Торгове фінансування від ІНГ Банк Україна – це в цілому непогана пропозиція, особливо для великого бізнесу з міжнародними операціями, насамперед агросектору. Головний плюс – це доступ до глобальної мережі ІНГ та експертиза, що мінімізує ризики. Однак, відсутність прозорих тарифів і індивідуальний підхід до формування ціни може стати мінусом для малих та середніх підприємств, які потребують більшої передбачуваності витрат. Банк заробляє на комісіях за відкриття, підтвердження, авізування акредитивів та гарантій, а також на дисконтуванні. Підводний камінь – необхідність ведення активної діяльності з експорту/імпорту та відкриття рахунку саме в ІНГ, що може бути незручним для компаній, які вже мають налагоджені відносини з іншими банками.
Акредитиви: Зменшення ризиків, але недешево
ІНГ Банк Україна пропонує повний спектр послуг з акредитивів: авізування, випуск, підтвердження та дисконтування. Це потужний інструмент для мінімізації ризиків неплатежів при міжнародній торгівлі. Наприклад, якщо український імпортер купує обладнання з Німеччини на суму 5 млн євро, відкриття акредитиву в ІНГ (за курсом НБУ, наприклад, 43 грн/євро, це 215 млн грн) може значно знизити ризик неотримання обладнання після оплати.
Однак, важливо розуміти, що за це доведеться заплатити. Хоча відкритих тарифів немає, комісія за відкриття акредитиву може становити від 0.5% до 2% від суми акредитиву (тобто від 1 075 000 грн до 4 300 000 грн у нашому прикладі), залежно від кредитоспроможності імпортера та умов контракту. Плюс комісії за підтвердження (для експортерів), авізування та дисконтування. Банк заробляє саме на цих комісіях. Рекомендація: ретельно обговорюйте тарифи на кожному етапі, враховуючи валютні ризики та потенційну інфляцію в Україні.
Порівняння з конкурентами: Укрсіббанк та Райффайзен Банк
На ринку України акредитиви також активно пропонують Укрсіббанк та Райффайзен Банк Аваль. Ось порівняльна таблиця (дані умовні, для ілюстрації):
| Банк | Комісія за відкриття акредитиву (орієнтовно) | Наявність фіксованих тарифів | Глобальна мережа |
|---|---|---|---|
| ІНГ Банк Україна | 0.5% - 2% | Ні, індивідуально | Так, широка мережа ING |
| Укрсіббанк | 0.4% - 1.8% | Частково | Мережа BNP Paribas |
| Райффайзен Банк Аваль | 0.6% - 2.2% | Частково | Мережа Raiffeisen Bank International |
Як видно з таблиці, комісії схожі, але ІНГ може запропонувати більш вигідні умови за рахунок індивідуального підходу, особливо для великих клієнтів. Важливо враховувати, що наявність глобальної мережі – це не тільки зручність розрахунків, але і можливість отримання більш вигідних умов від іноземних контрагентів, які знайомі з брендом ІНГ.
Банківські гарантії: Забезпечення зобов'язань
Банківські гарантії – це ще один важливий інструмент торгового фінансування, який пропонує ІНГ Банк Україна. Гарантія платежу, гарантія виконання зобов'язань, гарантія авансового платежу – все це дозволяє захистити інтереси як експортерів, так і імпортерів. Наприклад, якщо українська будівельна компанія бере участь у тендері на будівництво дороги в Європі, тендерна гарантія від ІНГ (за умови відповідності вимогам фінансового моніторингу) може значно підвищити її шанси на перемогу. Без такої гарантії, участь у тендері може бути просто неможливою.
Комісії за видачу гарантій також індивідуальні та залежать від суми гарантії, строку дії та кредитного рейтингу клієнта. В середньому, комісія може становити від 0.3% до 1.5% в рік від суми гарантії. Знову ж таки, це – поле для переговорів. Банк заробляє на комісійних за видачу та супровід гарантій.
Вимоги до клієнтів та документи
ІНГ Банк Україна висуває стандартні вимоги до клієнтів, які бажають отримати торгове фінансування: юридична особа, ведення експортно-імпортної діяльності, відкритий рахунок у банку, надання пакету документів (контракт, інвойси, фінансова звітність). Особливу увагу приділяється фінансовому моніторингу та KYC (Know Your Customer). Це означає, що банк ретельно перевірятиме джерела походження коштів та бенефіціарів компанії. Недотримання вимог фінансового моніторингу може призвести до відмови у наданні послуг, навіть якщо компанія відповідає всім іншим критеріям. Варто пам'ятати про вимоги НБУ щодо валютного контролю Постанова №2 від 02.01.2019, які можуть впливати на умови та строки проведення операцій.
Перевірено експертом
