Пропозиція від ПроКредит Банку виглядає доволі привабливо, особливо для малого та середнього бізнесу, що потребує фінансування в євро. Ключова перевага – відносно низька відсоткова ставка в євро (3.8% річних), що вигідно на тлі нестабільного курсу гривні. Однак, варто бути уважним до прив’язки до індексу UIRD EUR 6, адже його зміна може вплинути на вартість кредиту. Головний мінус – обмежений термін дії пропозиції (до 30.06.2025) та додаткові витрати, які можуть суттєво збільшити вартість кредиту. Підходить для бізнесів з експортною виручкою або тих, хто має витрати в євро, щоб мінімізувати валютні ризики.
Кредитна ставка та валютні ризики
Кредитна ставка 3.8% річних в євро виглядає дуже конкурентно, особливо якщо порівнювати з гривневими кредитами, де ставки значно вищі (навіть з урахуванням державної програми "Доступні кредити 5-7-9%"). Проте, важливо розуміти, що ставка прив’язана до індексу UIRD EUR 6, який може змінюватися. Тобто, фактична вартість кредиту може зрости. Рекомендую уважно слідкувати за змінами цього індексу та враховувати можливі коливання у фінансовому плануванні. Важливо зазначити, що кредитування в євро несе в собі валютний ризик. Якщо ваш бізнес не має стабільних надходжень у євро, коливання курсу можуть суттєво збільшити фінансове навантаження. Наприклад, якщо курс гривні до євро зросте на 10%, то ваші витрати на обслуговування кредиту також зростуть на 10% в гривневому еквіваленті. З огляду на волатильність валютного ринку України, це суттєвий фактор ризику.
Реальна вартість кредиту: приховані платежі
Окрім відсоткової ставки, необхідно враховувати всі додаткові витрати, пов’язані з отриманням та обслуговуванням кредиту. Комісія за керування кредитом, нотаріальне оформлення застави та страхування застави можуть суттєво збільшити реальну вартість кредиту. Наприклад, якщо ви берете кредит на 100 000 євро і витрати на оформлення застави та страхування складають 2% від суми кредиту, то це додаткові 2 000 євро витрат. Зверніть увагу на комісію за керування кредитом. Зазвичай, вона розраховується як відсоток від суми кредиту і сплачується щомісяця. Це може бути значною сумою, особливо для великих кредитів. Рекомендую ретельно проаналізувати всі комісії та витрати, щоб оцінити реальну вартість кредиту.
Спеціалізовані програми: енергетика та відновлення
ПроКредит Банк активно підтримує проєкти в сфері енергетики, пропонуючи кредити на сонячні електростанції та відновлення енергетичної інфраструктури. Умови кредитування на СЕС виглядають привабливо: фінансування до 100% вартості проєкту, можливість отримання кредиту в гривні, євро або доларах США, а також гнучкий графік погашення з урахуванням сезонності бізнесу. Однак, варто звернути увагу на комісію за видачу кредиту (1%) та за дострокове погашення (1%), а також на необхідність надання значного пакету документів, включаючи техніко-економічне обґрунтування проєкту. Кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури під 13,5% річних у гривні може бути цікавим для підприємств, що займаються виробництвом електроенергії з відновлюваних джерел, когенерацією, системами накопичення енергії тощо. Відстрочка погашення основної суми до 12 місяців та гнучкий графік погашення дозволяють адаптувати кредит до специфіки бізнесу. Важливо мати на увазі, що банк вимагає інвестицію клієнта не менше 20% від вартості об’єкта кредитування.
Державні та міжнародні програми: можливості для здешевлення кредиту
ПроКредит Банк бере участь у державних програмах підтримки бізнесу, зокрема "Доступні кредити 5-7-9%". Це дозволяє зменшити відсоткову ставку до рівня 3, 5, 7, 9 або 13% річних у гривні. Однак, варто враховувати, що для участі в цій програмі необхідно відповідати певним критеріям та пройти перевірку. Також, можливості участі в цій програмі залежать від лімітів, які виділяються державою. Крім того, ПроКредит Банк співпрацює з міжнародними фінансовими організаціями, такими як ЄБРР, що дозволяє залучати додаткові кошти для кредитування малого та середнього бізнесу. Наявність гарантій ЄБРР на нове фінансування до 70 млн євро свідчить про стабільність банку та його підтримку з боку міжнародних партнерів. Це може бути додатковим аргументом на користь вибору ПроКредит Банку для отримання кредиту.
Перевірено експертом
