Пропозиція Укргазбанку щодо кредитування бізнесу у 2025 році виглядає досить привабливо, особливо в рамках державної програми "Доступні кредити 5-7-9%". Основний плюс – це можливість отримати відносно низькі відсоткові ставки, хоча умови щодо створення робочих місць (для ставки 5%) роблять її менш доступною для деяких підприємств. Мінус – складність процедури отримання, особливо для стартапів, та вимоги до застави. Підходить для діючого бізнесу, який потребує інвестицій у розвиток, модернізацію, або поповнення обігових коштів та здатен відповідати критеріям.
Відсоткові ставки та "підводні камені"
Хоча Укргазбанк рекламує низькі відсоткові ставки за програмою "5-7-9%", важливо розуміти, де банк заробляє. Основний прибуток банку – це різниця між відсотковою ставкою за кредитом та вартістю залучених коштів (депозити, рефінансування НБУ). Також, банк отримує комісійні доходи за видачу кредиту та щомісячний моніторинг. "Підводні камені" ховаються в наступному:
- Реальна відсоткова ставка може бути вищою: враховуйте всі комісії, страхування застави та нотаріальні послуги. Наприклад, якщо разова комісія за видачу кредиту становить 1% від суми, а кредит береться на рік, то ефективна відсоткова ставка збільшиться на 1%.
- Змінна відсоткова ставка: якщо відсоткова ставка прив'язана до облікової ставки НБУ (що ймовірно), то її підвищення призведе до збільшення щомісячних платежів. Враховуючи поточну інфляцію та можливі коливання курсу гривні, це ризик.
- Штрафні санкції: уважно вивчіть умови дострокового погашення. Банк може стягувати комісію за дострокове погашення кредиту.
Порада: ретельно прораховуйте фінансову модель проекту з урахуванням всіх можливих витрат та ризиків, а також передбачте резервний фонд на випадок непередбачених обставин (наприклад, збільшення відсоткової ставки).
Забезпечення кредиту: чи варта гра свічок?
Вимога щодо застави – це стандартна практика для банків, але в українських реаліях може стати серйозною перешкодою. Укргазбанк вимагає заставу у вигляді об'єкту кредитування та/або іншого рухомого чи нерухомого майна. Оцінка майна для застави – платна послуга, яку здійснюють акредитовані банком оцінювачі. Вартість цієї послуги може коливатись від 2000 грн до 10000 грн і вище, залежно від об'єкта оцінки.
Проблема: оціночна вартість майна може бути значно нижчою за ринкову, що зменшить суму кредиту, на яку можна розраховувати. Крім того, у випадку невиконання зобов'язань, банк може реалізувати заставу за ціною, яка не покриє заборгованість. Важливо пам'ятати про інститут іпотеки, який регулюється Законом України "Про іпотеку".
Порада: оцініть потенційну вартість застави та ризики, пов'язані з її втратою. Можливо, варто розглянути альтернативні джерела фінансування, які не потребують застави (наприклад, лізинг обладнання).
Порівняння з конкурентами: "5-7-9" в інших банках
Укргазбанк не єдиний, хто пропонує кредити за програмою "Доступні кредити 5-7-9%". Інші банки також беруть участь у цій програмі. Для порівняння:
| Банк | Відсоткова ставка (орієнтовно) | Умови | Особливості |
|---|---|---|---|
| Укргазбанк | 5-9% | Залежить від виручки та створення робочих місць | Пріоритет енергоефективним проектам |
| Ощадбанк | 5-9% | Аналогічні Укргазбанку | Широка мережа відділень |
| ПриватБанк | 5-9% | Аналогічні Укргазбанку | Онлайн-платформа для подачі заявки |
Висновок: умови кредитування за програмою "5-7-9%" в різних банках схожі. Тому, варто порівнювати не лише відсоткові ставки, але й швидкість розгляду заявки, якість обслуговування та додаткові послуги, які пропонує банк. Не забудьте про "свій" банк - клієнтам з історією часто пропонують кращі умови.
Енергетичні проекти: ставка 1% - реальність чи міф?
Пропозиція Укргазбанку щодо кредитування енергетичних проектів під 1% на перші 2 роки виглядає дуже привабливо. Однак, варто з'ясувати, які саме проекти підпадають під цю програму, та які додаткові вимоги висуваються до позичальника.
Приклад: якщо ви плануєте встановити сонячну електростанцію на даху свого підприємства, банк може вимагати наявність ліцензії на виробництво електроенергії, договір на продаж електроенергії за "зеленим" тарифом, та позитивний висновок екологічної експертизи. Крім того, банк може фінансувати лише частину проекту, а решту коштів доведеться покривати з власних джерел (власний внесок від 30%).
Порада: зверніться до відділення Укргазбанку та отримайте детальну консультацію щодо умов кредитування енергетичних проектів. З'ясуйте, які документи необхідно надати, та які вимоги висуваються до обладнання та технологій.
Перевірено експертом
