Проектне фінансування від Укрексімбанку у 2025 році виглядає як непоганий варіант для великого бізнесу, але має певні обмеження та "підводні камені". З одного боку, банк пропонує індивідуальний підхід, гнучкі умови та можливість залучення міжнародного фінансування. З іншого боку, високі вимоги до забезпечення та детальна перевірка фінансової моделі роблять цю пропозицію недоступною для стартапів без значного капіталу та ідеальної кредитної історії. Крім того, хоч і заявлені ставки від 0%, реально отримати їх можуть лише одиниці, а стандартна ставка до 9% не є конкурентною на ринку. Пропозиція підійде компаніям, які мають чіткий бізнес-план, достатньо ліквідного забезпечення та готові до детального аналізу їх фінансового стану.
Оцінка процентної ставки та реальних умов
Заявлена процентна ставка "від 0% до 9%" виглядає привабливо, але потрібно розуміти, що реальна ставка буде залежати від багатьох факторів. Наприклад, якщо брати участь у програмі "Доступні кредити 5-7-9%", то ставка дійсно може бути нижчою, але тут потрібно відповідати жорстким критеріям програми та галузевим обмеженням. Без участі у таких програмах, реальна ставка скоріше за все буде ближче до 9%, що не є низькою в умовах української економіки з високою інфляцією та девальваційними ризиками. Наприклад, якщо інфляція в Україні у 2025 році становитиме 8%, то реальна ставка буде лише 1%. Але якщо врахувати ризик девальвації гривні, то фінансування у валюті може бути вигіднішим, хоча й несе валютні ризики. Важливо звернути увагу на всі комісії та додаткові платежі, які можуть збільшити вартість кредиту. Наприклад, комісія за обслуговування рахунку у валюті – 150 грн на місяць – може здатися незначною, але на великих сумах кредиту вона може суттєво вплинути на загальну вартість.
Вимоги до забезпечення та бізнес-плану
Однією з найбільших перешкод для отримання проектного фінансування від Укрексімбанку є вимоги до забезпечення. Банк вимагає ліквідну заставу, що може бути проблемою для багатьох підприємств, особливо для стартапів. Застава може включати нерухомість, обладнання, майнові права, а також сам об'єкт фінансування. Важливо враховувати, що оцінка застави може бути нижчою за ринкову вартість, що зменшує суму кредиту, яку можна отримати. Бізнес-план має бути детально розробленим та підтверджувати окупність проекту. Банк буде ретельно аналізувати фінансову модель, грошові потоки та джерела обслуговування боргу. Необхідно продемонструвати, що чистий грошовий потік буде достатнім для щомісячного обслуговування зобов'язань протягом усього строку кредитування. Це означає, що проект має бути прибутковим та мати стабільні джерела доходу.
Підводні камені та де банк заробляє
Укрексімбанк заробляє на процентних ставках, комісіях та інших платежах, пов'язаних з кредитуванням. Хоча банк декларує індивідуальний підхід, важливо розуміти, що він має свої інтереси та прагне мінімізувати ризики. Одним з "підводних каменів" може бути вимога дострокового погашення кредиту у разі погіршення фінансового стану позичальника або зміни ринкової кон'юнктури. Тому важливо детально вивчити кредитний договір та врахувати всі можливі ризики. Також слід звернути увагу на умови страхування застави, які можуть бути нав'язані банком. Страхова компанія може бути пов'язана з банком, що може призвести до завищених тарифів та обмеженого вибору. Важливо пам'ятати, що банк має право перевіряти фінансовий стан позичальника протягом усього строку кредитування та вимагати додаткові документи та інформацію.
Поради щодо отримання фінансування
- Ретельно розробіть бізнес-план: Бізнес-план має бути реалістичним, детальним та підтверджувати окупність проекту. Важливо врахувати всі можливі ризики та розробити стратегію їх мінімізації.
- Підготуйте ліквідне забезпечення: Забезпечення має бути ліквідним та відповідати вимогам банку. Важливо оцінити ринкову вартість застави та врахувати можливі зниження оцінки банком.
- Покажіть стабільні джерела доходу: Важливо продемонструвати наявність стабільних джерел доходу, які будуть достатніми для обслуговування боргу. Це може бути дохід від існуючого бізнесу, контракти на поставку продукції або послуг, а також інші джерела.
- Зверніться до фінансового консультанта: Фінансовий консультант може допомогти розробити бізнес-план, підготувати документи та оцінити ризики. Він також може допомогти отримати найкращі умови кредитування.
- Порівнюйте пропозиції різних банків: Не обмежуйтесь лише пропозицією Укрексімбанку. Порівнюйте умови кредитування різних банків, щоб отримати найкращі умови.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку проектного фінансування є кілька великих гравців, таких як Ощадбанк, Приватбанк та Райффайзен Банк Аваль. Кожен з цих банків має свої переваги та недоліки. Наприклад, Ощадбанк активно підтримує державні проекти, а Приватбанк пропонує більш гнучкі умови для малого та середнього бізнесу. Райффайзен Банк Аваль відомий своїм консервативним підходом та високими вимогами до забезпечення. Важливо порівняти умови кредитування різних банків, щоб отримати найкращі умови. Наприклад, якщо Укрексімбанк пропонує ставку 9%, то інші банки можуть запропонувати ставку 8% або 10%, але з іншими умовами. Також слід враховувати репутацію банку, його фінансову стабільність та досвід у проектному фінансуванні.
Перевірено експертом
