Кредит "всеБІЗНЕС" від ПУМБ виглядає привабливо на перший погляд завдяки низькій номінальній процентній ставці. Проте, висока разова та щомісячна комісії роблять його досить дорогим, особливо на коротких термінах. Це непоганий варіант для тих, кому потрібне швидке онлайн-фінансування без застави, але варто уважно порахувати повну вартість кредиту та порівняти з альтернативами. Підходить для ФОП, які мають стабільний грошовий потік і потребують фінансування на короткий термін (до 2 років) для швидкого обороту коштів.
Реальна вартість кредиту "всеБІЗНЕС"
Заявлена процентна ставка 0,00001% річних – це маркетинговий хід. Основний прибуток ПУМБ отримує від комісій: разової (11,5%) та щомісячної (1,62%). Важливо порахувати реальну ефективну ставку, щоб зрозуміти, скільки ви насправді переплачуєте за кредит.
Приклад розрахунку:
- Сума кредиту: 500 000 грн
- Термін: 12 місяців
- Разова комісія: 500 000 * 0.115 = 57 500 грн
- Щомісячна комісія: 500 000 * 0.0162 = 8 100 грн
- Загальна сума щомісячних комісій: 8 100 * 12 = 97 200 грн
- Загальна вартість кредиту: 500 000 + 57 500 + 97 200 = 654 700 грн
- Переплата: 654 700 - 500 000 = 154 700 грн
- Ефективна процентна ставка: (154 700 / 500 000) * 100 = 30,94% річних
Як бачимо, реальна вартість кредиту значно вища за заявлену. Банк заробляє на комісіях, які роблять цей продукт дорожчим, ніж кредити з вищою номінальною ставкою, але меншими комісіями.
Порада:
Перед оформленням кредиту, ретельно порахуйте повну вартість з урахуванням всіх комісій. Зверніть увагу на термін кредитування: чим коротший термін, тим більший вплив разової комісії на ефективну ставку.
Швидкість та зручність онлайн-оформлення
Однією з ключових переваг є повністю онлайн-процес оформлення. Це особливо актуально для ФОП, які цінують свій час. Можливість отримати попереднє рішення за кілька годин, а для клієнтів ПУМБ – за 2 хвилини, значно спрощує процес отримання фінансування.
Однак, варто враховувати, що для отримання кредиту необхідно мати рахунок ФОП у ПУМБ. Якщо у вас немає рахунку, його потрібно буде відкрити, що може зайняти певний час. Також, потрібно надати виписки по рахунках з інших банків за останні 12 місяців. Це може бути незручно, якщо ви користуєтеся кількома банками.
Порада:
Завчасно підготуйте виписки по рахунках в форматі .pdf, щоб прискорити процес оформлення. Якщо у вас ще немає рахунку ФОП у ПУМБ, відкрийте його заздалегідь, щоб не гаяти час.
Ризики та обмеження
Кредит "всеБІЗНЕС" видається без застави та поруки, що є значною перевагою. Проте, це означає, що банк бере на себе більший ризик, і відповідно, може більш ретельно перевіряти фінансову стабільність ФОП. Важливо, щоб ваш бізнес мав стабільний грошовий потік, щоб уникнути проблем з погашенням.
Штраф за прострочку платежу (5% від суми простроченого платежу з 6-го дня) досить суттєвий. Тому, важливо планувати свої фінанси та вчасно здійснювати платежі. В умовах нестабільної економічної ситуації в Україні (коливання курсу валют, інфляція), це може бути викликом.
Порада:
Оцініть свої фінансові можливості та врахуйте можливі ризики, пов'язані з нестабільною економічною ситуацією. Заплануйте резервний фонд на випадок непередбачених обставин.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку є багато інших банків, які пропонують кредити для бізнесу. Важливо порівняти умови кредитування різних банків, щоб обрати найбільш вигідний варіант. Наприклад, ПриватБанк пропонує кредити для бізнесу з різними умовами, включаючи заставні кредити з нижчими процентними ставками.
| Банк | Продукт | Сума кредиту | Процентна ставка (приблизно) | Комісії | Застава |
|---|---|---|---|---|---|
| ПУМБ | всеБІЗНЕС | 50 000 - 1 500 000 грн | 0,00001% + комісії (ефективна ~30%) | Разова 11,5%, щомісячна 1,62% | Відсутня |
| ПриватБанк | Кредит для бізнесу (наприклад, "КУБ") | Від 50 000 грн | Від 18% | Залежить від продукту | Можлива вимога застави |
| Райффайзен Банк Аваль | Кредити для МСБ | Індивідуально | Індивідуально | Індивідуально | Можлива вимога застави |
Пам'ятайте, що умови кредитування можуть змінюватися. Перед прийняттям рішення, обов'язково уточніть актуальну інформацію в банку.
Перевірено експертом
