Кредитвест Банк: Кредити бізнесу

Загалом, пропозиція "Кредити бізнесу" від КРЕДИТВЕСТ БАНК виглядає привабливо, особливо враховуючи активну участь банку в державних програмах. Найбільший плюс – можливість отримати кредит за програмою "5-7-9%" з реально низькою ставкою. Однак, варто уважно вивчити всі комісії, вимоги до застави та обмеження по сумі державної допомоги. Пропозиція підійде малому та середньому бізнесу, особливо тим, хто має право на участь у державних програмах, а також експортерам. Але, якщо вам потрібна велика сума кредиту та ви не підпадаєте під жодну з пільгових програм, то варто розглянути альтернативні варіанти в інших банках.

Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": реальна можливість чи маркетинговий хід?

Програма "5-7-9%" – це головний магніт, але важливо розуміти, що насправді стоїть за цими цифрами. З одного боку, можливість отримати кредит під 7% для виробництва – це дуже добре, особливо в умовах української інфляції та нестабільного курсу гривні. Наприклад, якщо інфляція за рік складе 15%, то реальна вартість кредиту буде мінусовою. Але є нюанси:

• Обмеження по сумі державної допомоги: 200 000 євро за три роки (приблизно 8 млн грн за поточним курсом НБУ) – це може бути недостатньо для серйозних інвестиційних проектів.
• Вид діяльності: 13% для гуртової торгівлі або сільського господарства вже не так привабливо. У порівнянні з ринковими ставками, можливо, це все ще вигідно, але варто перевірити.
• Комісії: 0,75% разова та операційна – це додаткові витрати, які збільшують вартість кредиту. Наприклад, при кредиті в 1 млн грн, комісії складуть 15 000 грн.
• Застава: вимога надання об'єкта кредитування та/або іншого майна в заставу – це стандартна практика, але варто враховувати витрати на оцінку та страхування застави.

Важливо: КРЕДИТВЕСТ БАНК заробляє на комісіях, страхуванні та оцінці застави. Тому, перш ніж погоджуватися на кредит, ретельно прорахуйте всі витрати та порівняйте з іншими пропозиціями.

Як отримати максимальну вигоду від "5-7-9%":

• Перевірте, чи відповідаєте ви критеріям програми: фокус на ФОП та юридичних осіб, агровиробників.
• Підготуйте детальний бізнес-план: це збільшить ваші шанси на схвалення кредиту.
• Подавайте заявку на максимально можливу суму: навіть якщо вам потрібно менше, краще мати запас.

Кредит на поповнення обігових коштів та придбання основних засобів: гнучкість, але за якою ціною?

КРЕДИТВЕСТ БАНК заявляє про індивідуальний підхід та гнучкі умови для кредитів на поповнення обігових коштів та придбання основних засобів. Це означає, що умови будуть залежати від переговорів. Тут важливо розуміти, що банк буде намагатися отримати максимальний прибуток, тому:

• Процентна ставка буде вищою, ніж по програмі "5-7-9%": орієнтуйтеся на ринкові ставки для кредитів бізнесу в Україні. На 2025 рік це може бути 18-25% річних в гривні.
• Комісії можуть бути вищими: обов'язково уточнюйте всі комісії, включаючи комісію за відкриття рахунку, обслуговування кредиту, дострокове погашення.
• Застава майже обов'язкова: банк захоче мінімізувати свої ризики, тому будьте готові надати ліквідну заставу.

Підводний камінь: якщо у вас вже є кредити в інших банках, КРЕДИТВЕСТ БАНК може запропонувати рефінансування. Це може бути вигідно, якщо процентна ставка нижча, але уважно вивчіть умови рефінансування, щоб не втратити гроші на комісіях.

Як отримати вигідні умови:

• Порівнюйте пропозиції різних банків: не зупиняйтеся на КРЕДИТВЕСТ БАНК, а дізнайтеся про умови в інших банках.
• Торгуйтеся: не соромтеся торгуватися щодо процентної ставки та комісій.
• Підготуйте фінансову звітність: чим краще ваша фінансова звітність, тим більше шансів на отримання вигідних умов.

Інші програми: овердрафт, кредит під депозит, пільгові програми з місцевими органами влади, програма фінансування експортерів

Ці програми можуть бути цікаві для певних категорій бізнесу:

• Овердрафт: зручний інструмент для покриття касових розривів, але відсоткова ставка зазвичай дуже висока. Використовуйте його лише в крайньому випадку.
• Кредит під депозит: вигідний варіант, якщо у вас є депозит в КРЕДИТВЕСТ БАНК. Відсоткова ставка буде нижчою, а ризик меншим.
• Пільгові програми з місцевими органами влади: якщо ваш бізнес знаходиться в Києві або Київській області, дізнайтеся про можливість компенсації відсоткових ставок за рахунок місцевого бюджету.
• Програма фінансування експортерів: якщо ви експортуєте товари або послуги, зверніть увагу на цю програму. Гарантія ЕКА може значно спростити отримання кредиту.

Важливо: Умови цих програм можуть змінюватися, тому завжди уточнюйте актуальну інформацію в банку.

Порівняння з конкурентами

Висновок: КРЕДИТВЕСТ БАНК виглядає конкурентоспроможним на ринку кредитування бізнесу в Україні, особливо завдяки активній участі в програмі "5-7-9%". Однак, не варто зупинятися на одній пропозиції, а порівнювати умови різних банків та ретельно прораховувати всі витрати.