Кредити бізнесу від Райффайзен Банк

Кредити для бізнесу від Райффайзен Банку в 2025 році - це досить непоганий варіант для тих, хто шукає фінансування, але є нюанси. Плюси: широкий вибір програм, включаючи "зелені" кредити та спеціальні умови для аграріїв. Мінуси: відсоткові ставки вищі за середні по ринку, а беззаставні кредити, хоч і швидкі, обійдуться дорожче. Підходить для тих, кому терміново потрібні кошти, хто має хороший кредитний рейтинг, або для аграріїв та тих, хто впроваджує енергоефективні рішення.

Основні кредитні продукти та їх вартість

Райффайзен пропонує кілька основних видів кредитів, кожен з яких має свої особливості. Важливо розуміти, за що ви платите.

Кредит «Розвиток» (беззаставний): До 9,5 млн грн під доволі високий відсоток (залежить від вашого обороту). Зручно, що без застави, але банк компенсує ризик високою ставкою. Наприклад, якщо взяти 1 млн грн на 5 років, то переплата може скласти до 60-70% від суми кредиту, враховуючи відсоткову ставку 18,65% - 23,65%. Банк заробляє на відсотковій маржі, тому уважно оцінюйте свою платоспроможність.
Овердрафт: 17,75% - 19,75% річних. Корисно для покриття касових розривів, але пам'ятайте, що це короткострокове фінансування, і процентна ставка досить висока. Фактично, це спосіб банку отримати прибуток з вашої неплатоспроможності у короткостроковій перспективі.
«Зелені» кредити: До 9 млн грн під 17% - 19%. Приваблива пропозиція для тих, хто інвестує в енергоефективність. Банк може заробляти на цих кредитах, використовуючи їх для покращення свого ESG-рейтингу (Environmental, Social, and Governance), що стає все важливішим для інвесторів. Але 17-19% - це все ще значні витрати.

Підводні камені та як їх обійти

Варто звернути увагу на кілька моментів, щоб уникнути неприємних сюрпризів:

Ефективна відсоткова ставка: Банк може рекламувати одну ставку, але реальна вартість кредиту, враховуючи всі комісії та страхування (якщо є), може бути вищою. Обов'язково вимагайте розрахунок ефективної відсоткової ставки.
Кредитна історія: Навіть якщо у вас мінімальний пакет документів, банк ретельно перевірить вашу кредитну історію. Прострочення платежів в минулому можуть ускладнити отримання кредиту або призвести до підвищення відсоткової ставки.
Курсові ризики: Якщо ваш бізнес залежить від імпорту/експорту, враховуйте коливання курсу гривні. У 2025 році прогнозувати курс складно, тому краще брати кредит у гривні, якщо це можливо, щоб уникнути валютних ризиків. В іншому випадку, закладайте в бізнес-план запас на девальвацію гривні.

Порівняння з конкурентами та вибір оптимального варіанту

На українському ринку є кілька банків, які пропонують кредити для бізнесу. Важливо порівняти умови, щоб вибрати найкращий варіант.

Банк	Тип кредиту	Відсоткова ставка (орієнтовно)	Особливості
Райффайзен Банк	«Розвиток» (беззаставний)	18,65% - 23,65%	Швидке оформлення, без застави
ПриватБанк	Кредит «КУБ»	Від 16%	Державна програма підтримки
Ощадбанк	Кредит на розвиток бізнесу	Від 17%	Можливість отримання державних гарантій

Порада: Не обмежуйтесь одним банком. Подайте заявки в кілька установ, щоб отримати різні пропозиції та вибрати найбільш вигідну. Також зверніть увагу на державні програми підтримки бізнесу, які можуть знизити вартість кредиту.

Кредитування аграріїв: особливості та можливості

Райффайзен Банк пропонує спеціальні умови для аграріїв, включаючи знижені відсоткові ставки та державну підтримку (компенсація до 25% вартості обладнання). Це може бути дуже вигідно, особливо якщо ви плануєте придбати нову техніку.

Важливо: Умови кредитування для аграріїв часто залежать від сезону та державних програм. У 2025 році слід уважно стежити за змінами в законодавстві та можливостями отримання компенсацій. Перевіряйте інформацію на сайті Мінагрополітики України (але пам'ятайте, що вона може бути застарілою!). Банк заробляє на обсягах кредитування аграріїв, тому зацікавлений у наданні вигідних умов.

Кредити для бізнесу в Райффайзен Банку: умови, ставки, оформлення

Середня відсоткова ставка для бізнес-кредитів у гривні становить близько 15% річних, для спеціалізованих програм — 17–19% річних.

За стандартними бізнес-кредитами комісія за надання кредиту може становити до 0,75% від суми, а для спеціалізованих програм, наприклад «зелених» кредитів, додаткові комісії можуть бути відсутні.

Відсоткові ставки залежать від програми та банку, однак Райффайзен Банк входить до числа лідерів за доступністю бізнес-кредитів, разом із ПриватБанком, Ощадбанком та ПУМБ.

Щоб відкрити кредитну картку для бізнесу, потрібно подати заявку онлайн або у відділенні, надати необхідні документи та підписати договір; рішення приймається швидко, іноді протягом години.

Банк пропонує кредити для відкриття, розвитку та інвестиційних цілей бізнесу з індивідуальними умовами погашення та мінімальним пакетом документів.

Рішення щодо кредиту може бути прийнято протягом доби після подачі повного пакета документів.

Так, заявку на кредит можна подати онлайн через сервіс Raiffeisen Business Online, а підписання договору можливе дистанційно.

Потрібно надати паспорт, ІПН, документи про діяльність бізнесу та фінансову звітність; для окремих програм перелік може бути скорочений.

Райффайзен Банк пропонує спеціальні кредити для аграріїв із зниженими ставками та партнерськими умовами на придбання техніки чи засобів захисту рослин.

Так, банк надає «зелені» кредити для фінансування сонячних електростанцій, електрокарів та енергоефективних проектів зі ставкою 17–19% річних без додаткових комісій.

Максимальна сума може сягати до 9 млн грн для окремих програм, наприклад, «зелених» кредитів.

Кредитна картка дозволяє здійснювати оплату товарів і послуг, знімати готівку, брати участь у програмах лояльності та швидко поповнювати обігові кошти.

Деякі програми, зокрема «зелені» кредити, доступні без застави для малого бізнесу.

Строк кредитування може варіюватися, наприклад, для «зелених» кредитів — від 24 місяців.