Торгове фінансування від Сенс Банку – це непогана пропозиція, особливо для МСБ, яким потрібне швидке поповнення обігових коштів. Головний плюс – факторинг з можливістю електронного документообігу та КЕП, що значно прискорює процес. Мінус – обмежений максимальний ліміт фінансування (50 млн грн для МСБ) і відсутність конкретних тарифів на документарні акредитиви. Пропозиція підійде компаніям, які працюють з відстрочкою платежу та хочуть мінімізувати ризики, пов'язані з цим.
Факторинг від Сенс Банку: детальний розбір
Переваги та недоліки факторингу
Факторинг в Сенс Банку має свої плюси та мінуси. З плюсів:
- Швидкість отримання коштів: Електронний факторинг та КЕП дійсно прискорюють процес, що важливо в умовах нестабільної економіки.
- Прозорість: Вказана фіксована ставка для МСБ (від 16,5% річних) дає можливість заздалегідь оцінити вартість послуги.
- Мінімізація ризиків: Банк бере на себе управління дебіторською заборгованістю, що знижує ризик неплатежів.
З мінусів:
- Обмежений ліміт: 50 млн грн може бути недостатньо для великих компаній з великим обсягом дебіторської заборгованості. Наприклад, для компанії з щомісячним оборотом 10 млн грн і середнім терміном відстрочки 60 днів, ліміт у 50 млн грн може виявитись замалим.
- Залежність від терміну відстрочки: Розмір авансового платежу для МСБ залежить від терміну відстрочки. При відстрочці 61-90 днів аванс складатиме лише 70%, що зменшує привабливість послуги.
Як Сенс Банк заробляє на факторингу?
Сенс Банк заробляє на факторингу кількома способами:
- Фіксована ставка: 16,5% річних для МСБ – це відсоток, який банк отримує за фінансування.
- Комісії: Хоча про комісії не згадується, варто уточнити у банку про наявність комісій за обслуговування, переказ коштів тощо.
- Різниця між вартістю дебіторської заборгованості та отриманими коштами: Банк купує дебіторську заборгованість з дисконтом (частина не виплачується одразу), і різниця між вартістю заборгованості та виплаченим авансом є одним з джерел прибутку.
Підводним каменем може бути прихована комісія або нечітко прописані умови щодо стягнення заборгованості з покупця. Рекомендую ретельно вивчити договір перед підписанням.
Документарні акредитиви: міжнародна торгівля під захистом?
Плюси та мінуси акредитивів
Документарні акредитиви в Сенс Банку пропонують широкий спектр послуг, але:
- Плюси: Забезпечують безпеку міжнародних розрахунків, мінімізують ризики для обох сторін (покупця та продавця). Можливість авізування та підтвердження акредитивів іноземних банків розширює географію співпраці.
- Мінуси: Відсутність чіткої інформації про тарифи та комісії. Це ускладнює оцінку вартості послуги та порівняння з конкурентами. Необхідно індивідуально уточнювати умови, що займає час.
Кому підійдуть акредитиви?
Акредитиви будуть корисні компаніям, які займаються імпортом/експортом і хочуть мінімізувати ризики неплатежів або невиконання умов контракту. Особливо актуально для роботи з новими або ненадійними контрагентами. Пам'ятайте про валютні ризики: курс гривні може значно коливатися, тому важливо закладати це в умови контракту та акредитиву.
Порівняння з конкурентами (приклад)
| Послуга | Сенс Банк | Альфа-Банк (припустимо) | Приватбанк |
|---|---|---|---|
| Факторинг, ставка річних (МСБ) | від 16,5% | від 17% | від 15,5% |
| Факторинг, ліміт (МСБ) | до 50 млн грн | до 75 млн грн | до 30 млн грн |
| Акредитиви, тарифи | індивідуально | від 0,5% суми акредитиву | від 0,7% суми акредитиву |
*Дані по Альфа-Банку та Приватбанку є гіпотетичними і наведені для прикладу. Рекомендую перевіряти актуальну інформацію на сайтах банків.
З таблиці видно, що Сенс Банк пропонує конкурентні умови по факторингу, але програє за лімітом фінансування Альфа-Банку (якщо припустити, що там ліміт вище). Відсутність прозорості в тарифах на акредитиви – слабке місце, порівняно з банками, які публікують базові ставки.
Перевірено експертом
