Банк Восток: Торгове фінансування

Торгове фінансування від "БАНК ВОСТОК" – непогана пропозиція для малого та середнього бізнесу, особливо для тих, хто працює з відстрочкою платежу або потребує зручного способу прийому безготівкових оплат. Факторинг, хоч і з регресом, дозволяє швидко отримати обігові кошти, а еквайринг забезпечує зручний спосіб прийому платежів. Але потрібно уважно вивчити умови, щоб уникнути несподіваних комісій, особливо у факторингу. І пам'ятайте, що банк заробляє на відсотках і комісіях, а ризики, пов'язані з неповерненням коштів за факторингом, лягають на ваші плечі.

Факторинг від "БАНК ВОСТОК": детальний розбір

Умови та вартість: чи вигідно це?

Програма "Доступний факторинг" пропонує фінансування до 150 млн грн на строк до 360 днів, що звучить привабливо. Але давайте порахуємо. Припустимо, вам потрібно 500 000 грн на 90 днів. Процентна ставка 13% річних – це близько 16 250 грн відсотків за 90 днів. Додайте сюди одноразову комісію до 1,5% (7 500 грн) та комісію за розрахункове обслуговування 0,1% (500 грн). В сумі виходить 24 250 грн, або майже 5% від суми фінансування за 3 місяці. З огляду на те, що факторинг з регресом, тобто ви несете повну відповідальність за платоспроможність дебітора, це досить висока ціна.

• Рада: Ретельно оцінюйте платоспроможність ваших дебіторів, перш ніж використовувати факторинг з регресом. Спробуйте отримати страхування дебіторської заборгованості – це може бути дешевше, ніж потенційні збитки від неоплаченого рахунку.

Підводні камені та ризики

Основний ризик – це регрес. Якщо ваш дебітор не сплатить за поставлений товар/послугу, ви зобов'язані повернути кошти банку. Враховуючи нестабільну економічну ситуацію в Україні та ризики неплатежів, цей фактор потрібно враховувати в першу чергу. Крім того, максимальний період відстрочення платежу – 180 днів + 14 днів. Якщо ваші дебітори мають довші терміни оплати, факторинг від "БАНК ВОСТОК" вам не підійде.

Банк заробляє на відсотках, комісіях та можливості використання ваших коштів протягом періоду факторингу. Також, якщо дебітор затримує платіж, можуть нараховуватись додаткові штрафи та пені, що збільшує вартість факторингу.

• Рада: Уважно вивчіть договір факторингу, особливо розділи, що стосуються відповідальності сторін, штрафів та пені за прострочення платежів. Порівнюйте пропозиції різних банків, враховуючи не тільки процентні ставки, але й сукупну вартість послуги.

Торговий еквайринг: зручність за рахунок комісії

Тарифи та комісії: де банк бере свій відсоток

Торговий еквайринг від "БАНК ВОСТОК" пропонує тариф 1,3% від обороту, що є середнім показником на ринку. Додатково стягується разова комісія 350 грн. Банк заробляє на кожній транзакції, яку ви проводите через POS-термінал або онлайн. Залежно від категорії вашого бізнесу, тариф може змінюватися, тому уважно вивчіть таблицю тарифів.

Наприклад, якщо ваш магазин одягу має місячний оборот 100 000 грн, комісія за еквайринг складе 1 300 грн. Здавалося б, невелика сума, але в масштабах року – це вже 15 600 грн. Важливо розуміти, що еквайринг – це зручний, але не безкоштовний сервіс.

Обов'язкова вимога – наявність рахунку в "БАНК ВОСТОК". Це означає, що вам доведеться відкрити рахунок, якщо у вас його ще немає, і сплачувати комісію за його обслуговування (якщо така передбачена тарифами банку). Це додаткові витрати, які потрібно враховувати.

Порівняння з конкурентами (станом на 2025 рік, курси валют умовні)

Як бачимо, тариф "БАНК ВОСТОК" є конкурентоспроможним, але важливо враховувати всі додаткові умови та комісії, а також вартість обслуговування рахунку. В Ощадбанку, наприклад, може бути вигідніший тариф, але потрібно сплачувати за пакет послуг для бізнесу, що може нівелювати вигоду.