Валютні депозити в Ощадбанку – це скоріше інструмент для збереження коштів, а не для примноження. Відсоткові ставки мізерні, особливо по короткострокових депозитах. "Мій валютний депозит" з 0,01% річних – це просто смішно, навіть з підвищенням на 0,25% через Ощад 24/7. Підходить для тих, хто боїться девальвації гривні і хоче формально зафіксувати заощадження у валюті, але не розраховує на суттєвий дохід. Альтернативні варіанти – облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) у валюті (якщо сума дозволяє), або тримати валюту "під матрацом". Ощадбанк заробляє на тому, що використовує ваші валютні кошти для власних потреб, сплачуючи вам мінімальний відсоток.
Основні програми валютних депозитів: детальний розбір
"Мій валютний депозит": мізерний дохід
Реально, 0,01% річних – це менше інфляції долара. Навіть з підвищенням до 0,26% через онлайн-банкінг, ви фактично втрачаєте купівельну спроможність. Приклад: поклавши 1000 доларів на 6 місяців, ви отримаєте близько $1,30 доходу. Навіть кави не вистачить.
"Мій депозит (універсальний валютний депозит)": невелика гнучкість, мізерні ставки
Цей депозит вже трохи цікавіший завдяки різним термінам і можливості поповнення. Але ставки все одно низькі. Наприклад, на 24 місяці в доларах – 0,6% річних. Порівняйте з можливою девальвацією гривні за цей період – вигода сумнівна. Ощадбанк заробляє на різниці між ставкою, яку він вам платить, і тим, під який відсоток він може позичити ці гроші іншим. Також, невеликий "підводний камінь" – поповнювати депозит на 12, 24 і 36 місяців можна лише перші 8 місяців.
| Валюта | Строк | Ставка Ощадбанк | Альтернатива (приблизно) |
|---|---|---|---|
| USD | 12 міс. | 0,3% | ОВДП (валютні) - 4-5% |
| EUR | 24 міс. | 0,4% | ОВДП (валютні) - 3-4% |
"Моя перемога": трохи краще, але з великим порогом входу
Тут ставки вже більш-менш пристойні (1,75% в доларах), але мінімальна сума в 5000 доларів робить цей депозит недоступним для багатьох. Крім того, відсутність можливості поповнення і дострокового зняття робить його не дуже гнучким. Хоча, справедливості заради, якщо ви готові заморозити таку суму на 3-6 місяців, це один з найкращих варіантів серед валютних депозитів Ощадбанку.
Приховані витрати та податки
Не забувайте про податки! Згідно з Податковим кодексом України, з відсотків за депозитами утримується податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) 18% та військовий збір 1,5%. Тобто, фактично, отриманий дохід зменшується на 19,5%. Наприклад, якщо ви отримали 100 доларів відсотків, то на руки отримаєте лише 80,5 доларів.
Порівняння з конкурентами та альтернативи
Ставки за валютними депозитами в Ощадбанку досить низькі порівняно з деякими іншими банками на українському ринку. Наприклад, окремі комерційні банки можуть пропонувати дещо вищі відсотки по валютним депозитам, але варто пам'ятати про ризики, пов'язані з надійністю банку. Також варто розглянути альтернативні інструменти збереження валюти, такі як ОВДП (облігації внутрішньої державної позики), але вони потребують більших сум інвестицій.
Перевірено експертом
