Іпотека від Банк Кредит Дніпро

Іпотека від Банку Кредит Дніпро у 2025 році – це, в цілому, непоганий варіант, але з нюансами. "єОселя" – безумовно, найпривабливіша пропозиція через низьку ставку, але доступна не всім. Спільна програма з "Інтергал-Буд" – цікава альтернатива, якщо вас цікавить лише їхня нерухомість. Власна іпотечна програма банку – найменш вигідна через високі відсотки, але може бути корисною для тих, хто не підпадає під умови інших програм або потребує більшу суму кредиту.

Іпотека на вторинному ринку: дорога, але доступна

Власна іпотечна програма банку – це історія про високу вартість за відносної доступності. З сумою кредиту до 10 млн грн та терміном до 25 років, на перший погляд, все виглядає привабливо. Але давайте порахуємо.

Процентна ставка: 20% річних у перший рік – це дуже багато. З другого року – UIRD 12м + 5,9%. Зараз UIRD 12м коливається в районі 17-19%. Тобто, з другого року ставка буде близько 23-25%. Це суттєво впливає на переплату.
Реальна річна процентна ставка: від 23,7% до 25,9%. Це означає, що, крім відсотків, банк закладає в цю ставку ще й супутні витрати, такі як страхування.
Комісія за надання кредиту: 1% від суми кредиту одноразово. Наприклад, при кредиті в 1 млн грн – це 10 000 грн комісії.
Страхування: 0,3% від вартості майна + 0,5% від суми кредиту щорічно. Тобто, якщо ви купуєте квартиру за 1 млн грн, то страхування обійдеться в 3000 грн (майно) + 5000 грн (життя) = 8000 грн на рік. І це потрібно платити щороку!

Де банк заробляє? На високій процентній ставці, комісії та страхуванні. Підводний камінь – UIRD 12м, який може змінюватись, збільшуючи ваші щомісячні платежі. Моя порада: уважно оцінюйте свою платоспроможність. Якщо UIRD зросте, чи зможете ви платити? Зважте всі "за" і "проти", перш ніж брати кредит на таких умовах. Альтернатива – пошукати варіанти з фіксованою ставкою, хоча їх зараз небагато.

"єОселя": мрія чи реальність?

Державна програма "єОселя" – безсумнівно, найкращий варіант, якщо ви під неї підпадаєте. Ставка 3% або 7% – це просто подарунок, враховуючи поточні ринкові умови. Але тут є свої нюанси.

Вимоги: потрібно відповідати жорстким вимогам щодо віку, площі житла, відсутності нерухомості. Багато хто просто не проходить за цими критеріями.
Обмеження по житлу: є обмеження по площі та віку будинку. Не будь-яку квартиру можна купити за цією програмою.
Бюрократія: оформлення кредиту по "єОселі" може бути довгим та складним процесом, з великою кількістю документів та погоджень.

Що важливо: перевірте, чи дійсно ви відповідаєте всім вимогам програми. Не покладайте великі надії, поки не отримаєте попереднє схвалення. Також, зверніть увагу на зміни в законодавстві, які можуть вплинути на умови програми. Наприклад, Постанова КМУ №856 від 02.08.2022 (зі змінами) регулює функціонування "єОселі".

Спільна іпотека з "Інтергал-Буд": вигідно, але вибір обмежений

Пропозиція з "Інтергал-Буд" – це цікава альтернатива для тих, хто планує купувати квартиру саме в цього забудовника. 6,99% на перші 3 роки – це досить привабливо, враховуючи, що потім ставка прив'язується до UIRD 12м + 5,9%.

Переваги:

Знижена ставка на перші 3 роки.
Відсутність обмежень по площі та вартості житла (на відміну від "єОселі").
Немає прив'язки до соціальної категорії.

Недоліки:

Купити можна лише квартиру в "Інтергал-Буд".
Після 3-х років ставка зростає і стає ринковою.

Моя порада: якщо вам подобаються об'єкти "Інтергал-Буд", то ця пропозиція варта уваги. Але врахуйте, що через 3 роки ваша щомісячна плата може зрости. Оцініть, чи зможете ви її витримати.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку іпотечного кредитування є кілька великих гравців, крім Банку Кредит Дніпро. Наприклад, ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк також пропонують іпотечні програми, в тому числі і "єОселю".

Банк	Програма	Ставка (приблизно)	Особливості
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО	Власна іпотека	20% перший рік, потім UIRD + 5,9%	Висока початкова ставка
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО	єОселя	3% або 7%	Обмеження по вимогам
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО	Інтергал-Буд	6,99% на 3 роки, потім UIRD + 5,9%	Тільки для квартир "Інтергал-Буд"
ПриватБанк	єОселя	3% або 7%	Активно кредитують по "єОселі"
Ощадбанк	єОселя	3% або 7%	Широка мережа відділень

Важливо: порівнюйте умови різних банків. Не обмежуйтесь лише процентною ставкою. Зверніть увагу на комісії, страхування, додаткові витрати. Також, читайте відгуки клієнтів про досвід роботи з кожним банком.

Ваш гід по іпотеці в Банку Кредит Дніпро

Іпотеку можуть отримати фізичні особи та ФОП віком від 21 до 70 років, які мають офіційний дохід та відповідають вимогам банку щодо платоспроможності.

Іпотеку під 3% річних можуть отримати працівники державного сектору: військові, правоохоронці, медики, освітяни та науковці, які не мають іншого житла або мають нерухомість, що не відповідає санітарним нормам.

Іпотека зазвичай має нижчу процентну ставку та довший термін погашення порівняно зі споживчим кредитом, тому вигідніше для купівлі житла.

Сума кредиту — від 300 000 до 10 000 000 грн, термін — до 25–30 років, початковий внесок — від 30% або від 0% з додатковим забезпеченням, ставка — 20% на перший рік, далі плаваюча.

Перший рік — 20% річних, з другого року — індекс UIRD плюс маржа 5,9%, реальна річна ставка — від 23,7%.

Потрібен паспорт, ІПН, документи про доходи, документи на нерухомість та, за потреби, додаткове забезпечення.

Можна подати заявку онлайн через сайт банку або додаток «Дія» для державних програм.

Власний внесок — від 30% вартості житла, або від 0% за умови надання додаткового забезпечення.

Одноразова комісія за видачу кредиту — 1% від суми, страхування майна — 0,3% від вартості, страхування життя — 0,5% від суми кредиту.

Іпотеку можна оформити на термін до 25–30 років залежно від програми.

Позичальник має бути віком від 21 до 70 років, мати офіційний дохід і позитивну кредитну історію.

Дострокове погашення можливе без штрафних санкцій.

Так, обов’язкове страхування майна та життя позичальника на весь строк кредиту.

Так, банк кредитує придбання житла на вторинному ринку нерухомості.

Молодь та переселенці можуть скористатися державною програмою «єОселя» з пільговими ставками.