Пропозиція Ідея Банку з кредитування житла у 2025 році виглядає скоріше як спосіб швидкого отримання грошей, ніж як вигідна іпотека. Кредит на житло без застави з річною ставкою до 138,72% – це фактично мікрокредит під великий відсоток. Кредит під заставу вигідніший по ставці в перший рік, але після цього ставка значно зростає, а також є додаткові витрати на страхування і оформлення. Ця пропозиція може бути цікавою тим, кому терміново потрібна відносно невелика сума (до 500 000 грн) на короткий термін, і хто готовий платити високі відсотки за швидкість та відсутність бюрократії.
Кредит на житло (споживчий): Чи варто воно того?
Реальна річна ставка 73,09%-138,72% – це космічні відсотки. Наприклад, якщо взяти 100 000 грн на 3 роки під 100% річних (візьмемо середню ставку), то за 3 роки ви сплатите 300 000 грн відсотків, тобто загалом 400 000 грн. Це неприйнятно висока ціна за користування грошима. Банк заробляє на високих відсоткових ставках, а підводним каменем є значне переплачування у довгостроковій перспективі. Брати такий кредит варто лише у крайньому випадку, коли немає інших варіантів, і ви впевнені, що зможете швидко його погасити. Краще пошукати альтернативні варіанти, наприклад, кредитні спілки або позику у друзів/родичів.
Кредит під заставу: Більш вигідний, але з нюансами
Кредит під заставу нерухомості виглядає більш привабливим на перший погляд, оскільки ставка у перший рік – 16,5%. Але вже з другого року ставка зростає до 22,99%. Це означає, що банк заманює клієнтів низькою ставкою на початку, а потім значно збільшує її. Крім того, необхідно враховувати обов'язкове страхування (1,29% від суми кредиту щорічно) та витрати на оформлення документів (6 600 - 8 100 грн). Наприклад, при кредиті в 1 000 000 грн, страхування коштуватиме 12 900 грн на рік. Також, сума кредиту обмежена 60% від вартості застави, що може бути недостатньо для придбання бажаного житла. Підводний камінь – значне здорожчання кредиту з другого року та додаткові витрати на страхування і оформлення. Варто ретельно розрахувати всі витрати на весь термін кредитування, щоб зрозуміти, чи вигідна ця пропозиція.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку є інші банки, які пропонують іпотечні кредити під заставу нерухомості. Наприклад, деякі банки пропонують фіксовану ставку на перші 3-5 років, що може бути більш вигідним у довгостроковій перспективі. Також варто звернути увагу на державні програми іпотечного кредитування, які можуть мати більш низькі відсоткові ставки. Перед прийняттям рішення необхідно порівняти пропозиції різних банків, враховуючи не тільки відсоткову ставку, але й інші витрати (комісії, страхування, оцінка застави).
| Параметр | Ідея Банк (Кредит під заставу) | Середня пропозиція на ринку (Оцінка) |
|---|---|---|
| Ставка (1-й рік) | 16,5% | 15% - 18% |
| Ставка (з 2-го року) | 22,99% | 18% - 22% (часто фіксується на певний термін) |
| Сума | до 60% від вартості | до 70% від вартості |
| Страхування | 1,29%/рік | Зазвичай обовязкове |
Вимоги до клієнтів та необхідні документи
Вимоги Ідея Банку до позичальників є стандартними: громадянство України, вік, стабільний дохід, позитивна кредитна історія. Однак, для кредиту під заставу необхідно надати великий пакет документів, включаючи документи на право власності, технічний паспорт, довідку про відсутність боргів по комуналці та звіт про оцінку нерухомості. Це може зайняти певний час і потребує додаткових витрат. Банк заробляє на оцінці застави, яку найчастіше замовляють у "своїх" оцінювачів. Переконайтеся, що у вас є всі необхідні документи, перш ніж подавати заявку на кредит.
Перевірено експертом
