Пропозиція "Кредити бізнесу" від МТБ Банку у 2025 році виглядає досить привабливо, особливо завдяки активній участі в державній програмі "Доступні кредити 5-7-9%". Це значний плюс, що дозволяє отримати дійсно низькі ставки. Однак, варто пам'ятати, що низькі ставки часто компенсуються жорсткими вимогами та додатковими комісіями. Пропозиція буде цікава передусім тим, хто відповідає критеріям держпрограми, має прозору фінансову історію та готовий до значного пакету документів. Для тих, хто не підпадає під держпрограму, умови можуть бути менш вигідними і варто порівнювати з конкурентами. Важливий нюанс – при кредитуванні завжди оцінюйте не тільки процентну ставку, але й всі комісії, а також можливі штрафи за дострокове погашення, щоб уникнути неприємних сюрпризів.
Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%" - реальна можливість чи пастка?
Участь МТБ Банку в державній програмі "Доступні кредити 5-7-9%" – це однозначний плюс. З огляду на середні ставки по кредитах для бізнесу в Україні у 2025 році, що можуть сягати 18-25% річних у гривні, 5-9% виглядає дуже привабливо. Але є кілька важливих моментів, які потрібно врахувати:
- Бюрократія: Оформлення кредиту за держпрограмою – це завжди додатковий пакет документів та перевірок. Будьте готові до затягування процесу.
- Вимоги: Програма має жорсткі вимоги до бізнесу. Наприклад, річний дохід до 10 млн євро (за курсом НБУ на 23.10.2024 - 408,3 млн грн) – це значне обмеження для великого бізнесу.
- Обмеження по сумі: Максимальна сума державної допомоги у розмірі 200 000 євро (8,17 млн грн) за три роки може бути недостатньою для масштабних інвестиційних проєктів.
- Ризик втрати пільгової ставки: Зменшення ставки за кожне нове робоче місце звучить добре, але що буде, якщо ви не зможете виконати план по створенню робочих місць? Умови програми можуть передбачати підвищення процентної ставки.
Порада: Перед подачею заявки ретельно проаналізуйте, чи відповідає ваш бізнес усім вимогам програми. Обов'язково зверніться до консультанта МТБ Банку для детального роз'яснення всіх нюансів та можливих ризиків. Навіть якщо вам спочатку обіцяють низьку ставку, переконайтеся, що ви розумієте всі умови її збереження.
Вартість кредиту: процентна ставка, комісії та приховані платежі
МТБ Банк заробляє не лише на процентній ставці. Зверніть увагу на комісії, зазначені в даних:
- Комісія за видачу кредиту: До 0,75% суми кредиту – це стандартна практика, але її можна спробувати знизити під час переговорів.
- Додаткові комісії: Не більше 0,75% протягом усього терміну дії договору – це дуже розмите формулювання. Потрібно уточнити, за що саме стягуються ці комісії та як часто.
- Комісія при держгарантії: До 1% – це плата за участь держави у вашому кредиті.
Окрім прямих комісій, варто поцікавитися про можливі штрафи за дострокове погашення кредиту. Деякі банки встановлюють значні штрафи, що робить дострокове погашення невигідним. Важливо також дізнатися про вартість оцінки застави, якщо вона потрібна.
Приклад: При кредиті на 1 млн грн з комісією за видачу 0,75% ви заплатите 7500 грн лише за видачу. Якщо додаткові комісії складуть 0,75% річних, то за 5 років ви сплатите ще 37 500 грн. Це суттєво збільшує вартість кредиту.
Альтернативні варіанти та конкуренти
Не варто зупинятися на пропозиції лише одного банку. В Україні у 2025 році є багато банків, які пропонують кредити для бізнесу. Варто розглянути пропозиції таких банків як:
- ПриватБанк: Широка мережа відділень, великий досвід кредитування малого бізнесу, але часто вищі процентні ставки.
- Ощадбанк: Державний банк, участь у державних програмах, але більш консервативний у прийнятті рішень.
- Райффайзен Банк Аваль: Банк з іноземним капіталом, більш вимогливий до фінансової звітності, але може запропонувати вигідні умови для великого бізнесу.
Порівняйте умови кредитування в різних банках, враховуючи не лише процентну ставку, але й усі комісії, вимоги до застави та терміни розгляду заявки. Складіть таблицю порівняння, щоб отримати чітку картину.
| Критерій | МТБ Банк | ПриватБанк | Ощадбанк |
|---|---|---|---|
| Процентна ставка (держпрограма) | 5-9% | Від 7% | 5-9% |
| Комісія за видачу | До 0,75% | Від 0,5% | До 1% |
| Термін розгляду заявки | До 7 днів | До 5 днів | До 10 днів |
Застава та порука: на що звернути увагу
Майже всі кредити для бізнесу потребують забезпечення. У випадку МТБ Банку можливе використання майнових прав на депозити або порука фізичної особи. Оцініть ризики:
- Застава депозиту: Зручний варіант, якщо у вас є кошти на депозиті в МТБ Банку. Але пам'ятайте, що у разі невиконання зобов'язань банк забере депозит.
- Порука фізичної особи: Поручитель несе солідарну відповідальність за вашим кредитом. Це великий ризик для поручителя. Переконайтеся, що поручитель розуміє всі наслідки.
Важливо: Уважно прочитайте договір застави та поруки. Зверніть увагу на умови оцінки застави та порядок її реалізації у разі невиконання зобов'язань. Якщо у вас є сумніви, зверніться до юриста.
Перевірено експертом
