Загалом, пропозиції "Кредити бізнесу" від Ощадбанку у 2025 році виглядають доволі привабливо, особливо з урахуванням державних програм підтримки. Однак, потрібно ретельно аналізувати умови конкретного кредиту, адже процентні ставки можуть суттєво відрізнятися залежно від програми, забезпечення та фінансового стану позичальника. Це непоганий варіант для тих, хто має стабільний бізнес і потребує фінансування для розвитку, але не варто розраховувати на легкі гроші – потрібно бути готовим до ретельного аналізу фінансового стану компанії та надання забезпечення.
Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": міф чи реальність?
Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%" – це безумовний плюс Ощадбанку. Але не варто ідеалізувати її. Реальна ставка, хоч і нижча за ринкову, залежить від багатьох факторів, включаючи кількість створених робочих місць. Наприклад, якщо ви не плануєте суттєво розширювати штат, ставка може бути ближчою до 9%, а не до обіцяних 5%. Крім того, максимальна сума кредиту (150 млн грн) може бути недоступною для малого бізнесу, особливо з урахуванням вимог до забезпечення.
Підводний камінь: Хоча вказано "комісія відсутня або мінімальна", варто звернути увагу на фразу "1,5% за надання та обслуговування". Це може виявитися значною сумою, особливо при великих обсягах кредитування.
Порада: Ретельно розрахуйте економічний ефект від створення нових робочих місць. Можливо, інвестиції у розширення штату вигідніші, ніж переплата за вищою відсотковою ставкою.
Овердрафт: швидкі гроші, але чи вигідні?
Овердрафт від Ощадбанку під 18,7% річних без застави – це швидке рішення для поповнення обігових коштів. Але це досить дорога послуга. Наприклад, якщо вам потрібно 100 000 грн на місяць, то лише відсотки за рік складуть 18 700 грн. Звісно, разова комісія від 0,5% – це не так багато (500 грн у нашому випадку), але її також потрібно враховувати.
Альтернатива: Розгляньте можливість факторингу або залучення короткострокових кредитів у інших банках. Можливо, знайдете вигідніші умови, навіть з урахуванням комісій.
Де банк заробляє: Банк отримує прибуток саме з високої процентної ставки та комісії за користування овердрафтом. Чим частіше ви користуєтеся овердрафтом, тим більше заробляє банк.
Кредити на енергонезалежність: чи варті вони уваги?
Кредити на енергонезалежність за ставками 7% або 9% – це гарна можливість для бізнесу зменшити залежність від зовнішніх енергоресурсів. Особливо привабливою виглядає ставка 1% для підприємств у зоні високого воєнного ризику. Але варто пам'ятати, що максимальна сума (150 млн грн) може бути досяжна не для всіх.
Важливий нюанс: Забезпеченням часто є обладнання, що купується. Це означає, що якщо ви не зможете виплачувати кредит, банк забере ваше обладнання. Переконайтеся, що ваш бізнес зможе генерувати достатньо прибутку для обслуговування кредиту.
Обов'язково: Перевірте можливість отримання гранту (кешбеку до 30%) при співпраці з ЄБРР. Це може суттєво зменшити вартість кредиту та зробити його більш привабливим.
Порівняння з конкурентами: хто пропонує кращі умови?
На українському ринку кредитування бізнесу працюють й інші банки, які пропонують схожі послуги. Наприклад, ПриватБанк та Райффайзен Банк Аваль також мають державні програми підтримки та кредити на енергоефективність. Тому важливо провести порівняльний аналіз умов, щоб знайти найвигіднішу пропозицію. Ось таблиця для порівняння деяких показників (інформація орієнтовна та потребує уточнення в банках):
| Банк | Програма "5-7-9%" (орієнтовна ставка) | Овердрафт (орієнтовна ставка) | Комісії |
|---|---|---|---|
| Ощадбанк | Від 1% | Від 18,7% | Від 0,25% до 1,5% |
| ПриватБанк | Від 3% | Від 19% | Від 0% до 1% |
| Райффайзен Банк Аваль | Від 5% | Від 20% | Від 0,5% до 2% |
Порада: Не обмежуйтеся лише однією пропозицією. Зверніться до кількох банків, отримайте консультації та порівняйте умови. Зверніть увагу не лише на процентні ставки, але й на комісії, вимоги до забезпечення та графік погашення.
Перевірено експертом
