Індустріалбанк: Іпотека

Пропозиція Іпотеки від "Індустріалбанку" у 2025 році виглядає посередньо. З одного боку, наявність державної програми "Доступна іпотека 7%" – це плюс, особливо для тих, хто відповідає вимогам програми. З іншого боку, стандартна ставка 19,99% річних робить іпотеку від "Індустріалбанку" не дуже привабливою порівняно з конкурентами (наприклад, "ПриватБанк" і "Ощадбанк"), які можуть пропонувати нижчі ставки. Кредит під заставу нерухомості може бути корисним для тих, кому потрібні кошти на споживчі потреби та мають нерухомість, але варто ретельно оцінити переплату за відсотками.

Процентна ставка та реальна вартість кредиту

Найбільший мінус іпотеки від "Індустріалбанку" – це висока процентна ставка за стандартними програмами (19,99% річних). Щоб зрозуміти, скільки це насправді, давайте розрахуємо:

• Візьмемо кредит у 1 000 000 грн на 10 років (120 місяців) під 19,99% річних.
• Щомісячний платіж (ануїтет) складе приблизно 19 897 грн.
• Загальна сума виплат за 10 років: 19 897 грн * 120 місяців = 2 387 640 грн.

Тобто, взявши 1 000 000 грн, ви повернете банку 2 387 640 грн. Переплата – 1 387 640 грн. Ось де банк заробляє найбільше. Підводний камінь – інфляція. Якщо інфляція в Україні буде високою, то номінально виплати можуть здаватися менш обтяжливими, але в реальному вираженні ви все одно втратите купівельну спроможність.

Порада: Розгляньте можливість отримання кредиту з плаваючою процентною ставкою, прив’язаною до облікової ставки НБУ (якщо таку пропонують). Це може бути ризиковано, але якщо НБУ знижуватиме ставку, то ваші платежі також зменшуватимуться.

Державна програма "Доступна іпотека 7%"

Програма "Доступна іпотека 7%" – це значно вигідніша пропозиція, але вона має багато обмежень. Основні з них:

• Обмеження по вартості житла: Максимальна вартість житла – 2,5 млн грн.
• Вимоги до житла: Житло має бути введене в експлуатацію не більше ніж 3 роки тому.
• Обмеження по площі: 50 кв.м на 1-2 членів сім'ї, 20 кв.м на кожного наступного.

Ці обмеження роблять програму доступною лише для тих, хто купує невелике житло у новобудовах. Якщо ви плануєте придбати більшу квартиру або будинок, то ця програма вам не підійде. Крім того, вартість 2.5 млн грн – це досить низький поріг, особливо у великих містах, таких як Київ, Львів, Одеса.

Порада: Уважно перевірте, чи відповідає обране вами житло всім вимогам програми. Інакше банк може відмовити у кредиті.

Кредит під заставу нерухомості

Цей тип кредиту може бути цікавим тим, хто має у власності нерухомість і потребує великої суми грошей на споживчі цілі. Але потрібно враховувати, що банк оцінить вашу нерухомість і видасть кредит лише на частину її вартості (до 70%). Крім того, процентна ставка (19,99%) робить цей кредит досить дорогим. Фактично, ви берете кредит під заставу своєї квартири, щоб фінансувати поточні витрати. Це ризиковано, оскільки у випадку фінансових труднощів ви можете втратити нерухомість.

Підводні камені: Банк може недооцінити вартість вашої нерухомості. Зверніться до декількох оцінювачів, щоб отримати об'єктивну оцінку. Також, уважно вивчіть умови договору, щоб уникнути прихованих комісій та штрафів.

Додаткові витрати та комісії

Окрім процентної ставки, існують додаткові витрати, які збільшують вартість іпотеки:

• Оцінка нерухомості: Вартість оцінки може коливатися від 1000 до 3000 грн.
• Страхування нерухомості: Страхування предмету іпотеки є обов'язковим. Вартість страхування залежить від страхової компанії та вартості нерухомості.
• Нотаріальні послуги: Оформлення застави потребує нотаріального посвідчення. Вартість послуг нотаріуса може скласти кілька тисяч гривень.
• Комісія за видачу кредиту: Від 0,5% до 1,5% від суми кредиту.

Приклад: При кредиті в 1 000 000 грн комісія може скласти від 5 000 до 15 000 грн. Ці витрати потрібно враховувати при плануванні бюджету.

Порівняння з конкурентами

Висновок: Перед тим, як брати іпотеку в "Індустріалбанку", порівняйте умови з іншими банками. Можливо, ви знайдете більш вигідну пропозицію.