Пропозиція кредитів для бізнесу від РВС Банку виглядає відносно непогано, особливо з огляду на акцент на МСБ. Головний плюс – участь у програмі "5-7-9%", що дає можливість отримати фінансування під значно нижчий відсоток. Мінус – обмежений строк кредитування за програмою (12 місяців) і комісії. Підійде для бізнесу, який потребує швидкого поповнення обігових коштів або має конкретний інвестиційний проєкт, який можна реалізувати за короткий термін і відповідає вимогам програми "5-7-9%". В іншому випадку, варто звернути увагу на класичні кредитні лінії, але процентна ставка буде вищою.
Аналіз програми "Доступні кредити 5-7-9%"
Найбільш привабливою частиною пропозиції РВС Банку є участь у державній програмі "5-7-9%". Але тут потрібно бути дуже уважним. Хоча декларується ставка 9% річних, реальна вартість кредиту буде вищою через обов'язкову комісію 1,5% від суми кредиту (0,75% за надання + 0,75% за обслуговування). Фактично, це збільшує ставку приблизно на 1,5%, що робить її ближчою до 10.5% річних. Навіть з урахуванням цього, це значно вигідніше, ніж класичні кредити.
Підводні камені:
- Обмежений строк: Кредит надається лише на 12 місяців. Це може бути недостатньо для реалізації довгострокових проєктів.
- Застава: Порука чоловіка/дружини (для ФОП) та порука засновника/бенефіціара – це стандартна практика, але вимога застави техніки, нерухомості або обладнання робить цей кредит менш доступним для бізнесів, що не мають значних активів.
- Власний внесок: Вимога власного внеску 20-30% може бути значним бар'єром для деяких підприємств.
Порівняння з конкурентами:
На ринку є інші банки, які також беруть участь у програмі "5-7-9%". Наприклад, "ПриватБанк" часто пропонує більш гнучкі умови щодо застави, але може мати більш жорсткі вимоги до фінансового стану позичальника. "Ощадбанк" може мати більш низькі комісії, але більш тривалий процес розгляду заявки. Тому, важливо порівнювати умови різних банків перед прийняттям рішення. У таблиці нижче наведено приблизне порівняння:
| Банк | Ставка (річних) | Комісія | Застава | Строк |
|---|---|---|---|---|
| РВС Банк | 9% | 1,5% | Порука + майно | 12 місяців |
| ПриватБанк (приблизно) | 9% | 1-2% | Порука + можливо без майна | 12 місяців |
| Ощадбанк (приблизно) | 9% | 1% | Порука + майно | 12 місяців |
Овердрафт: швидке поповнення обігових коштів за високу ціну
Овердрафт від РВС Банку – це зручний інструмент для короткострокового поповнення обігових коштів. Сума до 5 млн грн може бути достатньою для багатьох підприємств. Однак, ставка до 25% річних робить його досить дорогим. Банк, очевидно, заробляє на високій процентній ставці та короткому терміні використання. Якщо ваш бізнес може повернути кошти протягом 30 днів, овердрафт може бути корисним. Але якщо вам потрібне фінансування на більш тривалий термін, краще розглянути інші варіанти.
Реальна вартість:
- Припустимо, ви взяли овердрафт на 1 млн грн на 30 днів під 25% річних. Фактична переплата за 30 днів складе приблизно 20 547 грн. (1 000 000 * 0.25 / 365 * 30).
- Комісія до 1% (10 000 грн).
- Загальна вартість позики: 30 547 грн за 30 днів.
Класичні кредитні лінії та інвестиційні кредити: індивідуальний підхід з невідомою ціною
Умови та тарифи на класичні кредитні лінії та інвестиційні кредити визначаються індивідуально. Це означає, що процентні ставки, комісії та вимоги до застави можуть значно варіюватися в залежності від фінансового стану вашого бізнесу, галузі, кредитної історії та інших факторів. Ставки можуть коливатися від 13,5% до 27%, що робить їх менш привабливими, ніж програма "5-7-9%".
Рекомендація:
Перш ніж подавати заявку на класичний кредит, рекомендую ретельно проаналізувати фінансовий стан вашого бізнесу, підготувати бізнес-план та порівняти пропозиції різних банків. Зверніть увагу на приховані комісії та умови дострокового погашення.
Щоб отримати кредит під 13,5%, скоріш за все, необхідно відповідати критеріям енергоефективного бізнесу, що підійде не кожному підприємству. Заробляє банк на різниці між відсотковою ставкою за кредитом та депозитною ставкою, а також на комісіях за обслуговування кредиту.
Вимоги до клієнтів та необхідні документи: стандартний набір
Вимоги РВС Банку до клієнтів, які звертаються за кредитом, є цілком стандартними для українського ринку. Термін роботи підприємства більше 1 року, наявність основних засобів та персоналу, прибуткова діяльність та позитивний власний капітал, а також обсяг виручки, що перевищує суму кредиту, – це базові вимоги, які висувають більшість банків. Для новостворених бізнесів (до 12 місяців) підвищений власний внесок – це стандартна практика, яка компенсує ризик для банку.
Порада:
Уважно зберіть всі необхідні документи та переконайтеся, що ваша фінансова звітність є достовірною та актуальною. Наявність позитивної кредитної історії та чіткого бізнес-плану значно підвищить ваші шанси на отримання кредиту.
Перевірено експертом
