Пропозиція валютних депозитів від РВС Банк – це середній варіант на ринку. З одного боку, є певні плюси, такі як відсутність обмежень на максимальну суму депозиту та 100% гарантія від ФГВФО на час воєнного стану. З іншого боку, ставки до 2% річних у валюті – це досить скромно, особливо враховуючи інфляційні ризики та коливання курсу. Ця пропозиція підійде тим, хто шукає відносну надійність та можливість розмістити велику суму без обмежень, але не розраховує на високий дохід.
Відсоткові ставки та реальний дохід
Ставка до 2% річних у доларах чи євро – це досить низький показник. Якщо подивитись на курс долара до гривні (припустимо, 40 грн/$) та рівень інфляції, то реальний дохід від такого депозиту може бути мінімальним, а то й взагалі відсутнім. Наприклад, якщо інфляція в Україні складе 5% в доларовому еквіваленті (рахуючи девальвацію гривні), то депозит фактично не принесе прибутку, а лише збереже частину купівельної спроможності. Варто порівнювати з альтернативними інструментами, такими як ОВДП у валюті, де ставки можуть бути вищими. Зверніть увагу, що банк заробляє на різниці між ставкою за депозитом і тим, під який відсоток він розміщує ці кошти далі (наприклад, кредити).
Умови депозитів: «Stability» vs. «Депозитна лінія»
Найбільш цікавим є депозит «Stability» з можливістю поповнення. Проте, якщо вам знадобляться гроші достроково, ви їх не отримаєте. «Депозитна лінія» дозволяє знімати кошти достроково, але не дає можливості поповнення, а це не дуже зручно. Варто звернути увагу на те, що виплата відсотків може бути щомісячною (зі зниженою ставкою) або в кінці строку. Зазвичай, щомісячна виплата призводить до нижчої ефективної ставки, оскільки ви не отримуєте дохід на нараховані відсотки. Також, якщо депозит автоматично продовжується, необхідно звернути увагу на те, яка ставка буде діяти на момент продовження – вона може бути значно нижчою за початкову.
Ліміти НБУ та зняття готівки
Важливо враховувати обмеження НБУ на валютні операції. Хоча максимальна сума депозиту не обмежена, зняти готівкою можна лише до 100 000 грн в еквіваленті на день. Це може бути суттєвим обмеженням, якщо вам знадобиться велика сума готівки. Також, для розміщення валюти на депозит строком від 3 місяців діє обмеження до 200 000 грн в еквіваленті на місяць. Зняття готівки з поточних рахунків обмежене сумою до 50 000 грн в еквіваленті на місяць. Підвищення лімітів можливе лише після надання підтвердження офіційних доходів, що може бути незручним для багатьох вкладників. Ці обмеження суттєво впливають на ліквідність депозиту, особливо якщо мова йде про великі суми.
Порівняння з конкурентами
Варто порівняти пропозицію РВС Банк з іншими банками на ринку. Наприклад:
| Банк | Ставка в USD (макс.) | Умови |
|---|---|---|
| РВС Банк | 2% | «Stability» з поповненням, без дострокового зняття |
| (Умовний Банк 1) | 2.5% | З частковим зняттям, але з комісією |
| (Умовний Банк 2) | 1.8% | Без поповнення, але з можливістю дострокового зняття без втрати відсотків |
Як бачимо, ставки можуть відрізнятися. Також варто звертати увагу на додаткові комісії та умови, які можуть впливати на загальний дохід. Пам’ятайте, що хоча РВС Банк має високий рейтинг ("r5"), це не гарантує відсутність ризиків. У випадку проблем з банком, кошти будуть повернуті Фондом гарантування вкладів, але в межах встановлених лімітів.
Перевірено експертом
