Торгове фінансування

Ринок торгового фінансування: ключові тенденції

Ринок торгового фінансування в Україні у 2025 році відзначається посиленням конкуренції серед банків. Банки активно пропонують гнучкі умови та цифрові інструменти для залучення клієнтів. Державна підтримка, зокрема програми пільгового кредитування, також впливає на ринок. Умови фінансування стають більш доступними, а процентні ставки коливаються в діапазоні 12-16% річних.

Агропросперіс Банк: акцент на агробізнес

Агропросперіс Банк пропонує ставку від 13% річних для фінансування агробізнесу, що є вище середньоринкових показників. Максимальний обсяг кредитування під аграрну розписку сягає 80% вартості майбутнього врожаю. Термін кредитування обмежений 12 місяцями. Банк спеціалізується на малих і середніх агровиробниках, що робить його привабливим для цієї категорії клієнтів.

Банк «Восток»: факторинг та еквайринг

Банк «Восток» (ВСТ Банк) пропонує торговий еквайринг з комісією 1,3% від обороту та факторинг з ставкою 13% річних. Факторинг дозволяє отримати до 80% суми накладної з відстрочкою платежу до 180 днів. Комісія за еквайринг становить 350 UAH. Мінімальний оборот для клієнтів становить 500 тис UAH/міс, що робить пропозицію орієнтованою на середній та великий бізнес.

Банк Кредит Дніпро: кредити 5-7-9 та факторинг

Банк Кредит Дніпро надає кредити за програмою 5-7-9% з терміном до 120 місяців та лімітами до 150 млн UAH. Факторинг пропонується за ставкою від 15% річних з фінансуванням до 90% дебіторської заборгованості. Швидкість прийняття рішення щодо фінансування становить до 48 годин. Розширення лінійки лізингу за програмою 5-7-9% та агрооборотки з пільговою ставкою є актуальною зміною 2025 року.

Порівняння умов фінансування

Для порівняння, Агропросперіс Банк спеціалізується на агросекторі, пропонуючи аграрні розписки, тоді як Банк «Восток» зосереджений на факторингу та еквайрингу. Банк Кредит Дніпро має ширший спектр послуг, включаючи кредити 5-7-9 та інвестиційні кредити. Ставки факторингу варіюються від 13% у Банку «Восток» до 15% у Банку Кредит Дніпро. Ліміти кредитування за програмою 5-7-9 досягають 150 млн UAH у Банку Кредит Дніпро.

Ключові вимоги до клієнтів

Вимоги до клієнтів різняться залежно від банку та виду фінансування. Агропросперіс Банк вимагає реєстрацію ФГ або ТОВ з аграрною діяльністю та позитивну кредитну історію. Банк «Восток» потребує статус ФОП або юридичної особи та оборот не менше 500 тис UAH/міс. Банк Кредит Дніпро орієнтується на МСП та ФОП, які не мають прострочок за держпрограмами.

Цифрові інструменти та онлайн-рішення

Банки активно впроваджують цифрові інструменти для спрощення процесу отримання фінансування. Агропросперіс Банк пропонує експрес-рішення в цифровому каналі та фінансування аграрних нот у цифровому форматі. Банк «Восток» забезпечує швидке онлайн-закриття договору. Банк Кредит Дніпро має онлайн-маркетплейс фінансових продуктів Diia.Business та спрощене оформлення.

Вплив державних програм на ринок

Державні програми, такі як кредити 5-7-9, значно впливають на ринок торгового фінансування. Банк Кредит Дніпро розширив лінійку лізингу за програмою 5-7-9% та агрооборотки з пільговою ставкою. Партнерські програми з державною компенсацією ставок також стимулюють попит на факторинг у Банку «Восток». Державна підтримка сприяє доступності фінансування для малого та середнього бізнесу.

Банк	Продукт	Ставка	Ліміт	Строк
Агропросперіс Банк	Аграрна розписка	від 13%	до 80% вартості врожаю	до 12 місяців
Банк «Восток»	Факторинг	13%	до 80% суми накладної	до 180 днів
Банк Кредит Дніпро	Кредит 5-7-9	5-7-9%	до 150 млн UAH	до 120 місяців