Полтава-Банк: Кредити бізнесу

Кредити для бізнесу від "Полтава-банку" – це непоганий варіант для малого та середнього бізнесу, особливо якщо потрібне фінансування оборотних коштів або участь у програмі "5-7-9%". Основний плюс – реальна можливість отримати фінансування за відносно низькою ставкою (якщо підходиш під умови держпрограми). Мінус – класичні кредити можуть виявитися дорогими, а вимоги до застави – жорсткими. Банк явно заробляє на комісіях та обслуговуванні рахунків. Для великого бізнесу з великими потребами в інвестиціях пропозиція може бути недостатньо гнучкою.

Кредити та кредитні лінії: детальний аналіз

Класичні кредити та кредитні лінії – це стандартний продукт, який пропонують майже всі банки. "Полтава-банк" не виняток. Головне питання – вартість. З наданих даних не зрозуміло, яка саме процентна ставка буде запропонована поза програмою "5-7-9%". В українських реаліях, з урахуванням інфляції та облікової ставки НБУ (яка в 2024 році коливалася біля 20%), можна очікувати ставку в діапазоні 22-27% річних в гривні. Валютне кредитування, теоретично, може бути дешевше (в доларах чи євро), але ризики девальвації гривні роблять його менш привабливим для більшості підприємців.

Де банк заробляє? Очевидно, на процентній ставці (різниця між ставкою за кредитом та вартістю залучених ресурсів банку), а також на комісіях за видачу кредиту (до 1,5% від суми). Крім того, банк зацікавлений в тому, щоб клієнт активно користувався його розрахунковим рахунком, сплачуючи комісії за обслуговування.

Овердрафт: швидкі гроші, але дорого

Овердрафт – зручний інструмент для покриття касових розривів. Можливість отримати до 50% від середньомісячного обороту – це добре. Автоматичне погашення – теж плюс. Але, як правило, овердрафти – один з найдорожчих видів кредитування. З даних "Полтава-банку" не видно конкретної процентної ставки за овердрафтом, але варто очікувати її на рівні 25-30% річних. Тому використовувати овердрафт варто лише в крайньому випадку, коли терміново потрібні гроші на короткий термін.

Підводний камінь: вимога підтримувати 50% оборотів по рахунках у "Полтава-банку". Це означає, що банк фактично прив'язує клієнта до себе, обмежуючи його свободу вибору. Якщо клієнт переведе більшу частину оборотів в інший банк, ліміт по овердрафту може бути зменшено або скасовано.

Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": шанс для малого бізнесу

Участь у програмі "5-7-9%" – це, мабуть, найпривабливіша частина кредитної пропозиції "Полтава-банку". Можливість отримати кредит під 5-9% річних – це великий плюс, особливо в умовах високої інфляції. Однак, варто враховувати, що отримати такий кредит не так просто. Потрібно відповідати критеріям програми (категорія бізнесу, цілі кредитування), надати переконливий бізнес-план та мати гарну кредитну історію. Крім того, банк ретельно перевірятиме фінансовий стан позичальника.

Важливо: комісія до 1,5% від суми кредиту – це додаткові витрати, які потрібно враховувати при розрахунку ефективної процентної ставки. Також варто пам'ятати, що умови програми можуть змінюватися (наприклад, розмір відсоткової ставки, вимоги до забезпечення). Слідкуйте за оновленнями на сайті Фонду розвитку підприємництва та інших офіційних джерелах.

Забезпечення: готуйте майно

Вимога надати забезпечення у співвідношенні не менше ніж 1:2 – це досить жорстко. Це означає, що вартість майна, яке надається в заставу, має бути вдвічі більшою за суму кредиту. На практиці це може стати серйозною перешкодою для отримання кредиту, особливо для малого бізнесу, який не має великої кількості ліквідного майна.

Порада: якщо плануєте брати кредит у "Полтава-банку", заздалегідь підготуйте документи на майно, яке ви готові надати в заставу. Проведіть оцінку майна у незалежного оцінювача, щоб мати чітке уявлення про його вартість. Обговоріть з банком можливі варіанти забезпечення (наприклад, порука третьої особи).