Кредити бізнесу від Кредобанк

Кредити для бізнесу від "Кредобанку" в 2025 році – цілком пристойна пропозиція, особливо для тих, хто підпадає під умови держпрограм та міжнародної підтримки. Найбільший плюс – можливість отримати знижену ставку та часткове покриття ризиків гарантіями. Мінус – традиційно для українських банків, реальна вартість кредиту може суттєво відрізнятися від заявленої через комісії та інші платежі. Найбільш цікаво ця пропозиція виглядає для агросектору, експортерів та підприємств, які працюють у регіонах з підвищеним ризиком.

Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": реальність чи ілюзія?

Програма "5-7-9%" – це, безумовно, магніт для багатьох підприємців. Але, як завжди, є нюанси. Заявлена ставка від 1% до 15% – це дуже широкий діапазон, і реальна ставка залежатиме від багатьох факторів, включаючи:

Регіон діяльності: Бізнес у зоні воєнних дій може отримати найнижчу ставку, але й вимоги до нього будуть вищими.
Дохід клієнта: Чим менший дохід, тим більша ймовірність отримати нижчу ставку, але й максимальна сума кредиту може бути обмежена.
Створення нових робочих місць: Зниження ставки до 5% за створення нових робочих місць – це добре, але треба реально оцінювати свої можливості. Наприклад, потрібно врахувати податки на зарплату та інші витрати.

Увага: Хоча програма "5-7-9%" звучить привабливо, важливо ретельно перевірити всі умови та комісії. Банк, звісно, заробить на обслуговуванні кредиту, навіть за низькою ставкою. Підводні камені можуть бути у щомісячних комісіях, страхуванні та інших обов'язкових платежах. Перед підписанням договору варто провести детальний розрахунок повної вартості кредиту (реальної річної процентної ставки) та порівняти з іншими пропозиціями на ринку.

Гарантії від ЄБРР та DFC: реальний захист чи маркетинговий хід?

Наявність гарантій від міжнародних організацій, таких як ЄБРР та DFC, – це великий плюс. Вони дійсно знижують кредитний ризик для банку, що теоретично робить кредити доступнішими для клієнтів. Але є кілька моментів, на які варто звернути увагу:

Покриття ризику: Гарантія покриває не 100% суми кредиту. Наприклад, DFC гарантує 80% суми, а ЄБРР – до 50%. Це означає, що частина ризику все одно залишається на позичальнику.
Вимоги: Кредити під гарантії ЄБРР та DFC часто мають специфічні вимоги до бізнесу, наприклад, пріоритет для агросектору, виробництва або логістики у регіонах підвищеного ризику. Якщо ваш бізнес не підпадає під ці критерії, отримати кредит буде складніше.
Бюрократія: Отримання кредиту під гарантії може бути більш тривалим та складним процесом, ніж звичайний кредит, оскільки потребує узгодження з міжнародною організацією.

Порада: Якщо ваш бізнес відповідає критеріям ЄБРР або DFC, варто подати заявку на кредит під гарантії. Це дійсно може спростити отримання фінансування та знизити вартість кредиту. Але будьте готові до додаткових вимог та тривалішого процесу розгляду.

Тарифи та комісії: на чому заробляє банк?

Незалежно від програми кредитування, банк завжди заробляє на комісіях та обслуговуванні рахунку. Ось кілька прикладів:

Послуга	Тариф (грн)	Коментар
Щомісячна плата за обслуговування рахунку (Start ФОП)	165	Обов'язкова плата, навіть якщо не користуєтеся рахунком активно.
Щомісячна плата за обслуговування рахунку (Корпоративний+)	800	Висока плата, підходить для компаній з великим обсягом операцій.
Комісія за ведення поточного рахунку (Малий та середній бізнес)	250	Додаткова комісія, яка може стягуватися щомісяця.

Увага: Обов'язково вивчіть всі тарифи та комісії перед підписанням кредитного договору. Зверніть увагу на дрібний шрифт та умови стягнення комісій. Пам'ятайте, що комісії можуть суттєво збільшити реальну вартість кредиту.

Вимоги до клієнтів: чи зможете ви отримати кредит?

Кредобанк висуває стандартні вимоги до позичальників:

Юридична особа або ФОП, зареєстровані в Україні.
Позитивна кредитна історія та відсутність простроченої заборгованості.
Ведення діяльності не менше 6-12 місяців (залежно від програми).
Надання фінансової звітності та бізнес-плану (для інвестиційних кредитів).
Відсутність діяльності у заборонених галузях.

Рекомендація: Перш ніж подавати заявку на кредит, переконайтеся, що ваш бізнес відповідає всім вимогам банку. Підготуйте повний пакет документів, включаючи фінансову звітність, бізнес-план (якщо потрібно) та довідку з бюро кредитних історій. Це збільшить ваші шанси на отримання кредиту.

Кредити для бізнесу у Кредобанку: ключові питання та відповіді

Кредит за програмою 5-7-9% можуть отримати юридичні особи та ФОП, які працюють понад 12 місяців, мають кінцевого бенефіціара-резидента України та відповідають вимогам щодо річного доходу і сфери діяльності.

Кредобанк на 100% належить польському державному банку PKO Bank Polski.

Максимальний розмір бізнес-кредиту у Кредобанку за стандартними програмами — до 60 млн грн, для агровиробників — до 90 млн грн, а для окремих категорій — до 150 млн грн.

Жоден банк, включно з Кредобанком, не гарантує кредиту без відмови за негативної кредитної історії; рішення приймається індивідуально з урахуванням фінансового стану та кредитної репутації позичальника.

Ставка — 15,5–16,5% річних у гривні, строк — до 24–36 місяців, сума — до 30–60 млн грн, забезпечення — рухоме/нерухоме майно, рішення щодо суми приймається індивідуально.

Потрібно надати фінансову звітність, документи про реєстрацію бізнесу, документи на забезпечення та довідки про відсутність податкової заборгованості.

Так, бізнес-клієнти можуть подати заявку на кредит та інші банківські продукти дистанційно через систему iFOBS.

Комісія за видачу та обслуговування кредиту — 0,75% одноразово до видачі кредиту.

Заставою можуть бути рухоме та нерухоме майно, товари в обігу; від якості застави залежить відсоткова ставка.

Так, для аграріїв діють спеціальні умови, зокрема більші суми та державні гарантії до 80% кредиту.

Строк розгляду заявки зазвичай становить від 3 до 10 робочих днів після подачі повного пакета документів.

Так, дострокове погашення кредиту можливе без штрафних санкцій.

Діють програми «Доступні кредити 5-7-9%» та кредити під державні портфельні гарантії.

Для бізнесу з валютною виручкою доступні кредити у доларах та євро зі ставкою 4,5% річних.

Гнучкі умови, доступ до державних програм, можливість дистанційного обслуговування та підтримка агросектору.