Креді Агріколь Банк: Кредити бізнесу

Пропозиція КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК щодо кредитування бізнесу виглядає досить привабливо, особливо для тих, хто цінує надійність та досвід. Плюсом є співпраця з міжнародними організаціями та участь у державних програмах, що дає можливість отримати більш вигідні умови. З іншого боку, процентні ставки можуть бути вищими, ніж у деяких українських банків, і вимоги до позичальників доволі жорсткі. Пропозиція підійде компаніям, які мають стабільний бізнес, позитивну кредитну історію та готові надати заставу.

Процентні ставки та приховані комісії – де банк заробляє

Заявлені процентні ставки від 0,01% до 17,65% річних виглядають привабливо, але потрібно розуміти, що ставка 0,01% найімовірніше доступна лише в рамках партнерських програм з автосалонами при купівлі транспорту, та ще й з великим авансом. В українських реаліях, з урахуванням інфляції та ризиків, реальна ставка для більшості підприємців буде ближче до верхньої межі, особливо якщо йдеться про кредити без застави. Наприклад, якщо вам потрібен кредит на 1 000 000 грн на розвиток бізнесу на 3 роки, то ставка у 17,65% річних обійдеться приблизно в 350 000 грн переплати лише у вигляді відсотків (без врахування комісій). Важливо звернути увагу на додаткові комісії. Одноразова комісія за видачу кредиту (до 2,9%) може суттєво збільшити вартість кредиту. Наприклад, при кредиті в 1 000 000 грн це ще 29 000 грн. Щомісячна комісія (до 3,99%) – це додатковий прихований відсоток, який потрібно враховувати при розрахунку повної вартості кредиту. Банк заробляє не лише на відсотках, але й на цих комісіях, тому уважно читайте договір.

Порада:

• Обов'язково вимагайте від банку розрахунок повної вартості кредиту з урахуванням усіх комісій та платежів. Порівняйте з пропозиціями інших банків.
• Уважно читайте договір на предмет "зірочок" та дрібного шрифту. Банки часто використовують складні формулювання, щоб приховати додаткові платежі.

Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%" – чи реально отримати?

Участь Креді Агріколь у державній програмі "Доступні кредити 5-7-9%" – це безумовний плюс. Однак, варто розуміти, що отримати такий кредит не так просто. Банк дуже ретельно перевіряє фінансовий стан позичальника та його кредитну історію. Згідно з постановою КМУ №28 від 24.01.2020 (зі змінами), для участі у програмі потрібно відповідати ряду критеріїв, зокрема мати не більше 250 працівників та річний дохід не більше 50 млн євро в еквіваленті. Процедура оформлення може зайняти більше часу, ніж звичайний кредит, через необхідність узгодження з державними органами.

Приклад:

Мікропідприємство з річним доходом 45 млн грн та 15 працівниками може претендувати на участь у програмі. Однак, якщо у підприємства є прострочена заборгованість за іншими кредитами або податками, то у кредиті буде відмовлено.

Кредитування агробізнесу – чи дійсно адаптовано до сезонності?

Креді Агріколь традиційно сильний в кредитуванні агросектору. Можливість адаптації графіку платежів під сезонність бізнесу – це велика перевага для аграріїв. Однак, варто пам'ятати, що банк все одно буде оцінювати ризики, пов'язані з погодними умовами, цінами на сільгосппродукцію та іншими факторами. Тому, процентні ставки для агробізнесу можуть бути вищими, ніж для інших галузей. Також, банк може вимагати додаткову заставу у вигляді майбутнього врожаю або сільськогосподарської техніки.

Реалії агрокредитування:

В умовах волатильності цін на зерно та ризиків, пов'язаних з війною, банки стають більш обережними у кредитуванні агросектору. Тому, аграріям варто ретельно планувати свої фінансові потоки та мати запасний план на випадок непередбачених обставин.

Вимоги до клієнтів та необхідні документи – будьте готові до перевірок

Креді Агріколь – це іноземний банк, тому вимоги до клієнтів досить високі. Банк ретельно перевіряє фінансовий стан позичальника, його кредитну історію та репутацію. Для отримання кредиту потрібно надати великий пакет документів, включаючи фінансову звітність, довідку з банку про рух коштів, документи на забезпечення (якщо передбачено заставу) та інші документи за вимогою банку. Будьте готові до того, що банк може відмовити у кредиті, якщо у вас є проблеми з кредитною історією, прострочені зобов'язання або недостатня фінансова стійкість. Також, банк може відмовити у кредиті, якщо власники компанії є громадянами росії чи білорусі, або компанія пов'язана з державою-агресором.

Таблиця: Порівняння вимог до позичальників (приклад)