Пропозиція інвестиційного кредитування від "МОТОР-БАНК" – це прийнятний варіант для малого та середнього бізнесу, особливо виробничого сектору, але з низкою застережень. Плюси – гнучкість у підході та швидкість розгляду заявок. Мінуси – досить висока відсоткова ставка (24% річних), що в умовах нестабільної економіки України є значним ризиком, та додаткові комісії, що збільшують вартість кредиту. Підходить для компаній, які мають чіткий бізнес-план та стабільний грошовий потік для обслуговування кредиту.
Відсоткова ставка та реальна вартість кредиту
Заявлена відсоткова ставка у 24% річних – це лише верхівка айсберга. Реальна річна процентна ставка (27,74%) враховує комісію банку у розмірі 2,5% від суми кредиту. Наприклад, якщо ви берете 1 000 000 грн кредиту, то одразу сплачуєте банку 25 000 грн комісії. В умовах інфляції та можливих коливань курсу гривні, ця ставка може виявитися надмірною. Для порівняння, деякі інші банки пропонують програми державної підтримки бізнесу, де відсоткова ставка може бути значно нижчою (наприклад, програма "5-7-9"). Тому, перш ніж погоджуватися, слід ретельно порівняти всі доступні на ринку пропозиції.
Підводні камені процентної ставки
- Змінна ставка: Хоча в даних не вказано, чи є ставка фіксованою, варто уточнити цей момент. Змінна ставка прив'язана до певного індексу (наприклад, UIRD), що може призвести до збільшення вартості кредиту у випадку зростання індексу.
- Комісії: Окрім заявленої комісії у 2,5%, банк може мати інші приховані комісії (за обслуговування кредитної лінії, дострокове погашення тощо). Необхідно детально вивчити кредитний договір та переконатися, що всі комісії прозоро вказані.
- Страхування: Банк може вимагати страхування застави, що також збільшить вартість кредиту.
Вимоги до позичальника та забезпечення
Вимоги "МОТОР-БАНК" є стандартними для банків України: ведення підприємницької діяльності не менше 1 року, прибуткова діяльність хоча б за один із двох останніх років та річний дохід не більше 50 млн євро. Але є декілька нюансів, на які варто звернути увагу:
- Клас фінансового стану: Вимога щодо класу не нижче «4» (для ФОП) або «9» (для юросіб) означає, що банк ретельно оцінюватиме фінансову стійкість вашого бізнесу. Якщо у вас нестабільні фінансові показники, ймовірність отримання кредиту зменшується.
- Забезпечення: Обов'язкова застава/іпотека. Це стандартна практика, але оцінка застави може бути заниженою банком, що змусить вас надати додаткове забезпечення. Важливо заздалегідь дізнатися процедуру оцінки застави та її вартість.
- Власний внесок: 20% (30% для стартапу). Якщо у вас немає необхідної суми для власного внеску, отримати кредит буде неможливо.
Гнучкість та швидкість прийняття рішень: чи варто вірити?
Банк заявляє про гнучкість цінової політики та швидкість прийняття рішень. На практиці це може означати, що умови кредитування будуть адаптовані до вашого конкретного випадку, але не факт, що на вашу користь. Швидкість прийняття рішень – це, безумовно, плюс, але важливо, щоб вона не йшла врозріз з ретельним аналізом вашого бізнес-плану та фінансового стану.
Поради щодо переговорів з банком
- Залучайте фінансового консультанта: Незалежний фінансовий консультант допоможе вам оцінити всі ризики та переваги кредитної пропозиції, а також допоможе вести переговори з банком.
- Підготуйте детальний бізнес-план: Чим детальніше ваш бізнес-план, тим більше шансів переконати банк у вашій платоспроможності.
- Торгуйтеся щодо відсоткової ставки та комісій: Не бійтеся торгуватися з банком. Надайте аргументи на користь зниження відсоткової ставки або комісій.
- Розгляньте альтернативні варіанти фінансування: Не обмежуйтеся лише кредитом від "МОТОР-БАНК". Розгляньте інші варіанти фінансування, такі як лізинг, факторинг або залучення інвесторів.
Перевірено експертом
