Кредити бізнесу від Піреус Банк МКБ

Пропозиція від Піреус Банк МКБ "Кредити бізнесу" виглядає досить привабливо, особливо з урахуванням участі в державних програмах. Основний плюс – можливість отримати фінансування під низький відсоток за програмою "5-7-9%". З мінусів – комісії за управління кредитом, які, хоч і невеликі, але збільшують загальну вартість. Підходить для малого та середнього бізнесу, який відповідає критеріям державних програм і потребує фінансування обігових коштів або інвестицій у розвиток.

Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": Реальна можливість чи бюрократична пастка?

Участь Піреус Банк МКБ у програмі "5-7-9%" – це безумовний плюс. Але варто розуміти, що за низькою відсотковою ставкою криється жорсткий відбір. Банк буде ретельно перевіряти фінансовий стан позичальника, його відповідність критеріям програми (річний дохід, кількість працівників). Надання стандартного пакету документів – це лише початок. Можуть знадобитися додаткові підтвердження платоспроможності, бізнес-плани та інше.

Реальна ставка, яку отримає позичальник, залежить від багатьох факторів. Наприклад, створення нових робочих місць знижує ставку, але не нижче 5%. Але чи готовий бізнес до такого розширення? Чи виправдані будуть ці інвестиції? Потрібно ретельно прорахувати економічний ефект.

Підводні камені: Комісія за надання кредиту (0,5%) та комісія за управління кредитом (0,5%) від суми ліміту кредитної лінії на перший погляд невеликі, але при великих сумах кредиту це вже відчутні витрати. Наприклад, при кредиті в 1 млн грн, комісії складуть 10 000 грн. Банк заробляє саме на цих комісіях, а також на різниці між базовою ставкою та реальною ставкою за кредитом, яку сплачує держава.

Порада: Ретельно підготуйте всі необхідні документи, прорахуйте економічний ефект від отримання кредиту та зверніть увагу на всі комісії та платежі. Не бійтеся торгуватися з банком щодо умов кредитування, особливо якщо ваш бізнес має гарну кредитну історію.

Овердрафт "Вигідні відсотки" та Кредитний пакет: Альтернативи чи пастка високих відсотків?

Овердрафт та кредитний пакет від Піреус Банк МКБ – це швидкий спосіб отримати фінансування, але за значно вищими відсотковими ставками, ніж за програмою "5-7-9%".

Овердрафт з відсотковою ставкою від 20% річних може бути корисним для покриття короткострокових розривів у надходженнях, але не варто використовувати його для фінансування довгострокових проєктів. Адже реальна річна вартість кредиту буде значно вищою з урахуванням комісій та інших платежів.

Кредитний пакет з відсотковою ставкою від 22% річних – це ще дорожче задоволення. Хоча він і дозволяє комбінувати кредитну лінію та овердрафт, але висока вартість фінансування робить його менш привабливим.

Приклад: Візьмемо кредитний пакет на суму 500 000 грн під 22% річних. За рік відсотків потрібно буде сплатити 110 000 грн. Це значна сума, яка може суттєво вплинути на прибутковість бізнесу.

Порада: Перед тим, як брати овердрафт або кредитний пакет, ретельно проаналізуйте свої фінансові потреби та порівняйте умови з іншими банками. Можливо, варто пошукати альтернативні джерела фінансування з нижчими відсотковими ставками, наприклад, факторинг або лізинг. Не розглядайте ці продукти, як основний інструмент фінансування, а лише як тимчасове рішення.

Міжнародна підтримка DFC: Шанс для агросектору?

Угода Піреус Банк МКБ з DFC – це позитивна новина для агросектору, особливо в умовах воєнного часу. Отримання кредитів до $25 млн терміном до 10 років – це серйозна підтримка для розвитку агробізнесу.

Плюси: Довгий термін кредитування (до 10 років) дозволяє реалізовувати масштабні інвестиційні проєкти. Покриття DFC до 80% кредитних ризиків значно полегшує доступ до фінансування для агропідприємств, які часто стикаються з проблемами отримання кредитів через високі ризики.

Мінуси: Отримати кредит за програмою DFC, швидше за все, буде нелегко. Банк буде ретельно перевіряти фінансовий стан позичальника, його бізнес-план та здатність повернути кредит. Крім того, необхідно буде відповідати вимогам DFC, які можуть бути досить жорсткими.

Увага: У зв'язку з нестабільною ситуацією в Україні, особливо на валютному ринку, валютні кредити (в доларах США) несуть додаткові ризики. Значне коливання курсу гривні може суттєво збільшити боргове навантаження на бізнес. Варто враховувати прогнози щодо інфляції та курсу валют при прийнятті рішення про валютне кредитування. Згідно з законодавством України, валютні кредити регулюються постановами НБУ (Приклад постанови НБУ).

Порівняння з конкурентами на ринку України

На українському ринку кредитування бізнесу є чимало гравців, кожен з яких пропонує свої умови.

Банк	Програма "5-7-9%"	Овердрафт (приблизна ставка)	Особливості
Піреус Банк МКБ	До 50 млн грн, до 5 років	Від 20%	Партнерство з DFC, фокус на агросектор
ПриватБанк	До 50 млн грн, до 5 років	Від 22%	Великий портфель кредитів МСБ, швидке оформлення
Ощадбанк	До 50 млн грн, до 5 років	Від 21%	Державний банк, широка мережа відділень
Райффайзен Банк Аваль	До 50 млн грн, до 5 років	Від 23%	Міжнародний банк, високі вимоги до позичальників

Висновок: Піреус Банк МКБ, завдяки партнерству з DFC та участі в програмі "5-7-9%", пропонує конкурентні умови кредитування бізнесу, особливо для агросектору. Однак, перед прийняттям рішення необхідно ретельно проаналізувати всі умови та порівняти їх з пропозиціями інших банків.

Бізнес-кредити в Піреус Банк МКБ: умови, вимоги та оформлення

Піреус Банк МКБ — дочірній банк найбільшої фінансової групи Греції Piraeus Bank, яка володіє 99,99% акцій банку в Україні.

Перевірити наявність кредиту можна через свою кредитну історію на сайті Українського бюро кредитних історій (УБКІ) або у мобільному додатку «Кредитна історія».

Піреус Банк МКБ надає кредити бізнесу за державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%» та на комерційних умовах, якщо клієнт відповідає вимогам банку.

Кредити не видають позичальникам із негативною кредитною історією, нестійким фінансовим становищем або непрозорою бізнес-моделлю.

Доступні програми: кредит на поповнення обігових коштів, кредит на купівлю техніки та обладнання, інвестиційні кредити, авалювання векселів, а також державна програма «Доступні кредити 5-7-9%».

Середньозважені ставки для малого та середнього бізнесу у 2025 році складають 17–20% річних, а за державною програмою — від 5%.

Строк кредитування зазвичай становить від 24 до 36 місяців, залежно від програми та умов банку.

Як заставу приймається рухоме та нерухоме майно, включаючи товари в обігу; від якості застави залежить ставка кредиту.

Потрібно підготувати фінансову звітність, документи на бізнес, підтвердження доходів, документи на заставу та заявку на кредит.

Так, заявку на кредит можна подати онлайн через сайт Піреус Банку або систему Piraeus Online Banking.

Разова комісія за видачу кредиту складає 0,5% від суми кредиту, а за відкриття кредитної лінії — також 0,5%.

Так, Піреус Банк МКБ надає систему Piraeus Online Banking для юридичних осіб, що дозволяє управляти рахунками та кредитами онлайн.

Головна перевага — часткова компенсація процентної ставки державою, що дозволяє знизити вартість кредиту для бізнесу.

Розмір кредиту визначається індивідуально та залежить від оборотів бізнесу, зазвичай до 3–4 середньомісячних доходів або 30–50% виручки.

У більшості випадків банки вимагають забезпечення у вигляді застави, але умови можуть варіюватися залежно від програми та кредитної історії позичальника.