Пропозиція кредитування бізнесу від КБ "Акордбанк" – це непоганий варіант для підприємців, які шукають фінансування, особливо враховуючи доступність державної програми "5-7-9%". Основним плюсом є швидкість розгляду заявок (особливо під заставу депозиту) та можливість реструктуризації кредитів у воєнний час. Мінус – процентні ставки за класичними кредитами визначаються індивідуально, що робить їх менш прозорими. Програма "5-7-9%" - чудовий варіант для малого та середнього бізнесу, але вимагає ретельного вивчення критеріїв відповідності.
Класичні кредити: індивідуальний підхід vs. прозорість
КБ "Акордбанк" пропонує класичні кредити в гривні, доларах США та євро. З одного боку, це зручно, оскільки дозволяє бізнесу обирати валюту, що найкраще відповідає його операційній діяльності. З іншого боку, відсутність чітко визначених процентних ставок робить процес отримання кредиту менш прозорим. Банк зазначає, що ставка визначається індивідуально, залежно від фінансового стану позичальника, виду забезпечення та строку користування кредитом.
На чому заробляє банк? Ключовим джерелом прибутку є саме процентна ставка. Відсутність прозорих ставок означає, що банк має можливість встановлювати більш високі проценти для позичальників з гіршим фінансовим станом або недостатнім забезпеченням. Необхідно бути готовим до ретельного аналізу фінансового стану вашого підприємства з боку банку, і можливо, до необхідності надання додаткового забезпечення для отримання більш вигідної ставки.
Порада: Ретельно порівнюйте пропозиції від різних банків та вимагайте чіткого розрахунку ефективної процентної ставки, враховуючи всі комісії та додаткові витрати. Розглядайте можливість залучення фінансового консультанта для оцінки ризиків та потенційних вигод.
Овердрафт: швидкий доступ до коштів, але дорого
Овердрафт – це зручний інструмент для покриття короткострокових касових розривів. "Акордбанк" пропонує ліміт до 25% від суми середньомісячних чистих надходжень. Проте, ставка в 23-25% річних – це досить дорого, особливо в умовах високої інфляції в Україні.
Приклад: Якщо ваш середньомісячний чистий дохід становить 100 000 грн, то максимальний ліміт овердрафту буде 25 000 грн. За використання цієї суми протягом місяця, ви заплатите близько 479-520 грн процентів (25 000 * 0.23 / 12 або 25 000 * 0.25 / 12). Звучить не критично, але якщо використовувати овердрафт регулярно, витрати можуть суттєво зрости.
На чому заробляє банк? На високій процентній ставці та комісіях за користування овердрафтом. Це типова практика для всіх банків, які пропонують подібні послуги. "Підводний камінь" – звичка до постійного використання овердрафту може призвести до фінансової залежності від банку.
Порада: Використовуйте овердрафт лише в крайніх випадках для покриття тимчасових розривів у ліквідності. Плануйте свої фінанси та намагайтеся уникати потреби в постійному використанні овердрафту. Розгляньте альтернативні варіанти фінансування, такі як факторинг або короткострокові кредити, якщо потреба в коштах виникає регулярно.
Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": реальний шанс для МСБ
Участь у державній програмі "Доступні кредити 5-7-9%" – це, безумовно, найбільша перевага кредитної пропозиції від "Акордбанк". Програма дозволяє отримати кредит за значно нижчою процентною ставкою, що робить фінансування більш доступним для малого та середнього бізнесу.
Розрахунок ставки: Ставка розраховується як індекс UIRD (3 міс.) + 7/9/11 п.п. або UIRD (12 міс.) + 18 п.п. для ФОП на інвестиційні цілі. Наприклад, якщо UIRD (3 міс.) становить 15%, то процентна ставка за кредитом складе 22-26% (15% + 7/9/11 п.п.). З урахуванням державної компенсації, фактична ставка для позичальника може становити 5-9%. Навіть з урахуванням комісій, це значно вигідніше, ніж класичний кредит з індивідуальною ставкою.
На чому заробляє банк? Держава компенсує банку частину процентної ставки, що дозволяє йому отримувати прибуток, навіть при низькій ставці для позичальника. "Підводний камінь" – програма має певні вимоги до позичальників, і не всі підприємства можуть їм відповідати. Важливо ретельно вивчити критерії відповідності та зібрати необхідний пакет документів.
Порада: Перед подачею заявки на участь у програмі "5-7-9%" переконайтеся, що ваше підприємство відповідає всім критеріям, встановленим державою. Підготуйте повний пакет документів та зверніться за консультацією до фахівців банку для отримання детальної інформації про умови програми та вимоги до позичальників. Також, слідкуйте за змінами в умовах програми, оскільки вони можуть змінюватися з часом.
Оперативність та підтримка: важливі фактори вибору
Оперативність прийняття рішень (від 2 до 7 днів) та підтримка клієнтів у період воєнного стану – це важливі переваги "Акордбанк". Швидкість отримання рішення особливо важлива для бізнесу, якому терміново потрібні кошти. Можливість реструктуризації кредитів у воєнний час – це суттєва підтримка для підприємців, які зіткнулися з фінансовими труднощами.
Порівняння з конкурентами: На українському ринку є багато банків, які пропонують кредити для бізнесу. Однак, не всі з них можуть похвалитися такою ж швидкістю прийняття рішень та гнучкістю у період воєнного стану. Наприклад, великі державні банки можуть мати більш тривалі терміни розгляду заявок через великий обсяг роботи.
Порада: Зверніть увагу на наявність позитивних відгуків про оперативність роботи банку та якість обслуговування клієнтів. Перед підписанням кредитного договору, уточніть умови реструктуризації кредиту у випадку виникнення фінансових труднощів.
Перевірено експертом
