Бізбанк: Іпотека

Пропозиція іпотеки від БІЗБАНК у 2025 році – це типовий продукт для українського ринку, з усіма його перевагами та недоліками. Комерційна іпотека під 20,5% річних – це дуже дорого, і підходить лише тим, кому житло потрібне терміново, і немає інших варіантів. "єОселя" – значно цікавіша, але з купою обмежень та підводних каменів. Основний плюс – участь у державній програмі, але варто уважно оцінити, чи дійсно ви відповідаєте вимогам і чи не буде прихованих платежів, які з'їдять всю вигоду від низької ставки.

Комерційна іпотека: Дорого, але іноді необхідно

Процентна ставка та реальна вартість кредиту

20,5% річних – це грабіжницька ставка, особливо враховуючи поточну інфляцію та нестабільність гривні. Для прикладу, взявши 1 000 000 грн на 10 років, ви переплатите банку більше 1 300 000 грн тільки відсотків. Додайте сюди комісії, страхування, оцінку нерухомості – і сума переплати стане ще більшою. Банк тут заробляє на високій маржі та ризику неповернення кредиту.

Підводні камені:

• Змінна процентна ставка: Умови не вказують, чи фіксована ставка на весь термін. Якщо ставка плаваюча і прив'язана до будь-якого індексу, ви можете зіткнутися зі значним збільшенням щомісячного платежу.
• Дострокове погашення: Умови дострокового погашення часто невигідні для клієнта, з комісіями або обмеженнями.
• Страхування: Банк може нав'язувати конкретну страхову компанію, що може бути дорожче, ніж пошукати самому.

Комісії та додаткові витрати

Разова комісія 1,99% від суми кредиту – це значний платіж на старті. Наприклад, при кредиті в 1 000 000 грн – це 19 900 грн. Страхування нерухомості 0,3% та страхування позичальника 0,6% – це також суттєві витрати. Плюс, разова комісія за видачу кредиту від 3900 грн.

Де банк заробляє: Комісії – це прямий дохід банку. Страхування може бути вигідним банку, якщо він має партнерські угоди зі страховими компаніями.

"єОселя": Можливість, але з обмеженнями

Умови та реальна процентна ставка

"єОселя" виглядає привабливо, особливо для військових, медиків та педагогів. 3% річних на перші 10 років – це дуже вигідно. Однак, варто пам'ятати про перехід на 6% (або 7% з переходом на 10% для інших категорій) через 10 років, що значно збільшить щомісячний платіж. Орієнтовна реальна ставка 9,07% річних – це більш реалістична цифра, яку варто враховувати при оцінці фінансового навантаження.

Підводні камені:

• Обмеження по площі: Умови по площі житла можуть бути незручними для сімей з дітьми. Перевищення нормативної площі потрібно покривати першим внеском, що збільшує фінансове навантаження.
• Акредитація забудовників: Купівля житла на первинному ринку можлива лише в акредитованих об'єктах. Це обмежує вибір та може призвести до переплати за нерухомість.
• Ризик втрати пільгової ставки: У разі втрати статусу (наприклад, звільнення з державної служби), можна втратити пільгову ставку.

Вимоги до позичальника та житла

Вимоги до позичальників досить жорсткі: офіційні доходи, відсутність негативної кредитної історії, відсутність іншого житла. Для внутрішньо переміщених осіб потрібно надати довідку ВПО. Важливо переконатися, що ви відповідаєте всім вимогам, щоб не отримати відмову у кредиті.

Порада: Зберіть всі необхідні документи заздалегідь та ретельно перевірте їх на відповідність вимогам банку.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку іпотечного кредитування є декілька великих гравців, таких як ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк. Умови комерційної іпотеки в БІЗБАНК плюс-мінус відповідають ринковим. "єОселя" пропонується багатьма банками, тому варто порівняти умови та вимоги кожного з них.

Порада: Отримайте пропозиції від кількох банків та порівняйте їх. Зверніть увагу не тільки на процентну ставку, але й на комісії, страхування та інші додаткові витрати.