
- Бізнес-план або ТЕО: Це найважливіший документ, який показує банку, наскільки добре ви розумієте свій бізнес та як плануєте використовувати кредитні кошти. Бізнес-план має бути реалістичним, обґрунтованим та демонструвати здатність вашого бізнесу генерувати достатньо прибутку для погашення кредиту.
- Наявність ліквідного забезпечення: Банк хоче мати гарантію повернення кредиту у випадку, якщо ваш бізнес не зможе його погасити. Забезпеченням може бути нерухомість, обладнання, транспортні засоби або інші активи, які можна швидко продати.
- Участь власними коштами: Банк хоче бачити, що ви готові інвестувати у свій бізнес власні кошти. Рекомендований розмір власної участі – не менше 30% від вартості проекту. Це демонструє вашу зацікавленість у успіху проекту та знижує ризики для банку.
Порада: Перед подачею заявки на кредит, переконайтеся, що ваш бізнес-план відповідає вимогам банку, а фінансова звітність є прозорою та достовірною. Це значно підвищить ваші шанси на отримання фінансування.
Перевірено експертом
