Загалом, пропозиція СКАЙ БАНКу щодо кредитування бізнесу виглядає досить привабливо, особливо завдяки участі в державній програмі "Доступні кредити 5-7-9%". Основний плюс - можливість отримати велику суму (до 60 млн грн) на тривалий термін (до 10 років) за пільговою ставкою. Головний мінус - непублічність умов власних кредитних продуктів, що ускладнює оцінку альтернативних варіантів. Ця пропозиція підійде малому та середньому бізнесу, який відповідає критеріям державної програми та потребує значних коштів на розвиток або рефінансування.
Програма "Доступні кредити 5-7-9%": детальний аналіз
Участь СКАЙ БАНКу в державній програмі "Доступні кредити 5-7-9%" – це суттєва перевага. Програма дійсно дозволяє отримати фінансування за зниженою ставкою, що значно зменшує фінансове навантаження на бізнес. Однак, варто ретельно оцінити всі вимоги та обмеження. Наприклад:
- Обмеження по річному доходу: Максимум 50 млн євро (станом на 2025 рік, це близько 2,15 млрд грн за курсом НБУ). Якщо ваш бізнес наближається до цієї межі, варто заздалегідь прорахувати, чи не вигідніше буде розглядати інші джерела фінансування, щоб не втратити право на участь у програмі.
- Прибуткова діяльність: Вимога прибуткової діяльності хоча б за один з двох останніх звітних років може стати перешкодою для стартапів або бізнесів, що переживають тимчасові труднощі.
- Екологічна та соціальна перевірка: Хоча це і позитивний аспект з точки зору сталого розвитку, будьте готові до додаткових процедур та можливих обмежень, якщо ваша діяльність потенційно може завдати шкоди довкіллю.
- Комісія 0,75% від суми кредиту: Хоч і здається невеликою, але при кредиті в 60 млн грн, це 450 000 грн. Врахуйте це у своїх фінансових розрахунках.
Де банк заробляє: Хоч відсоткові ставки і пільгові, держава компенсує банку різницю. Банк заробляє на комісіях, обслуговуванні кредиту, а також залученні нових клієнтів, які можуть користуватися й іншими послугами банку. Підводний камінь тут у можливому нав'язуванні супутніх послуг (страхування, відкриття рахунків тощо), які можуть збільшити загальну вартість кредиту.
Власні кредитні продукти СКАЙ БАНКу: "SKY-кредит" - чорна скринька?
Відсутність детальної інформації про власний продукт "SKY-кредит" – це великий мінус. Заявлена сума у 570 млн грн на видачу бізнес-кредитів протягом року виглядає непогано, але без конкретних умов (відсоткові ставки, строки, вимоги до забезпечення) неможливо оцінити привабливість цієї пропозиції.
Рада: Обов'язково вимагайте від банку повну інформацію про "SKY-кредит", включаючи процентні ставки, комісії, графік погашення, вимоги до застави та можливі штрафні санкції. Порівняйте ці умови з умовами державної програми та пропозиціями інших банків (наприклад, "Кредит під заставу" від ПриватБанку або програми кредитування малого та середнього бізнесу від Райффайзен Банку Аваль), щоб зробити обґрунтований вибір.
Забезпечення кредиту: що вигідно банку, а що вам?
СКАЙ БАНК вимагає ліквідне майно в якості забезпечення. Це стандартна практика для банків, але важливо розуміти, що саме банк вважає "ліквідним" і наскільки адекватно оцінюється вартість вашого майна.
Підводні камені:
- Оцінка майна: Банк, швидше за все, залучить незалежного оцінювача, але вартість оцінки може бути нижчою за ринкову, особливо в умовах нестабільної економіки. Переконайтеся, що ви маєте право на власну оцінку майна та можливість її оскаржити.
- Вид майна: Не всяке майно, яке ви вважаєте ліквідним, буде прийнятним для банку. Наприклад, обладнання, специфічне для вашого бізнесу, може бути оцінене значно нижче, ніж ви очікуєте.
- Страхування застави: Банк, ймовірно, вимагатиме страхування заставного майна. Це додаткові витрати, які слід врахувати у своїх розрахунках.
Вимоги до позичальників: чи відповідаєте ви?
Крім загальних вимог (державна реєстрація, ведення господарської діяльності понад 12 місяців), важливо звернути увагу на наступне:
- Ліміт державної допомоги: Обмеження у 200 000 євро за три роки (до скасування на час воєнного стану) – це важливий момент, особливо якщо ви вже отримували державну підтримку. Переконайтеся, що сума кредиту разом з попередньо отриманою допомогою не перевищує цей ліміт (якщо обмеження буде відновлено).
- Необхідні документи: Збір документів – це завжди трудомісткий процес. Підготуйте все заздалегідь, щоб прискорити процес розгляду заявки. Зверніть особливу увагу на фінансову звітність та документи на забезпечення.
- Ділова репутація: Хоча в переліку документів не згадано, банк може перевірити вашу ділову репутацію (наявність судових позовів, виконавчих проваджень тощо). Подбайте про те, щоб ваша репутація була бездоганною.
Перевірено експертом
