Пропозицію "Торгове фінансування" від Райффайзен Банку оцінюю на 4 з 5. Основний плюс – реальна підтримка зовнішньоекономічної діяльності. Мінус – вартість може бути вищою, ніж у менших банків, але це компенсується надійністю та досвідом. Найбільш підходить для середнього та великого бізнесу, що активно імпортує обладнання або сировину, а також експортує продукцію.
Акредитиви: Головний інструмент Райффайзен Банку
Акредитив – це справді сильна сторона Райффайзен Банку. Вони активно просувають цей інструмент, і статистика в 5,1 млрд грн у 2024 році це підтверджує. Але потрібно розуміти, де банк заробляє: комісія за відкриття та підтвердження акредитива – це основний дохід. Наприклад, при сумі акредитива в 1 млн євро (курс НБУ на сьогодні – 40 грн/євро = 40 млн грн), комісія в 0,5% складе 200 тис. грн. Це значні гроші, і їх потрібно враховувати при плануванні угоди. З плюсів – якщо ви імпортуєте дороге обладнання з Європи, акредитив дозволить відстрочити платіж і не заморожувати обігові кошти. Проте, якщо ваш контрагент знаходиться в Китаї, варто перевірити, чи готовий він працювати з акредитивами Райффайзен Банку.
Підводні камені акредитивів
- Валютні ризики: Акредитив часто відкривається у валюті. Пам'ятайте про коливання курсу гривні. Якщо курс гривні впаде, вам доведеться заплатити більше у гривневому еквіваленті. Наприклад, відкрили акредитив на 100 тис. доларів (курс 38 грн/долар = 3,8 млн грн), а на момент оплати курс став 40 грн/долар = 4 млн грн. Втрата – 200 тис. грн.
- Комісії за внесення змін: Будь-які зміни в умовах акредитива (сума, термін, перелік документів) коштують грошей. Ретельно перевіряйте всі умови перед відкриттям.
- Недотримання умов: Якщо ви не надасте всі необхідні документи вчасно та в правильному форматі, банк може відмовити у виплаті по акредитиву.
Гарантії: Альтернатива акредитивам
Райффайзен Банк пропонує банківські гарантії, але акцент на них значно менший, ніж на акредитивах. Гарантії можуть бути корисними, якщо ваш контрагент вимагає забезпечення виконання контракту. Наприклад, ви берете участь у тендері на постачання обладнання. Банківська гарантія, видана Райффайзен Банком, буде підтвердженням вашої фінансової спроможності виконати контракт у разі перемоги.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку торгове фінансування пропонують багато банків. Ось порівняльна таблиця за основними параметрами:
| Банк | Основний інструмент | Вартість (приблизно) | Підтримка МСБ | Надійність |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзен Банк | Акредитиви | Вище середнього | Середня | Висока |
| Укрсіббанк | Акредитиви, гарантії | Середня | Висока | Висока |
| ОТП Банк | Факторинг, акредитиви | Низька-Середня | Висока | Середня |
Райффайзен Банк виграє за рахунок надійності та міжнародної експертизи, але програє за вартістю. Якщо для вас критично важлива ціна, варто розглянути пропозиції інших банків. Пам'ятайте про валютні обмеження НБУ (Постанова №18 від 24.02.2022, із змінами), які можуть впливати на умови торгового фінансування.
Вимоги до клієнтів: Будьте готові до перевірок
Райффайзен Банк ретельно перевіряє клієнтів, які звертаються за торговим фінансуванням. Будьте готові надати повний пакет документів, включаючи фінансову звітність за останні роки. Якщо у вас "сіра" бухгалтерія, отримати фінансування буде складно. Банк хоче бачити стабільний прибуток та позитивну кредитну історію. Наприклад, якщо ваша компанія показує збитки протягом останніх трьох років, шанс на отримання акредитиву мінімальний.
Порада:
- Підготуйте документи заздалегідь: Зберіть всі необхідні документи ще до звернення в банк. Це прискорить процес розгляду заявки.
- Підтримуйте гарну кредитну історію: Вчасно сплачуйте кредити та податки.
- Проконсультуйтеся з юристом: Перш ніж підписувати договір, проконсультуйтеся з юристом, щоб переконатися, що всі умови вам зрозумілі та вигідні.
Перевірено експертом
