Загалом, кредити для бізнесу від КОМІНБАНК у 2025 році виглядають досить привабливо, особливо програма "Доступні кредити 5-7-9%". Це справді шанс для підприємців отримати фінансування під низький відсоток. Проте, треба розуміти, що за цими низькими ставками ховаються певні обмеження та вимоги, які підійдуть не кожному. Мікрокредитування також може бути корисним, особливо через швидкість розгляду та відсутність витрат на початковому етапі. Але, як завжди, варто уважно вивчити всі умови, щоб уникнути неприємних сюрпризів. Для тих, хто відповідає вимогам програми "5-7-9%" та має ліквідне забезпечення, це чудовий варіант. Для інших – можливо, варто порівняти з пропозиціями інших банків.
Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": Увага на деталі
Реальна вартість кредиту: не тільки відсотки
Хоча програма "Доступні кредити 5-7-9%" звучить дуже привабливо, потрібно пам'ятати, що реальна вартість кредиту може бути вищою за заявлену процентну ставку. Банк заробляє не лише на відсотках, а й на супутніх послугах, таких як:
- Оцінка застави: навіть якщо оцінка майна за рахунок банку, вартість послуги може бути включена у вартість кредиту або збільшена відсоткова ставка.
- Страхування застави: обов'язкове страхування заставного майна, вартість якого сплачує позичальник.
- Юридичний супровід: оформлення документів може потребувати юридичного супроводу, що тягне додаткові витрати.
Приклад: Для кредиту в 1 млн грн на 5 років під 5% річних річна переплата лише за відсотками складе 50 000 грн. Але, враховуючи страхування застави (наприклад, 1% від вартості застави на рік) та інші можливі витрати, реальна переплата може бути на 10-20% більшою.
Порада: Обов'язково вимагайте від банку повний розрахунок вартості кредиту з урахуванням усіх комісій та платежів. Порівнюйте реальну вартість кредиту з іншими пропозиціями на ринку.
Ризики програми в умовах воєнного стану
Програма "5-7-9%" передбачає компенсацію відсоткової ставки державою. Однак, в умовах воєнного стану та економічної нестабільності, існує ризик затримки або припинення виплат компенсації. Це може призвести до збільшення фінансового навантаження на бізнес. Також, слід враховувати ризик зміни облікової ставки НБУ (наразі 25%), що вплине на вартість запозичень надалі, навіть при фіксованій ставці кредитування. Див. Закон України "Про Національний банк України".
Мікрокредитування: Швидкість та зручність за вищою ціною
Ставка 14% річних: чи виправдана швидкість?
Мікрокредит під 14% річних на залишок – це значно вище за ставку за програмою "5-7-9%". Але, якщо вам потрібні гроші швидко і у вас немає можливості або бажання збирати великий пакет документів для державної програми, це може бути прийнятним варіантом. Особливо, якщо мова йде про невелику суму та короткий термін кредитування.
Приклад: Кредит 500 тис. грн на 3 роки під 14% річних на залишок обійдеться приблизно в 120 тис. грн переплати за відсотками. Це більше, ніж за програмою "5-7-9%", але швидкість отримання коштів та менші вимоги до забезпечення можуть бути вирішальними.
Порада: Використовуйте мікрокредит лише для термінових потреб та на короткий термін. Розгляньте інші варіанти, якщо вам потрібна велика сума на тривалий період.
Відтермінування погашення: плюс для сезонного бізнесу
Можливість відтермінування погашення до 6 місяців – це великий плюс для бізнесу з сезонним характером. Це дозволяє адаптувати графік погашення кредиту до циклу отримання прибутку.
Кредитування юридичних осіб: Класичний підхід
Кредити для юридичних осіб – це стандартна пропозиція банку. Умови (сума, строк, ставка) залежать від фінансового стану бізнесу та наявності ліквідного забезпечення. Тут важливо звернути увагу на:
- Процентну ставку: вона може варіюватися в широкому діапазоні (5-15%) залежно від ризику.
- Вимоги до фінансової звітності: банк буде ретельно аналізувати фінансовий стан бізнесу.
- Ліквідність застави: банк вимагатиме ліквідну заставу, оцінка якої може бути нижчою за ринкову вартість.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку існує багато банків, які пропонують кредити для бізнесу. Ось порівняльна таблиця основних параметрів:
| Банк | Програма "5-7-9%" | Мікрокредит | Вимоги до застави |
|---|---|---|---|
| КОМІНБАНК | Так | 14% річних | Ліквідне майно |
| ПриватБанк | Так | 16% річних | Нерухомість, обладнання |
| Ощадбанк | Так | 15% річних | Нерухомість, авто |
| Райффайзен Банк Аваль | Так | Індивідуально | Ліквідне майно |
Порада: Не обмежуйтесь однією пропозицією. Зверніться до кількох банків та порівняйте умови кредитування. Особливу увагу зверніть на реальну вартість кредиту та вимоги до забезпечення.
Перевірено експертом
