Торгове фінансування від КРЕДИТВЕСТ БАНКу – це непоганий варіант для МСБ, які активно працюють на зовнішніх ринках, особливо в Чорноморському регіоні. Головний плюс – доступ до міжнародного фінансування (ЧБТР, ЄІБ), що може бути дешевше за гривневі кредити. З мінусів – високі вимоги до документації та ризик прив'язки до валютних коливань. Пропозиція найкраще підходить компаніям, які вже мають налагоджені експортно-імпортні операції та потребують фінансування для масштабування.
Програми торгового фінансування: обираємо оптимальну
КРЕДИТВЕСТ БАНК пропонує декілька програм, але їхня привабливість залежить від конкретних потреб бізнесу:
- Відновлювальна лінія з ЧБТР: Найцікавіша опція, якщо ваша компанія торгує з країнами Чорноморського регіону. Загальний обсяг фінансування – 35 млн доларів США з 2015 року, що свідчить про стабільний попит. Головна перевага – можливість багаторазового використання коштів.
- Програма з Європейським інвестиційним банком (AGRI-FOOD APEX): Спеціалізована програма для агросектору. Якщо ви виробник сільгосппродукції, варто розглянути цей варіант для фінансування ланцюга поставок.
- Програма ЕКА: Підтримка експортерів з розстроченням платежу. Корисна для виходу на нові ринки, де покупці вимагають відтермінування оплати. Але треба розуміти, що банк заробляє на комісіях за надання гарантій та страхування експортних ризиків.
- Довгострокове фінансування експортно-орієнтованих МСП (МБРР, Укрексімбанк): Підходить для інвестиційних проектів (до 5 років) та поповнення обігових коштів (від 6 місяців). Важливо враховувати, що участь Укрексімбанку може ускладнити процес погодження через бюрократичні процедури.
Валюта фінансування: гривня чи долар?
КРЕДИТВЕСТ БАНК пропонує фінансування в різних валютах, але вибір залежить від ваших валютних надходжень та ризиків. В українських реаліях, при нестабільній гривні та валютних обмеженнях НБУ, брати валютний кредит має сенс лише, якщо у вас стабільний валютний виторг. Інакше, ризикуєте втратити на курсових коливаннях.
Приклад: Ви берете кредит в доларах США під 7% річних, а гривня девальвує на 10% за рік. Ваша реальна вартість кредиту становить вже 17%. З іншого боку, гривневі кредити можуть бути дорожчими за номінальною ставкою, але хеджують валютні ризики.
Тарифи та комісії: де банк заробляє?
Важливо уважно вивчити тарифи КРЕДИТВЕСТ БАНКу, оскільки саме тут криються основні витрати.
- Відкриття та ведення рахунку: 350 грн за відкриття поточного рахунку та 400 грн/місяць за ведення (за наявності оборотів) – стандартні тарифи для українських банків.
- Комісії за купівлю/продаж валюти: Тут банк заробляє найбільше. Комісія залежить від суми операції: від 0,40% (до 24 999,99 USD/EUR) до 0,20% (понад 250 000 USD/EUR). Якщо ви здійснюєте великі валютні операції, варто торгуватися про зниження комісії.
Підводний камінь: Часто банки не афішують всі комісії, наприклад, за конвертацію валют, SWIFT-перекази та інші операції. Обов'язково вимагайте повний перелік тарифів перед підписанням договору.
Вимоги до клієнтів: чи пройдете ви перевірку?
КРЕДИТВЕСТ БАНК висуває стандартні вимоги до клієнтів: юридичні особи-резиденти, ФОП, іноземні представництва та інвестори-нерезиденти. Але реальна складність полягає у зборі необхідних документів.
Банк вимагатиме:
- Фінансову звітність (баланс, звіт про фінансові результати).
- Документи, що підтверджують право власності на майно (якщо берете кредит під заставу).
- Контракти з контрагентами (для підтвердження експортно-імпортних операцій).
- Бізнес-план (для інвестиційних проектів).
Порада: Заздалегідь підготуйте всі необхідні документи та будьте готові надати додаткову інформацію на вимогу банку. Це значно прискорить процес погодження кредиту.
Перевірено експертом
