Проектне фінансування від Прокредит Банк

Пропозиція "Проектне фінансування" від ПроКредит Банку в 2025 році виглядає досить привабливою, особливо для компаній, що працюють у сфері енергетики, відновлюваних джерел енергії та модернізації виробництва. Головний плюс - це реальна можливість залучення коштів під конкретні проекти з доволі лояльними умовами, в тому числі завдяки підтримці міжнародних організацій. Мінус – складність у зборі необхідного пакету документів та тривалість процесу узгодження, що є типовим для проектного фінансування. Підходить для компаній, які мають чіткий бізнес-план, підтверджену фінансову стабільність і готові до тісної співпраці з банком на всіх етапах реалізації проекту.

Відсоткова ставка та приховані платежі

Заявлена відсоткова ставка у 13,5% річних (UIRD12 + маржа) для кредитування енергетичної інфраструктури виглядає конкурентною на тлі середніх ринкових ставок по кредитах для юридичних осіб в гривні. Але варто пам'ятати, що UIRD12 – це індекс, який постійно змінюється, і фактична вартість кредиту може коливатися. Наприклад, якщо UIRD12 зараз становить 11%, то реальна ставка буде 24,5%.

Банк заробляє не тільки на відсотках, а й на комісіях. Зокрема, комісія за видачу кредиту на будівництво сонячних електростанцій у розмірі 1% від суми кредиту (одноразово) може суттєво збільшити вартість фінансування. Також, варто звернути увагу на комісію за дострокове погашення кредиту, яка також становить 1%. Це може бути суттєвим мінусом, якщо у вас з'явиться можливість швидше погасити кредит. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, потрібно ретельно вивчити кредитний договір на предмет усіх можливих комісій та платежів.

Кредитування сонячних електростанцій: Розмір та валюта

Пропозиція кредитування будівництва сонячних електростанцій до 100% вартості проекту виглядає дуже привабливо. Але максимальний розмір проекту у 1 МВт може бути недостатнім для великих промислових підприємств. Валюта кредиту – гривня, євро, долар США – це однозначний плюс, оскільки дозволяє диверсифікувати валютні ризики. Але у випадку з валютними кредитами потрібно враховувати ризик девальвації гривні. Наприклад, якщо взяти кредит в доларах США під 7% річних, а гривня девальвує на 15% за рік, то реальна вартість кредиту для вас складе 22% у гривневому еквіваленті. Тому, оцінюйте ваші валютні надходження і зважуйте ризики.

Також, вимога наявності висновку про технічний стан даху (для дахових станцій) є цілком обґрунтованою. Це дозволяє банку мінімізувати ризики, пов'язані з технічним станом об'єкта кредитування. Пам'ятайте, що вартість цього висновку лягає на ваші плечі.

Програма "Кредитна лінія ЄБРР – EU4Business": Реальний шанс для МСП

Програма "Кредитна лінія ЄБРР – EU4Business" є однією з найцікавіших пропозицій ПроКредит Банку. Сума до 3 000 000 євро або еквівалент в іншій валюті – це значна сума для малого та середнього бізнесу. Гнучкий підхід до застави, коли 50% від стандартних вимог покривається гарантією, робить цю програму більш доступною для підприємств, які не мають достатньо ліквідного майна для застави. Можливість поєднання з державною програмою "Доступні кредити 5/7/9%" – це ще один великий плюс, оскільки дозволяє зменшити відсоткову ставку до мінімального рівня.

Проте, варто враховувати, що програма ЄБРР має жорсткі вимоги до фінансової звітності та прозорості бізнесу. Банк буде ретельно перевіряти вашу фінансову історію та бізнес-план. Також, велика увага приділяється цільовому використанню коштів. Якщо ви не зможете підтвердити, що використали кредит на ті цілі, які були заявлені, банк може вимагати дострокового погашення кредиту.

Міжнародна підтримка та гарантії: Чи варто на це розраховувати?

Співпраця ПроКредит Банку з ЄБРР і ЄІБ для реалізації проектного фінансування з частковим покриттям кредитних ризиків – це безумовний плюс. Гарантійна угода з ЄІБ, що покриває кредитний ризик від 30% до 80%, дозволяє зменшити вимоги до застави та знизити відсоткову ставку мінімум на 0,5%. Це може бути вирішальним фактором для багатьох підприємств.

Проте, потрібно розуміти, що отримання міжнародної гарантії – це додатковий процес узгодження, який може зайняти певний час. Також, не всі проекти можуть відповідати критеріям ЄБРР та ЄІБ. Особлива увага приділяється проектам, які мають позитивний вплив на навколишнє середовище та сприяють сталому розвитку. Тому, якщо ваш проект не відповідає цим критеріям, шанси на отримання міжнародної гарантії значно зменшуються.

Конкуренти на ринку проектного фінансування

В Україні є кілька банків, які активно займаються проектним фінансуванням. Ось порівняльна таблиця з деякими з них:

Банк	Процентна ставка (орієнтовно)	Умови фінансування	Переваги	Недоліки
ПроКредит Банк	13,5% + UIRD12	Гнучкі умови, міжнародна підтримка	Підтримка "зелених" проектів, міжнародні гарантії	Складний процес узгодження, вимоги ЄБРР/ЄІБ
Укрексімбанк	Індивідуально	Фінансування великих інфраструктурних проектів	Державна підтримка, великі обсяги фінансування	Більш консервативний підхід, вищі вимоги до застави
Ощадбанк	Індивідуально	Підтримка малого та середнього бізнесу	Широка мережа відділень, участь у державних програмах	Менш гнучкі умови, більш бюрократизований процес

З таблиці видно, що ПроКредит Банк має конкурентні переваги завдяки міжнародній підтримці та фокусу на "зелених" проектах. Але вибір банку для проектного фінансування залежить від специфіки вашого проекту, ваших фінансових можливостей та готовності до співпраці з міжнародними організаціями.

Проектне фінансування та «зелені» кредити для бізнесу у ПроКредит Банку

Банк пропонує проектне фінансування для інвестицій у модернізацію, енергоефективність, відновлювану енергетику та розвиток бізнесу, зокрема для МСП.

Позичальник має бути юридичною особою або ФОП із стабільною фінансовою звітністю, надати бізнес-план, кошторис витрат та підтвердження права власності або користування активами.

Потрібно надати фінансову звітність, структуру власності, бізнес-план, кошторис витрат, підтвердження права власності чи користування майном, техніко-економічне обґрунтування.

Максимальна сума проектного фінансування може сягати до 10 млн євро для великих інвестиційних проектів, а для «зелених» проектів — до 250 000 євро.

Ставки складають 16–18% у гривні, 6–8% у валюті, а для «зеленого» фінансування — 3,8% річних у євро.

Термін кредитування — до 7 років для великих проектів та до 72 місяців для «зелених» кредитів.

Для більшості проектних кредитів застава не обов’язкова, а для «зеленого» фінансування забезпеченням виступає обладнання проекту.

Одноразова комісія за видачу кредиту становить 1% від суми фінансування.

Рішення приймається протягом 4–5 днів, а кошти надаються зазвичай протягом 2–3 днів після підписання договору.

Подати заявку можна через офіційний сайт або контакт-центр ПроКредит Банку.

Переваги — низька ставка, покриття до 100% вартості проекту, можливість відстрочення погашення основної суми та сприяння екологічному розвитку бізнесу.

Субпозичальники, які відповідають вимогам, можуть отримати грантову підтримку у вигляді інвестиційних стимулів після завершення проекту.

Пріоритет надається проектам у сфері енергетики, енергоефективності, модернізації обладнання, впровадженню «зелених» технологій та підвищенню конкурентоспроможності МСП.

Банк надає технічну допомогу для підготовки та реалізації проекту, зокрема у рамках міжнародних програм підтримки.