Кредитування бізнесу від Сенс Банку на 2025 рік – це досить непогана пропозиція, особливо для малого та середнього бізнесу, що потребує фінансування в гривні. Головний плюс – активна участь у програмі "5-7-9%". З мінусів – обмежена сума кредитування без застави (до 7,5 млн грн) та не завжди конкурентні ставки по валютним кредитам, особливо у порівнянні з іншими банками, що мають іноземний капітал. Підходить для підприємців, які вже мають позитивну кредитну історію та чіткий бізнес-план.
Програма "Доступні кредити 5-7-9%": реальна можливість чи пастка?
На папері програма "5-7-9%" виглядає дуже привабливо. Проте, потрібно розуміти, що Сенс Банк, як і інші учасники програми, має певні квоти та внутрішні ліміти. Тому, хоча до 90% портфеля кредитів для бізнесу йде через цю програму, схвалення не гарантоване. Банк заробляє на комісії (1% від суми кредиту), а також на різниці між пільговою ставкою та фактичною вартістю залучення коштів (компенсується державою). Ризик для клієнта – можлива відмова у кредитуванні, навіть за формальної відповідності критеріям, через внутрішні політики банку або вичерпання лімітів по програмі.
Порада:
- Подавайте заявку на "5-7-9%" якомога раніше у фінансовому році, щоб збільшити шанси на отримання фінансування.
- Ретельно підготуйте бізнес-план та фінансову звітність, адже банк буде оцінювати платоспроможність клієнта.
Ставки та комісії: де банк заробляє і як уникнути переплат
Фіксована ставка по кредитах у гривні від 18,5% – це вище середнього по ринку. Наприклад, деякі банки пропонують кредити для бізнесу під 16-17% річних, особливо для великих компаній з гарною кредитною історією. Валютні ставки (від 6,5% у USD та 5,8% у EUR) можуть бути конкурентними, але варто враховувати валютні ризики, особливо в умовах нестабільного курсу гривні. Комісія у 1% від суми кредиту (мін. 2 000 грн) – це стандартна практика для більшості українських банків.
Таблиця порівняння ставок з конкурентами (орієнтовно):
| Банк | Кредит у гривні (річних) | Кредит у USD (річних) |
|---|---|---|
| Сенс Банк | Від 18,5% | Від 6,5% |
| ПриватБанк | Від 17,0% | Від 6,0% |
| Райффайзен Банк | Від 16,5% | Від 5,5% |
Порада:
- Уважно вивчіть графік погашення кредиту та зверніть увагу на можливі приховані комісії.
- Якщо є можливість, використайте кредит під заставу депозиту – це дозволить отримати нижчу процентну ставку.
- Розгляньте альтернативні варіанти фінансування, такі як лізинг обладнання або факторинг дебіторської заборгованості.
Овердрафт: швидкі гроші чи боргова яма?
Овердрафт від Сенс Банку (ліміт до 20 млн грн, 16,5% річних) може бути корисним інструментом для покриття тимчасових касових розривів. Але, висока процентна ставка та необхідність обнулення кожні 60 днів роблять його досить дорогим видом фінансування. Банк заробляє на процентних платежах та комісіях за використання овердрафту. Ключовий ризик для клієнта – неможливість вчасно погасити заборгованість, що призведе до нарахування пені та штрафів, а також погіршення кредитної історії.
Порада:
- Використовуйте овердрафт лише для короткострокових потреб та контролюйте залишок на рахунку.
- Спробуйте домовитись з банком про збільшення терміну обнулення або зниження процентної ставки, якщо ваш бізнес має стабільний грошовий потік.
- Уникайте використання овердрафту для фінансування довгострокових інвестицій.
Вимоги до клієнтів: чи реально отримати кредит малому бізнесу?
Сенс Банк висуває стандартні вимоги до клієнтів: резидент України, вік від 25 до 65 років, відсутність простроченої заборгованості, позитивна ділова репутація. Але, найважливішим фактором є фінансовий стан бізнесу. Банк звертає увагу на прибутковість, наявність активів та здатність генерувати грошовий потік для погашення кредиту. Наявність поточного рахунку в Сенс Банку є обов'язковою умовою, що дає банку можливість відстежувати фінансові операції клієнта.
Порада:
- Відкрийте поточний рахунок в Сенс Банку заздалегідь та активно використовуйте його для проведення фінансових операцій – це підвищить ваші шанси на отримання кредиту.
- Забезпечте прозорість фінансової звітності та своєчасно сплачуйте податки – це продемонструє вашу надійність як позичальника.
- Якщо ваш бізнес молодий, надайте детальний бізнес-план з обґрунтуванням фінансових показників.
Перевірено експертом
